Какие МФО сотрудничают с БКИ
Основным источником информации о заемщике при оформлении микрокредита служит кредитная история. Обязанности по сбору и систематизации этой информации возложены на Бюро кредитных историй (БКИ). В эти организации МФО в обязательном порядке отправляют запросы на получение кредитного отчета о конкретном заявителе при рассмотрении заявки.
В России действует 17 БКИ, но в основном финансовые организации сотрудничают со следующими бюро:
- НБКИ (национальное бюро кредитных историй) – учреждено в 2005 году, хранит информацию о заемщиках свыше 3000 кредитных организаций;
- Объединенное КБ – функционирует с 2004 года, база включает сведения о более 65 млн. заемщиков;
- Эквифакс – база данных состоит из более 205 млн. КИ.
Проверять КИ потенциального клиента обязаны все легальные МФК и МКК.
Как МФО проверяют заемщиков
Помимо запросов в БКИ, автоматизированные сервисы онлайн микрокредитования:
- подают запросы в ФССП, УФМС;
- анализируют открытые базы данных в других ведомствах;
- проверяют черные списки неплательщиков;
- оценивают отказы по микрозаймам в других организациях;
- анализируют поведение заемщика на сайте при оформлении микрокредита.
Часто микрофинансовые организации обращают внимание на поведение гражданина в социальных сетях. В отдельных организациях наличие аккаунта «Вконтакте» или в «Одноклассниках» является обязательным условием получения онлайн займа.
Если организация заявляет, что для одобрения заявки не важна КИ, то это означает, что такому клиенту микрозайм выдается на особых условиях, с учетом возможных финансовых рисков организации.
Как исправить кредитную историю
С 2014 года МФК и МКК обязаны передавать всю информацию о полученных и погашенных микрокредитах в БКИ. В современных онлайн сервисах это делается автоматически, сразу после проведения платежа.
Случайная просрочка платежа, несвоевременное внесение информации в БКИ приводят к появлению негативной отметки в КИ. Удалить эту запись самостоятельно невозможно.
Чтобы узнать, по какой причине банк отказал в выдаче кредита, рекомендуем заказать отчет о КИ – услуга доступна в любом банке или МФО.
Согласно закону 218-ФЗ, граждане РФ имеют право раз в год запросить отчет из БКИ бесплатно. За отдельную плату отчет из БКИ доступен без ограничений.
Если в КИ выявится недостоверная или спорная информация, владелец имеет право оспорить ее частично или полностью. Для этого потребуется подать соответствующее заявление о внесении изменений в КИ (потребуется приложить к заявлению доказательства своей правоты). Заявление разрешается подать лично, или отправить заказным письмом с уведомлением на официальный адрес Бюро.
С момента получения и регистрации заявления у Бюро есть 30 дней на ответ. Если претензии владельца КИ признаны обоснованными (подтверждены банком, МФО или иным источником формирования КИ), бюро обязано удовлетворить требования заявителя, и внести необходимые поправки в отчет.
Если банк или МФО отказываются подтвердить факт своевременного погашения микрозайма (кредита), пользователь вправе подать на них исковое заявление и потребовать внести корректировки в свое досье в судебном порядке. Для обращения в суд также необходимо иметь вескую доказательную базу.
Чтобы не оказаться в подобной ситуации, рекомендуем заранее уточнить, какие МФО сотрудничают с БКИ, передают данные о своих заемщиках, и обращаться только в эти организации.
Исправление кредитной истории микрозаймами
Вся информация в БКИ хранится в течение 10 лет. Если в течение этого времени клиент МФО подаст заявку на получение кредита в банк, ему с большой долей вероятности откажут, или предоставят нужную сумму на невыгодных условиях, с существенной переплатой.
В такой ситуации наиболее оптимальным будет выбор в пользу организаций, готовых предоставить клиенту микрокредит для исправления КИ. Любой микрозайм влияет на формирование финансового досье так же, как и обычный банковский кредит. После погашения долга МФО передаст данные в БКИ, и этот микрозайм также будет составлять часть финансового отчета.
Главное – выбирать надежные организации и заранее узнавать, какие МФО сотрудничают с БКИ и своевременно передают информацию о заемщиках.
В России до сих пор есть недобросовестные организации, которые игнорируют требования ЦБ РФ, и не отражают в БКИ информацию о закрытых микрокредитах.
Оформляя микрокредиты в таких МФО, граждане попадают в неприятные ситуации – особенно те из них, кто планировал с помощью срочного займа сформировать или исправить КИ, чтобы в дальнейшем получить банковский кредит.
Как выбрать добросовестную МФО
Чтобы помочь нашим читателям сориентироваться, какие МФО сотрудничают с БКИ, а какие из них не передают данные в бюро, мы разместили на этой странице перечень легальных, проверенных организаций. Все эти компании строго соблюдают требования Регулятора, и в обязательном порядке сотрудничают с БКИ.
Большинство компаний, представленных в нашем рейтинге, предлагают услуги по исправлению КИ срочными займами. Чтобы воспользоваться такой возможностью, лучше всего заранее уточнить у сотрудников МФО, какой микрозайм лучше взять для этой цели.
- Робот «Займер» предоставляет займы практически без отказов всем желающим.
- МФО «Платиза» бесплатно предоставляет отчет из БКИ каждому новому заемщику и дает возможность в сжатый срок исправить низкий скоринговый балл.
- Сервис «еКапуста» декларирует минимальный срок исправления КИ – от 15 дней (в зависимости от начального скорингового балла).
В большинстве современных онлайн-сервисов есть собственные программы по исправлению скорингового балла.
Правила участия в них могут различаться, но принципы остаются одинаковыми. Заемщику предлагается:
- последовательно взять несколько срочных микрозаймов от 1000 до 5000 рублей; на срок от 5 до 15 дней; под максимально возможную ставку;
- своевременно и в полном объеме вернуть их (каждый следующий микрозайм доступен после полного погашения предыдущего).
Погашать микрокредиты необходимо строго по графику платежей. Просрочки не допускаются. Досрочное погашение разрешается, но не приветствуется. При нарушении одного из условий участие в программе придется начинать сначала.
Вся информация о погашенных микрокредитах автоматически передается в БКИ, и скоринговый балл заемщика постепенно восстанавливается.
После прохождения всех этапов программы (от 3-х до 5-ти) заемщик считается реабилитированным. Он получает право оформлять микрозаймы в этой МФ на равных условиях с другими пользователями, и рассчитывать на одобрение потребительского кредита в банках.
Прежде чем подавать заявку в банк, советуем удостовериться, что внесенные данные корректно отображались в досье. Для этого достаточно заказать отчет из БКИ (услуга бесплатна не чаще 1 раза в год).
Почему МФО не принимают во внимание кредитную историю?
Моментальные онлайн займы изначально рассчитаны на заемщиков, которым недоступны банковские кредиты:
- официально нетрудоустроенные заемщики;
- самозанятые граждане, не имеющие возможность подтвердить свой доход;
- студенты и пенсионеры;
- лица с низкой финансовой дисциплиной.
Выдавая микрозаймы проблемным клиентам, МФО страхуют возможные риски невозврата средств, устанавливая повышенную ставку и ограничивая срок погашения микрокредита.
Условия выдачи срочных займов без проверки кредитной истории
| Срок микрозайма | 1-30 дней |
| Сумма, рублей | 500-30000 руб (при первом обращении кредитный лимит ограничен 5000-7000 руб) |
| Ставка, в сутки | 1,5-2% |
| Процент отказов | <5-6% |
| Срок рассмотрения заявки, минут | 5-15 |
Такая политика позволяет:
- выдавать моментальные займы «на доверии» без ущерба для финансовой прибыли МФО;
- расширять клиентскую базу;
- привлекать новых, платежеспособных заемщиков, временно оказавшихся с стесненных финансовых обстоятельствах.
Если клиент докажет платежеспособность и добросовестное отношение к взятым на себя обязательствам, при последующем обращении он получит более привлекательные условия микрокредитования.
Срочные займы оформляются в дистанционном режиме через сайт компании и выдаются по одному паспорту. Клиентам не требуется предоставлять справку о доходах, вносить залог или искать поручителя. Не нужно даже посещать офис организации и общаться с кредитным менеджером.
Получить нужную сумму заявитель сможет уже через 10-15 минут – в том числе, ночью, в выходные и праздничные дни. Достаточно заполнить несложную онлайн-заявку и отправить ее на проверку.
В анкете требуется указать:
- персональные данные заявителя;
- контактную информацию;
- сведения о составе семьи и месте работы;
- информацию об уровне дохода и объеме действующих кредитных обязательств;
- данные банковской карты;
- подтвердить согласие с правилами предоставления микрозаймов и условиями обработки персональных данных.
На следующем этапе заемщику придется пройти идентификацию личности, чтобы кредитор убедился в том, что заявитель и получатель денежных средств – один и тот же человек.
Верификация банковской карты и подтверждение займа
В современных онлайн-сервисах для подтверждения личности заемщика используется верификация банковской карты. С этой процедурой знаком каждый, кто хоть раз оплачивал товары и услуги через интернет.
В анкете потребуется указать номер карты, имя владельца и секретный код. Сервис блокирует на карте произвольную сумму (от 1 до 10 руб). Информация об операции поступает на мобильный телефон, привязанный к карте.
Эта сумма – цифровой код, который вписывается в соответствующую графу для продолжения регистрации пользователя. Если данные совпадут, оформление продолжится. В ином случае заявитель получает отказ.
После полного заполнения анкеты и внимательной проверки внесенных данных заявка отправляется на рассмотрение, и заемщик дожидается итогового решения.
Решение принимается в течение 5-10 минут после скоринговой экспресс-проверки. Заявителю сообщают о решении СМС-уведомлением на контактный номер телефона. Сразу после подтверждения микрозайма АСП (простой цифровой подписью) деньги перечисляются на именную карту, привязанную к аккаунту пользователя в сервисе.
Получить микрозайм для исправления КИ возможно даже при открытых просрочках в других банках или МФО.
Однако вероятность одобрения в этом случае зависит от ряда других факторов:
- количества непогашенных кредитных обязательств;
- срока и объема просрочек;
- наличия справок, подтверждающих платежеспособность заявителя.
В получении нового микрозайма заявителю откажут, если сервис выявляет высокую закредитованность заявителя – когда сумма выплат по кредитам превышает объем дохода. Заемщик получит отказ, если у него уже есть непогашенный микрокредит в этой МФО. В таких случаях получить микрокредит возможно только под залог имущества.
Вы на своем опыте знаете какие МФО сотрудничают с БКИ? Поделитесь этой информацией с нашими читателями, помогите людям исправить кредитную историю!
| МФО | Сумма | Срок | Ставка | Заявка |
|---|---|---|---|---|
| до 30000 руб. | до 30 дн. | от 0,63% | Оформить заявку Отзывы (20) | |
| до 80000 руб. | до 126 дн. | от 0% | Оформить заявку Отзывы (23) | |
| до 14000 руб. | до 29 дн. | от 0,16% | Оформить заявку Отзывы (27) | |
| до 15000 руб. | до 30 дн. | от 1,2% | Оформить заявку Отзывы (19) |
я оформляю займы только в Конге. Нравится, что заявку можно отправить из дома даже ночью,деньги перечисляют на карту минут через 15-20. Пока меня все устраивает, быстро и удобно.
Не хватало пары тысяч на долгожданную покупку, домой возвращаться нехотела поэтому решила по быстрому взять микрозайм в МигКредит. Деньги получила в течении 15 мин после обращения, вернула через 5 дней, переплата вообще ерунда вышла. Рекомендую.
Конга – отличная МФО!!! Одобрение почти моментально без проблем, без звонков оператора. приятно, что доверяют заемщикам! Хорошая система , оперативная и гибкие условия – большой плюс Огромное спасибо что выручили в трудные времена.
Пользуюсь сервсом Турбозайм уже больше двух лет, пока без притензий.Процент конечно высокий, но можно гасить досрочно, проценты сразу же пересчитываются.Удобно что после погашении займа на след. день сразу же можно взять повторный,не во всех микрофинансовых компаниях так.Так что советую!!!