• Срок - до 365 дней
  • Сумма - до 1 млн. руб.
  • Ставка - от 0,1 %
  • Обзоры МФО - 79 шт.

Рефинансирование займов в МФО

Сумма: 30000 ₽
Ставка: от 0,63 %
Срок: до 30 дн.
Возраст: до 75 лет
Сумма: 70000 ₽
Ставка: от 0,76 %
Срок: до 126 дн.
Возраст: до 90 лет
Сумма: 15000 ₽
Ставка: от 2,17 %
Срок: до 30 дн.
Возраст: до 60 лет

Оказались в сложной финансовой ситуации? Нечем погашать кредиты, и долги растут, как снежный ком? Найти выход из сложившейся ситуации можно, воспользовавшись услугой рефинансирования долгов в МФО или в банке.

Рефинансированием (перекредитованием) называется процедура получения нового кредита (займа) для погашения уже имеющихся долгов в других финансовых учреждениях.

В микрофинансовых компаниях перекрыть задолженность возможно в течение одного дня – без бюрократической волокиты и очередей, типичных для банковских учреждений.

Главное условие одобрения – чтобы по рефинансируемому микрокредиту был внесен хотя бы один платеж.

Преимущества перекредитования

Программа рефинансирования позволяет:

  • погасить текущие займы с просрочками;
  • объединить несколько долгов в один крупный микрокредит;
  • избежать путаницы при общении с взыскателями из разных компаний;
  • уменьшить ставку и сократить размер ежемесячного платежа;
  • увеличить срок погашения и получить дополнительное время для изыскания необходимых средств для возврата долга;
  • исправить кредитную историю и восстановить финансовую репутацию заемщика.

Процедура перекредитования предполагает предоставление более комфортных кредитных условий для граждан. Участие в программе рефинансирования займов в МФО с просрочками позволяет заемщику сократить ежемесячные затраты на обслуживание кредитных обязательств, и получить более приемлемые условия кредитования.

Услуга дает человеку шанс постепенно расплатиться с долгами и восстановить доверие участников кредитного сообщества.

Программы перекредитования выгодны и микрофинансовым компаниям. Благодаря лояльному отношению к заемщикам они расширяют свою клиентскую базу, а также получают дополнительную прибыль за счет комиссий за операции и удержания процентов за обслуживание микрозаймов.

Когда перекредитовываться?

Прибегать к рефинансированию кредитов МФО целесообразно в ситуациях, когда человеку нужно:

  • снизить ежемесячную кредитную нагрузку;
  • уменьшить процентную ставку по кредиту;
  • погасить несколько задолженностей, чтобы в последующем выплачивать только один кредит (займ).

Перекредитовывать возможно не все микрозаймы. В этой ситуации многое зависит от выбранной МФО и ее желания помочь клиенту. Каждое заявление рассматривается специальной комиссией, и решение принимается персонально по каждому заемщику.

Не подлежат рефинансированию:

  • долговые обязательства перед частными лицами;
  • обязательства перед ломбардами;
  • задолженности по пластиковым кредитным карточкам.

Для погашения таких задолженностей клиент может оформить еще один микрокредит, но идти на этот шаг следует, взвесив все «за» и «против», чтобы не усугубить положение. Дело в том, что в подобной ситуации риск попасть в еще большую долговую яму сильно возрастает. Это, в свою очередь, чревато судебными тяжбами и лишением залогового имущества в пользу кредитора.

Особенности процедуры перекредитования

Решаясь на рефинансирование кредитов в МФО, заемщику следует понимать, что при оформлении нового микрокредита не получится избежать дополнительных расходов.

  1. Микрофинансовые компании вправе удерживать с клиента комиссию за выдачу нового микрозайма.
  2. Дополнительных расходов потребует оформление залога и снятие обеспечения по предыдущему залоговому микрозайму.
  3. Деньги потребуются на проведение независимой оценки, на подготовку документации пр.

Следует также понимать, что в случае одобрения заемщик не получает деньги на руки – заемные средства безналичным способом переводятся кредитным организациям в счет погашения предыдущих долгов пользователя. Это служит определенной гарантией для кредитора, что займ будет использован по назначению.

Условия оформления

Требования к заявителям при рефинансировании займов в МФО идентичны таковым при получении обычных микрокредитов. Обязательно наличие:

  • гражданства РФ;
  • постоянной регистрации;
  • трудоустройство (допускается неофициальная занятость).

Установленные ограничения по параметрам займа:

Сумма от 30 до 500 тыс. руб
Срок от 1 до 5 л.

Правила рефинансирования в микрофинансовых компаниях могут различаться, но обобщенная схема такова:

  • клиент обращается к сотрудникам МФО лично или подает заявку на сайте;
  • заполняет анкету, отправляет заявление на рассмотрение и дожидается предварительного решения;
  • в оговоренное время посещает отделение компании и обсуждает с менеджером нюансы оформления микрокредита;
  • подписывает договор рефинансирования;
  • компания оплачивает займы клиента перед другими организациями.

Подписывая договор, клиент обязуется выплачивать новый микрозайм в соответствии с установленным графиком платежей, не допуская просрочек.

Перекредитование под залог

Наиболее выгодные условия рефинансирования заемщик получит, если предоставит кредитору залоговое обеспечение. В таких случаях вполне возможно подобрать микрокредит со ставкой 0,2-0,5% в день, или получить рефинансирование МФО в банке.

В залог принимается движимое и недвижимое имущество заявителя, право владения которым подтверждено в установленном законом порядке:

  • квартира, дом, дачные участки;
  • производственное и коммерческое помещение;
  • хозяйственные строения;
  • автомобили и спецтехника.

Максимальный размер займа – до 50-80% от рыночной стоимости залога. Оценку проводят сотрудники кредитной организации. Микрофинансовые организации могут устанавливать собственные требования к залоговому имуществу – эти правила публикуются в открытом доступе на их официальных сайтах.

Если человек раньше получал отказы, он всегда сможет рассчитывать на одобрение заявки в других микрофинансовых организациях.

Необходимые документы

К заявлению следует приложить:

  • паспорт;
  • СНИЛС, ИНН, пенсионное удостоверение (если есть);
  • оригиналы договоров займа, на погашение которых оформляется новый микрозайм.

Подавать справку о зарплате потребуется в случае, если клиент подает заявку на сумму более 30000 руб. В ситуации, когда заемщик запрашивает максимально разрешенный лимит, сотрудники предложат ему привлечь поручителя.

Чем отличается рефинансирование от реструктуризации?

Рефинансирование займов в МФО не стоит путать с реструктуризацией. Если в первом случае оформляется новый договор для погашения имеющихся микрокредитов, то реструктуризация долга предполагает изменение условий по уже действующему договору.

Если просрочка произошла по уважительным причинам, и заемщик прежде всегда добросовестно исполнял свои обязанности, компания с большой долей вероятности согласится поменять условия договора, чтобы избежать судебных разбирательств и добиться возврата денег.

Уважительными причинами считаются:

  • серьезная и продолжительная болезнь;
  • травма, которая привела к нетрудоспособности заявителя;
  • потеря работы в связи с сокращением или ухудшением здоровья клиента;
  • стихийное бедствие, причинившее заемщику значительный ущерб – от 500 тыс. руб.

К запросу прикладываются копии подтверждающих справок. Заявление следует написать в отделении компании или отправить его заказным письмом по почте на официальный адрес организации. Заявку рассматривает специальная комиссия – если она признает причины уважительными, условия кредитования могут быть пересмотрены в пользу заявителя.

Реструктуризация допускает:

  • снижение ежемесячного платежа и увеличение срока кредитования;
  • предоставление отсрочки на оплату тела займа на срок до 4 недель (потребуется оплачивать только начисленные проценты);
  • списание части задолженности (если клиент признан банкротом).

Рассчитывать на изменение условий кредитования могут только заемщики с положительной кредитной историей.

Если обратиться с заявлением о реструктуризации заемщик должен в ту же компанию, где оформлял предыдущий займ, то рефинансирование кредита возможно оформить в любом учреждении, где действуют специальные программы для таких клиентов.

Кто получит отказ?

Микрокредитные компании имеют право отказать клиенту, если:

  • в прошлом у него были необоснованные просрочки по оплате кредитов и займов;
  • есть непогашенные задолженности по платежам в бюджет;
  • заемщик признан закредитованным или неплатежеспособным;
  • уровень дохода недостаточен для погашения микрокредита;
  • открыто исполнительное производство в отношении заявителя, или есть непогашенная судимость.

Где выдают займы на крупные суммы?

Обращение в другую микрофинансовую организацию с целью получения нового микрокредита для погашения уже существующего займа – это крайний вариант решения проблемы закредитованности.

Исключение составляют случаи, когда МФО и банки отказывают в рефинансировании старых займов, и клиент решает взять один крупный микрокредит на более выгодных условиях, чтобы расплатиться по старым долгам.

  1. Взять долгосрочный микрокредит на срок до 3-х лет под залог имущества возможно в сервисе «Профи Кредит» под ставку от 48% годовых, что лишь немногим выше стандартных банковских тарифов.
  2. Выгодные условия по долгосрочным залоговым микрокредитам предоставляет компания «Вива Деньги» – на срок до 1 года, под ставку от 0,5% в день.
  3. Широкая линейка кредитных продуктов представлена в «Центре займов» – микрокредиты здесь выдают даже заемщикам с отрицательной кредитной историей и открытыми просрочками в других организациях.
  4. Постоянным клиентам сервиса «МигКредит» доступны долгосрочные займы до 100000 рублей, на срок до 48 недель.

Все эти организации предъявляют минимальные требования к заемщикам: для оформления микрокредита нужен только паспорт. Деньги выдаются клиенту на карту, на счет в банке, на электронные кошельки или наличными в офисе компании.

Заключение

В большинстве случаев рефинансирование микрокредитов в МФО доступно клиентам при повторном обращении в сервис. Обязательное условие – успешное погашение 1-3 срочных микрозаймов, что автоматически повышает рейтинг пользователя и открывает ему доступ ко всем кредитным продуктам компании.

На этой странице размещен перечень надежных, проверенных микрофинансовых компаний, в которых можно без проблем получить деньги и перекрыть задолженность. Подать заявку пользователь сможет в онлайн-режиме. Уже через 10-20 минут человек узнает предварительное решение и получит деньги на руки выбранным способом.

В перечне рекомендованных компаний — только легальные микрофинансовые компании. Все они зарегистрированы в Госреестре МФО, работают под контролем Регулятора и строго соблюдают требования Банка России.

Это означает, что обращаясь в любую из этих организаций, заемщик не станет жертвой мошенников, и сможет получить займ на простых и понятных условиях.

Изучайте обзоры услуг, обращайте внимание на отзывы клиентов, и подавайте заявку прямо на нашем сайте! Есть, что добавить по теме? Делитесь опытом, оставляйте комментарии, помогайте людям выбирать выгодные кредитные продукты!

Лучшие предложения по займам
МФОСуммаСрокСтавкаЗаявка
до 30000 руб. до 30 дн. от 0,63% Оформить заявку Отзывы (20)
до 70000 руб. до 126 дн. от 0,76% Оформить заявку Отзывы (23)
до 15000 руб. до 30 дн. от 2,17% Оформить заявку Отзывы (8)
до 30000 руб. до 30 дн. от 1,72% Оформить заявку Отзывы (1)
5 Комментариев
  • Дина88 says:

    В Центре Займов порядочные сотрудники, все популярно объяснили, сразу предупредили какие документы понадобятся, из за чего могут отказать. В итоге займ одобрили, но ждала больше суток. Не знаю, что они там столько времени проверяли.

  • Нина П says:

    Больше других компаний нравится Мани Мен – работа четко отлажена , все оперативно и хорошо продумано да и одобряют очень быстро, Похоже, что просто проверяют по базе, чтобы долгов не было, и без лишних раздумий выдают деньги

  • Арина22 says:

    Нормальная компания Вивус, не хуже и не лучше других. Проценты обычные, как везде. Я беру обычные займы на семь дней до зарплаты, проценты меня устраивают. Оформляю займ на карточку, через нее же и возвращаю. Каждый месяц перезанимать у родных уже неудобно, да и разговоров больше зачем да, почему? Мне легче взять у посторонних даже под %, но не слушать нотации.

  • Гущенко Лия says:

    Вот опять срочно понадобились деньги, пришлось обращаться в эту компанию – Конгу, оформила на 7 дней, вернула через 5 – так получилось, проценты пересчитали все по честному, осталась довольна.

  • Раиса Родина says:

    На работе опять задерживают зарплату , снова пришлось обращаться в компанию Вива Деньги, они всегда выручают . Мне условия здесь нравятся теперь всегда буду обращаться в эту компанию.

Добавить комментарий
Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть