Рефинансирование займов в МФО
Оказались в сложной финансовой ситуации? Нечем погашать кредиты, и долги растут, как снежный ком? Найти выход из сложившейся ситуации можно, воспользовавшись услугой рефинансирования долгов в МФО или в банке.
Рефинансированием (перекредитованием) называется процедура получения нового кредита (займа) для погашения уже имеющихся долгов в других финансовых учреждениях.
В микрофинансовых компаниях перекрыть задолженность возможно в течение одного дня – без бюрократической волокиты и очередей, типичных для банковских учреждений.
Главное условие одобрения – чтобы по рефинансируемому микрокредиту был внесен хотя бы один платеж.
Преимущества перекредитования
Программа рефинансирования позволяет:
- погасить текущие займы с просрочками;
- объединить несколько долгов в один крупный микрокредит;
- избежать путаницы при общении с взыскателями из разных компаний;
- уменьшить ставку и сократить размер ежемесячного платежа;
- увеличить срок погашения и получить дополнительное время для изыскания необходимых средств для возврата долга;
- исправить кредитную историю и восстановить финансовую репутацию заемщика.
Процедура перекредитования предполагает предоставление более комфортных кредитных условий для граждан. Участие в программе рефинансирования займов в МФО с просрочками позволяет заемщику сократить ежемесячные затраты на обслуживание кредитных обязательств, и получить более приемлемые условия кредитования.
Услуга дает человеку шанс постепенно расплатиться с долгами и восстановить доверие участников кредитного сообщества.
Программы перекредитования выгодны и микрофинансовым компаниям. Благодаря лояльному отношению к заемщикам они расширяют свою клиентскую базу, а также получают дополнительную прибыль за счет комиссий за операции и удержания процентов за обслуживание микрозаймов.
Когда перекредитовываться?
Прибегать к рефинансированию кредитов МФО целесообразно в ситуациях, когда человеку нужно:
- снизить ежемесячную кредитную нагрузку;
- уменьшить процентную ставку по кредиту;
- погасить несколько задолженностей, чтобы в последующем выплачивать только один кредит (займ).
Перекредитовывать возможно не все микрозаймы. В этой ситуации многое зависит от выбранной МФО и ее желания помочь клиенту. Каждое заявление рассматривается специальной комиссией, и решение принимается персонально по каждому заемщику.
Не подлежат рефинансированию:
- долговые обязательства перед частными лицами;
- обязательства перед ломбардами;
- задолженности по пластиковым кредитным карточкам.
Для погашения таких задолженностей клиент может оформить еще один микрокредит, но идти на этот шаг следует, взвесив все «за» и «против», чтобы не усугубить положение. Дело в том, что в подобной ситуации риск попасть в еще большую долговую яму сильно возрастает. Это, в свою очередь, чревато судебными тяжбами и лишением залогового имущества в пользу кредитора.
Особенности процедуры перекредитования
Решаясь на рефинансирование кредитов в МФО, заемщику следует понимать, что при оформлении нового микрокредита не получится избежать дополнительных расходов.
- Микрофинансовые компании вправе удерживать с клиента комиссию за выдачу нового микрозайма.
- Дополнительных расходов потребует оформление залога и снятие обеспечения по предыдущему залоговому микрозайму.
- Деньги потребуются на проведение независимой оценки, на подготовку документации пр.
Следует также понимать, что в случае одобрения заемщик не получает деньги на руки – заемные средства безналичным способом переводятся кредитным организациям в счет погашения предыдущих долгов пользователя. Это служит определенной гарантией для кредитора, что займ будет использован по назначению.
Условия оформления
Требования к заявителям при рефинансировании займов в МФО идентичны таковым при получении обычных микрокредитов. Обязательно наличие:
- гражданства РФ;
- постоянной регистрации;
- трудоустройство (допускается неофициальная занятость).
Установленные ограничения по параметрам займа:
| Сумма | от 30 до 500 тыс. руб |
| Срок | от 1 до 5 л. |
Правила рефинансирования в микрофинансовых компаниях могут различаться, но обобщенная схема такова:
- клиент обращается к сотрудникам МФО лично или подает заявку на сайте;
- заполняет анкету, отправляет заявление на рассмотрение и дожидается предварительного решения;
- в оговоренное время посещает отделение компании и обсуждает с менеджером нюансы оформления микрокредита;
- подписывает договор рефинансирования;
- компания оплачивает займы клиента перед другими организациями.
Подписывая договор, клиент обязуется выплачивать новый микрозайм в соответствии с установленным графиком платежей, не допуская просрочек.
Перекредитование под залог
Наиболее выгодные условия рефинансирования заемщик получит, если предоставит кредитору залоговое обеспечение. В таких случаях вполне возможно подобрать микрокредит со ставкой 0,2-0,5% в день, или получить рефинансирование МФО в банке.
В залог принимается движимое и недвижимое имущество заявителя, право владения которым подтверждено в установленном законом порядке:
- квартира, дом, дачные участки;
- производственное и коммерческое помещение;
- хозяйственные строения;
- автомобили и спецтехника.
Максимальный размер займа – до 50-80% от рыночной стоимости залога. Оценку проводят сотрудники кредитной организации. Микрофинансовые организации могут устанавливать собственные требования к залоговому имуществу – эти правила публикуются в открытом доступе на их официальных сайтах.
Если человек раньше получал отказы, он всегда сможет рассчитывать на одобрение заявки в других микрофинансовых организациях.
Необходимые документы
К заявлению следует приложить:
- паспорт;
- СНИЛС, ИНН, пенсионное удостоверение (если есть);
- оригиналы договоров займа, на погашение которых оформляется новый микрозайм.
Подавать справку о зарплате потребуется в случае, если клиент подает заявку на сумму более 30000 руб. В ситуации, когда заемщик запрашивает максимально разрешенный лимит, сотрудники предложат ему привлечь поручителя.
Чем отличается рефинансирование от реструктуризации?
Рефинансирование займов в МФО не стоит путать с реструктуризацией. Если в первом случае оформляется новый договор для погашения имеющихся микрокредитов, то реструктуризация долга предполагает изменение условий по уже действующему договору.
Если просрочка произошла по уважительным причинам, и заемщик прежде всегда добросовестно исполнял свои обязанности, компания с большой долей вероятности согласится поменять условия договора, чтобы избежать судебных разбирательств и добиться возврата денег.
Уважительными причинами считаются:
- серьезная и продолжительная болезнь;
- травма, которая привела к нетрудоспособности заявителя;
- потеря работы в связи с сокращением или ухудшением здоровья клиента;
- стихийное бедствие, причинившее заемщику значительный ущерб – от 500 тыс. руб.
К запросу прикладываются копии подтверждающих справок. Заявление следует написать в отделении компании или отправить его заказным письмом по почте на официальный адрес организации. Заявку рассматривает специальная комиссия – если она признает причины уважительными, условия кредитования могут быть пересмотрены в пользу заявителя.
Реструктуризация допускает:
- снижение ежемесячного платежа и увеличение срока кредитования;
- предоставление отсрочки на оплату тела займа на срок до 4 недель (потребуется оплачивать только начисленные проценты);
- списание части задолженности (если клиент признан банкротом).
Рассчитывать на изменение условий кредитования могут только заемщики с положительной кредитной историей.
Если обратиться с заявлением о реструктуризации заемщик должен в ту же компанию, где оформлял предыдущий займ, то рефинансирование кредита возможно оформить в любом учреждении, где действуют специальные программы для таких клиентов.
Кто получит отказ?
Микрокредитные компании имеют право отказать клиенту, если:
- в прошлом у него были необоснованные просрочки по оплате кредитов и займов;
- есть непогашенные задолженности по платежам в бюджет;
- заемщик признан закредитованным или неплатежеспособным;
- уровень дохода недостаточен для погашения микрокредита;
- открыто исполнительное производство в отношении заявителя, или есть непогашенная судимость.
Где выдают займы на крупные суммы?
Обращение в другую микрофинансовую организацию с целью получения нового микрокредита для погашения уже существующего займа – это крайний вариант решения проблемы закредитованности.
Исключение составляют случаи, когда МФО и банки отказывают в рефинансировании старых займов, и клиент решает взять один крупный микрокредит на более выгодных условиях, чтобы расплатиться по старым долгам.
- Взять долгосрочный микрокредит на срок до 3-х лет под залог имущества возможно в сервисе «Профи Кредит» под ставку от 48% годовых, что лишь немногим выше стандартных банковских тарифов.
- Выгодные условия по долгосрочным залоговым микрокредитам предоставляет компания «Вива Деньги» – на срок до 1 года, под ставку от 0,5% в день.
- Широкая линейка кредитных продуктов представлена в «Центре займов» – микрокредиты здесь выдают даже заемщикам с отрицательной кредитной историей и открытыми просрочками в других организациях.
- Постоянным клиентам сервиса «МигКредит» доступны долгосрочные займы до 100000 рублей, на срок до 48 недель.
Все эти организации предъявляют минимальные требования к заемщикам: для оформления микрокредита нужен только паспорт. Деньги выдаются клиенту на карту, на счет в банке, на электронные кошельки или наличными в офисе компании.
Заключение
В большинстве случаев рефинансирование микрокредитов в МФО доступно клиентам при повторном обращении в сервис. Обязательное условие – успешное погашение 1-3 срочных микрозаймов, что автоматически повышает рейтинг пользователя и открывает ему доступ ко всем кредитным продуктам компании.
На этой странице размещен перечень надежных, проверенных микрофинансовых компаний, в которых можно без проблем получить деньги и перекрыть задолженность. Подать заявку пользователь сможет в онлайн-режиме. Уже через 10-20 минут человек узнает предварительное решение и получит деньги на руки выбранным способом.
В перечне рекомендованных компаний — только легальные микрофинансовые компании. Все они зарегистрированы в Госреестре МФО, работают под контролем Регулятора и строго соблюдают требования Банка России.
Это означает, что обращаясь в любую из этих организаций, заемщик не станет жертвой мошенников, и сможет получить займ на простых и понятных условиях.
Изучайте обзоры услуг, обращайте внимание на отзывы клиентов, и подавайте заявку прямо на нашем сайте! Есть, что добавить по теме? Делитесь опытом, оставляйте комментарии, помогайте людям выбирать выгодные кредитные продукты!
| МФО | Сумма | Срок | Ставка | Заявка |
|---|---|---|---|---|
| до 30000 руб. | до 30 дн. | от 0,63% | Оформить заявку Отзывы (20) | |
| до 80000 руб. | до 126 дн. | от 0% | Оформить заявку Отзывы (23) | |
| до 14000 руб. | до 29 дн. | от 0,16% | Оформить заявку Отзывы (27) | |
| до 15000 руб. | до 30 дн. | от 1,2% | Оформить заявку Отзывы (19) |
В Центре Займов порядочные сотрудники, все популярно объяснили, сразу предупредили какие документы понадобятся, из за чего могут отказать. В итоге займ одобрили, но ждала больше суток. Не знаю, что они там столько времени проверяли.
Больше других компаний нравится Мани Мен – работа четко отлажена , все оперативно и хорошо продумано да и одобряют очень быстро, Похоже, что просто проверяют по базе, чтобы долгов не было, и без лишних раздумий выдают деньги
Нормальная компания Вивус, не хуже и не лучше других. Проценты обычные, как везде. Я беру обычные займы на семь дней до зарплаты, проценты меня устраивают. Оформляю займ на карточку, через нее же и возвращаю. Каждый месяц перезанимать у родных уже неудобно, да и разговоров больше зачем да, почему? Мне легче взять у посторонних даже под %, но не слушать нотации.
Вот опять срочно понадобились деньги, пришлось обращаться в эту компанию – Конгу, оформила на 7 дней, вернула через 5 – так получилось, проценты пересчитали все по честному, осталась довольна.
На работе опять задерживают зарплату , снова пришлось обращаться в компанию Вива Деньги, они всегда выручают . Мне условия здесь нравятся теперь всегда буду обращаться в эту компанию.