• Срок - до 365 дней
  • Сумма - до 1 млн. руб.
  • Ставка - от 0,1 %
  • Обзоры МФО - 79 шт.

Как взять автокредит в МФО

Сумма: 30000 ₽
Ставка: от 2,1 %
Срок: до 21 дн.
Возраст: до 90 лет
Сумма: 100000 ₽
Ставка: от 0,77 %
Срок: до 30 дн.
Возраст: до 65 лет
Сумма: 16000 ₽
Ставка: от 2,24 %
Срок: до 30 дн.
Возраст: до 65 лет

Взять кредит на приобретение автомобиля сегодня возможно как в банках, так и в МФО. Если банковские клиенты рассчитывают на льготные программы автокредитования, то у заемщиков микрофинансовых и микрокредитных компаний в приоритете скорость и простота оформления.

В МФО пользователям доступно получение нецелевого долгосрочного микрозайма. Кредитные средства выдаются гражданам на любые потребительские цели, в том числе на покупку автомобиля.

Условия беззалогового кредитования

Микрокредиты без обеспечения выдаются при условии, что заемщик:

  • соответствует установленным в компании возрастным критериям;
  • является постоянным клиентом сервиса;
  • имеет положительную кредитную репутацию.

Полученный микрозайм разрешено использовать как первый взнос при оформлении автокредита в банке.

Одобрение крупного микрокредита без обеспечения дают только проверенным пользователям МФК и МКК, доказавшим платежеспособность. Они получают доступ к льготным тарифным планам и максимальным лимитам.

В отношении новичков в сервисах срочного кредитования действует ряд ограничений:

  • кредитный лимит ограничен суммой 7000-10000 рублей;
  • при повторном обращении сумма увеличивается до 15000-20000 рублей.

Ограничения снимаются после нескольких успешно погашенных займов, но лимит по беззалоговым микрокредитам ограничен на законодательном уровне – до 100000 рублей на срок до 1 года.

Микрокредиты под обеспечение

Обойти ограничения и получить требуемую сумму возможно, если внести обеспечение на всю сумму кредита. Требование распространяется на микрозаймы от 100 тыс. руб. При наличии залога заемщик вправе получить в долг до 1 000 000 рублей на срок до 3-х лет. Для ИП и юридических лиц лимит составляет 3 000 000 рублей.

Получить классический автокредит в МФО невозможно, но клиентам доступно оформление крупного микрозайма под залог имеющегося в собственности авто или другого имущества.

Требования к залогу

В качестве обеспечения микрофинансовые организации принимают движимое и недвижимое имущество заявителя:

  • авто-, мото- и спецтехнику;
  • квартиры, дома, комнаты;
  • земельные участки;
  • производственные и складские помещения.

В правилах кредитных организаций обязательно прописываются требования к техническому состоянию залогового имущества.

Лимит микрозайма определяют, исходя из рыночной стоимости имущества:

  • Оценка автомобиля проводится на месте. Во внимание принимаются техническое состояние ТС, год выпуска, престижность марки автомобиля, комплектация, количество владельцев, другие факторы.
  • Для оценки недвижимости и земельных участков на объект выезжают представители. При определении рыночной цены учитывается техническое состояние объекта, расположение, наличие коммуникаций, ликвидность и пр.

Стоимость оценочных мероприятий прибавляется к сумме долга или оплачивается заявителем отдельно. Заявитель вправе пройти процедуру в независимом оценочном бюро, имеющем государственную аккредитацию, и обращаться в микрофинансовую организацию с готовым актом оценки.

Главное условие одобрения залогового микрозайма – имущество должно быть оформлено в собственность заявителя.

Залоговое имущество остается в пользовании владельца. До момента полного погашения долга на него накладывается юридическое обременение — заложить его повторно или продать невозможно.

Оригинал ПТС на срок микрозайма остается в кредитной организации. На руки владелец получает заверенную копию документа. После успешного погашения займа обременение снимается, и ПТС возвращается владельцу.

Требования к заемщикам

Основные условия, предъявляемые к заемщикам:

  • совершеннолетний возраст – от 18 лет, верхний возрастной предел организации устанавливают самостоятельно;
  • российское гражданство и постоянная регистрация в городе присутствия компании;
  • постоянный источник дохода;
  • положительная кредитная история.

После заполнения анкеты данные заявителя проверяет служба безопасности кредитной организации. Проверка проводится в два этапа: сначала анкету анализирует программа экспресс-скоринга, потом сотрудники службы безопасности.

Робот запрашивает данные о гражданине в ФМС, ФССП, делает запросы в БКИ, изучает данные в соцсетях. На каждом шаге проверки потенциальному клиенту выставляется скоринговый балл. Если оценка указывает на недостаточную платежеспособность заявителя, или выявляются длительные просрочки по прежним займам и кредитам, клиент получает отказ.

В других ситуациях к проверке подключаются сотрудники службы безопасности. Они звонят по контактным телефонам, запрашивают дополнительную информацию и документы, позволяющие точнее оценить финансовое положение заявителя. После этого выносится окончательное решение о выдаче микрозайма под залог ПТС.

Стать заемщиком микрофинансовых компаний вправе граждане, ИП и юридические лица.

При оформлении договора автозалога потребуется предъявить оператору:

  • паспорт заемщика;
  • оригинал ПТС и СТС.

Предприниматели и представители юридических лиц дополнительно предоставляют:

  • копии регистрационных документов;
  • бухгалтерскую и налоговую отчетность за последний период;
  • свидетельство о праве собственно на предмет залога.

Сумма микрозайма не может превышать 50-80% оценочной стоимости залога.

Другие варианты получения автокредитов

Если микрофинансовые организации и банки отказывают в кредите, получить заем под залог транспортного средства возможно в автоломбарде — небанковской организации, принимающей в залог только автомобили.

Процентная ставка в автоломбардах несколько выше, чем по долгосрочным микрозаймам, и варьируется от 2% до 8% в месяц. Точная ставка зависит от технических характеристик, марки автомобиля и срока – чем больше срок кредита, тем ниже процент.

Плюс варианта – быстрое оформление. Достаточно предъявить сотрудникам паспорт и ПТС, чтобы в течение часа получить на руки деньги. Минус автоломбардов – пользоваться заложенным автомобилем нельзя.

На весь период погашения долга авто помещается на охраняемую стоянку. При этом оформляется акт приема-передачи ТС, фиксирующий пробег, имеющиеся повреждения, другие особенности автомобиля.

Преимущества долгосрочных залоговых микрозаймов

В сравнении со стандартными банковскими продуктами и автоломбардами, микрозаймы с обеспечением в МФК и МКК имеют ряд преимуществ:

  • доступность – деньги выдаются без подтверждения платежеспособности заявителя, по минимальному пакету документов;
  • удобное оформление – отправить запрос на получение микрокредита возможно круглосуточно через интернет;
  • оперативность – деньги выдаются в течение одного дня;
  • удобное получение – одобренная сумма переводится на счет в банке или на именную карточку;
  • низкий процент отказов, не требуется подтверждения официального трудоустройства;
  • постепенное погашение долга небольшими платежами, необременительными для кошелька;
  • удобные способы погашения долга: с карты, электронного кошелька, через сервис моментальных денежных переводов, без комиссионного сбора и длительного ожидания;
  • возможность досрочного погашения без пени и штрафов.

Для получения автокредита в МФО не потребуется доказывать кредитоспособность, собирать пакет подтверждающих документов и долго ждать окончательного решения.

Особенности оформления долгосрочных микрокредитов

Долгосрочные микрозаймы на крупные суммы выдаются под сниженные процентные ставки (0,12-0,9% в день). Точный размер переплаты зависит от вида обеспечения, срока и суммы микрозайма. Период погашения ограничен сроком 12-36 месяцев, в отдельных ситуациях срок погашения продлевается до 60 месяцев.

Дистанционно автокредиты в МФО не выдаются, но рекомендуется предварительно подать онлайн-запрос на сайте или заказать обратный звонок оператора. Это позволяет сократить время рассмотрения запроса, и посетить офис фирмы только для оформления документов.

Предварительное решение сообщается через 15-20 минут после отправки анкеты. Окончательное решение озвучивается в течение 12-24 часов. Точный срок зависит от полноты данных, представленных в анкете, и необходимости дополнительной проверки.

Что будет, если не возвращать займ

Если заемщик отказывается погашать автокредит в МФО, кредитор начисляет штраф на сумму долга – не более 20% годовых, и пытается воздействовать на должника разрешенными законом способами. Если предпринятые меры не дали результата, микрокредитная организация вправе инициировать судебное делопроизводство в отношении неплательщика, и добиться права реализовать залог по рыночной цене, чтобы вернуть свои деньги.

Как выбрать кредитора

Чтобы избежать необоснованной переплаты при погашении долга, советуем обращаться в проверенные фирмы. При выборе обращайте внимание на:

  • наличие регистрации в Госреестре – актуальная информация доступна на сайте ЦБ РФ в соответствующем разделе;
  • срок ведения микрофинансовой деятельности – недобросовестных кредиторов больше среди новых организаций;
  • отзывы клиентов, опубликованные на сторонних сайтах – важно составить собственное объективное мнение с учетом всех мнений;
  • кредитный рейтинг компании (по версии независимых аналитических агентств).

Мы разместили список микрофинансовых организаций с привлекательными кредитными продуктами под залог ТС. Представленные организации функционируют официально и соответствуют требованиям Банка России.

Кредиты на сумму свыше 200000 рублей готовы предоставить МКК «ПрофиКредит», «Деньги взаймы» и другие МКК. Изучите информацию о компаниях, опубликованную на нашем сайте, и подайте онлайн-заявку.

Вы уже прежде брали автокредит в МФО? Оставляйте комментарии, помогите читателям взять выгодный кредит под залог авто!

Лучшие предложения по займам
МФОСуммаСрокСтавкаЗаявка
до 30000 руб. до 21 дн. от 2,1% Оформить заявку Отзывы (22)
до 100000 руб. до 30 дн. от 0,77% Оформить заявку Отзывы (17)
до 16000 руб. до 30 дн. от 2,24% Оформить заявку Отзывы (27)
до 30000 руб. до 30 дн. от 0,63% Оформить заявку Отзывы (19)
Нет комментариев
Добавить комментарий
Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть