• Срок - до 365 дней
  • Сумма - до 1 млн. руб.
  • Ставка - от 0,1 %
  • Обзоры МФО - 78 шт.

МФО и МКК: в чем разница

Микрофинансовые организации – обобщенное название для участников рынка микрофинансирования. После того, как в силу вступили изменения в 151-ФЗ, произошло деление участников на МКК (микрокредитная компания) и МФК (микрофинансовая компания).

Нововведения произошли в рамках изменений, проводимых Центробанком для упорядочения указанной сферы. Ужесточая требования к кредиторам, Банк России ставил целью очищение этого сегмента рынка от некомпетентных и неблагонадежных участников, и повышение уровня доверия граждан к этому виду финансовых услуг.

Согласно внесенным в закон изменениям, под микрофинансовой компанией теперь понимается юридическое лицо, внесенное в ГосРеестр Банка РФ и ведущее свою проф.деятельность в одном из следующих форматов.

Чем отличаются МФО и МКК:

Условия кредитования МКК МФК
Требования по уставному капиталу от 10000 руб. От 70 000 000 руб.
Лимит кредитования физ. лиц 500 000. руб 1 млн. руб
Предельная сумма микрозайма юр. лицам и ИП 3 000 000 рублей 3 000 000 рублей
Удаленная идентификация клиентов Запрещена. Требуется личная подпись заемщика при подписании договора Разрешается оформлять займы удаленно
Инвестиции Только от собственников От физ.лиц на сумму 1,5 млн. руб и выше;
Ведение торговой и производственной деятельности Разрешается Запрещено
Ежегодный аудит Не требуется Требуется
Раскрытие годовой фин. отчетности и предоставление дополнительной отчетности в ЦБ РФ Не требуется Требуется с аудиторским заключением
Наличие официального сайта Не требуется Требуется

По указанию ЦБ РФ № 3964-У от 20.02.2016 г. вводится еще один подтип: МФК предпринимательского финансирования. К этой категории относятся организации, предоставляющих микрокредиты представителям малого и среднего бизнеса, при условии, что:

  • на ИП и юридические лица приходится не менее 70% от общего количества заключенных договоров;
  • на долю этих категорий заемщиков приходится не менее 75% от общего объема выданных микрозаймов.

Из перечня исключаются некоммерческие партнерства, учреждения, ассоциации и жилищные кооперативы.

Новые требования к участникам рынка

Компаниям, внесенным в Реестр до вступления в силу нового закона, автоматически присваивался статус микрокредитной компании. Участникам рынка дано право выбирать интересующую категорию и подтверждать ее в Госреестре.

Для внесения измененной информации в реестр фирмам требовалось выполнить целый перечень условий и получить одобрение Регулятора. Чтобы изменить статус, фирмы обязаны в срок до 1 месяца с даты подачи сведений в контролирующие органы:

  • подтверждать отсутствие судимостей у руководства фирмы и участников, имеющих право голоса при принятии решений;
  • разрабатывать правила корпоративного контроля по противодействию террористической деятельности и отмыванию доходов, полученных незаконным путем;
  • подготавливать приказы о назначении лиц, ответственных за соблюдение этих положений;
  • предоставлять информацию, подтверждающую происхождение и законность происхождения средств, вносимых учредителями;
  • предоставлять документы, подтверждающие наличие у фирмы уставного капитала в размере от 70 млн. руб.

В ситуации, когда объем уставного капитала в результате профессиональной деятельности снижается, фирма обязана:

  • провести докапитализацию;
  • поменять статус;
  • или уйти с рынка.

Активность фирм, не внесенных в Госреестр ЦБ РФ, квалифицируется как незаконная предпринимательская деятельность, и преследуется правоохранительными органами.

  1. Организациям, не зарегистрированным в Госреестре, запрещается использовать в наименовании проф. аббревиатуры и ее расшифровки.
  2. После вступления в действие изменений в законодательство фирмам запрещается указывать в названии компании статус «микрофинансовая организация».
  3. Дочерние и аффилированные компании получили право указывать наименование головной МФО и МКК.
  4. Членство в одной из саморегулируемых организаций (СРО) – одно из новых требований к участникам этого сегмента рынка.

Организации, не определившие свой статус до 29 марта 2017 года, из Гос Реестра были исключены. Регулятор постоянно обновляет перечень и исключает из него фирмы, нарушающие установленные требования.

В частности, МФО и МКК исключаются из Госреестра, если:

  • за последний год не было оформлено ни одного микрокредита;
  • организация вела деятельность, запрещенную при имеющемся статусе;
  • проводила незаконную эмиссию и размещала на рынке ценные бумаги.

Из почти 3000 участников Госреестра только 60 фирмам присвоен статус МФК. Все остальные участники рынка остались в статусе микрокредитных компаний. При этом количество участников продолжает сокращаться.

В частности, только за 2017 год из реестра было исключено порядка 950 фирм. Эксперты считают, что в 2018 году количество легальных игроков сократится еще на 500-700 единиц. В первую очередь рынок покинули непрофессионалы, не готовые продолжать деятельность в изменившихся условиях.

Следует ожидать, что к концу 2018 года в Реестре останется не более 1500 учреждений, соответствующих требованиям Банка России.

По мнению руководителей ведущих российских сервисов онлайн-кредитования «Займер» и «Мани Мен», несмотря на ужесточение требований Банка России, не стоит ожидать сокращения объемов рынка микрофинансирования. Это обусловлено тем, что банки не готовы работать с некоторыми категориями заемщиков, и у граждан не остается альтернативы обращению в микрофинансовые структуры.

Как изменения сказались на заемщиках

В большинстве случаев заемщики не ощутили особых изменений при получении микрозаймов. Каких-либо отличий в требованиях к клиенту и условиях кредитования закон не предусматривает, за исключением процедуры оформления микрозаймов:

  1. Для получения первого микрокредита в МКК требуется личное присутствие пользователя при подписании договора.
  2. В МФК допускается удаленная идентификация клиентов и оформление микрозайма полностью в онлайн-режиме.

Для идентификации пользователей микрофинансовые компании вправе использовать один из следующих способов:

  • регистрацию через ЕСИА (для клиентов, зарегистрированных на сайте Госуслуги. ру), как в сервисе «Микроклад»;
  • ID-фотоидентификацию посредством веб-камеры;
  • видеособеседование по скайпу;
  • отправку на сервер сканированных копий паспорта;
  • верификацию банковской карты.

Для подтверждения личности пользователя методом верификации подходят именные карты ПС Виза, Мастеркард, МИР с положительным балансом от 10 руб.

Верификация – наиболее простой и надежный метод подтверждения личности, позволяющий избежать мошенничества при удаленном оформлении микрокредитов.

С точки зрения инвесторов условия размещения средств в МФО значительно ужесточились:

  1. Минимальный размер вкладов для физических лиц повышен до 1,5 млн. рублей.
  2. Вкладывать деньги и приобретать облигации граждане могут только в МФО, имеющих статус МФК (если инвестор не является учредителем).

Учитывая, что Центробанк предъявляет более высокие требования к микрофинансовым компаниям, риск потерять вложения существенно снизился, но вкладчикам обязательно следует учитывать:

  • за нарушение требований Регулятора МФК может лишиться лицензии и быть признан банкротом;
  • инвестиции в микрофинансовый сектор не защищены государством, как в случае с банковскими вкладами, – вернуть вложения в такой ситуации будет затруднительно.

Минимальный размер вкладов от населения увеличен специально, чтобы граждане не подвергали свои накопления повышенному риску в погоне за сверхприбылью.

Выводы

Несмотря на то, что Регулятор провел большой объем работы, чтобы убрать с рынка недобросовестных игроков, риск натолкнуться на недобросовестных кредиторов по прежнему сохраняется. Нередко граждане целенаправленно обращаются в нелегальные фирмы, которые привлекают клиентов более лояльными требованиями и привлекательными условиями кредитования.

Обращаясь к серым кредиторам, помните о том, Банк России никак не регулирует их деятельность.

Указывая свои конфиденциальные данные на непроверенных ресурсах, граждане рискуют стать жертвой мошенников, а за выгодными (на первый взгляд) условиями могут скрываться дополнительные комиссии и сервисные сборы, которые увеличивают стоимость кредита.

Чтобы не оказаться в неприятной ситуации, советуем обязательно проверять легитимность фирмы на официальном сайте ЦБ РФ. Если сведений об участнике в Реестре не обнаружилось, это означает, что Регулятор исключил фирму из перечня за допущенные нарушения. В такой ситуации следует выбрать для сотрудничества другого кредитора.

Если вы уже столкнулись с недобросовестными фирмами, обращайтесь с жалобой в ЦБ РФ или в СРО, куда входит организация-нарушитель. В СРО работают профессиональные юристы, которые помогут разобраться в ситуации, и по справедливости наказать нарушителя.

На нашем портале вы найдете подробную информацию о проверенных, надежных кредиторах. Изучите обзоры о компаниях, отзывы клиентов и отправьте онлайн-заявку на выгодный займ. Вы узнаете о решении уже через 5-15 минут и получите нужную сумму, не выходя из дома.

Лучшие предложения по займам
МФОСуммаСрокСтавкаЗаявка
до 100000 руб. до 30 дн. от 0,77% Оформить заявку Отзывы (16)
до 16000 руб. до 30 дн. от 2,24% Оформить заявку Отзывы (24)
до 30000 руб. до 21 дн. от 2,1% Оформить заявку Отзывы (20)
до 15000 руб. до 30 дн. от 0,5% Оформить заявку Отзывы (21)
5 Комментариев
  • porosh.maxim says:

    Обращался в компанию Конга не раз и еще наверное придется не раз брать здесь деньги, как-то у меня туго с финансами в последнее время. Проценты норм, условия адекватные, само заполнение анкеты занимает пару минут всего, да и одобряют почти моментально.Пару раз гасил займ досрочно, проценты пересчитали и все прошло хорошо.

  • Ася says:

    Обращаюсь в компанию Езаем уже не в первый раз,очень нравится система скидок – мне льготу присвоили -15%, это ощутимо по сумме выходит .Спасибо за то что выручаете!

  • Смирнова Ирэн says:

    Я брала деньги без% в компании Честное слово – удачно попала под акцию, мне это безусловно понравилось.Буду пользоваться услугами компании и дальше, к тому же сейчас я знаю, что здесь часто проводятся выгодные акции.

  • Павел Осашко says:

    Долго опасался обращаться в МФО, думал, там только мошенник, будут потом доставать звонками. Но поломалась машина, срочно пришлось искать деньги на ремонт, вот и пришлось брать микрозайм. Случайно наткнулся на сайт Слонфинанс, заполнил заявку и ужечерез 40 минут получил деньги! Нравится, что сервис доступен круглосуточно. Оформил займ вечером, утром отремонтировал машину.

  • Дарья Сафронова says:

    Пользуюсь сервисом Веббанкир уже давненько. Нравится, что гибкие тарифы, деньги переводят достаточно быстро. Никакого обмана или задержек и разу не было. Много видов оплаты, деньги при погашения зачисляются моментально. Считаю, что это достойный сервис,когда срочно нужны средства.

Добавить комментарий
Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть