Займ в МФО с низкой процентной ставкой
Среди российских граждан давно сложился стереотип, что обращаться за помощью в микрофинансовые компании – это дорого и невыгодно. Но ситуация на рынке кардинально изменилась.
В последние годы Банк России ведет целенаправленную политику на ограничение предельных процентных ставок по срочным микрозаймам. Да и сами МФК и МКК в условиях жесткой конкуренции вынуждены бороться за внимание клиентов и предоставлять им максимально комфортные условия кредитования:
- они снижают тарифы;
- смягчают требования;
- разрабатывают выгодные акции;
- внедряют программы лояльности для постоянных заемщиков.
Для заемщиков это означает, что сегодня вполне возможно найти МФО с низкой процентной ставкой, и взять выгодный микрокредит без скрытых процентов и хитрых условий, прописанных в договоре мелким шрифтом.
Условия оформления займов
Срочные онлайн займы выдаются по одному паспорту, и не предполагают дополнительных требований к клиентам. Чтобы получить нужную сумму, достаточно:
- быть гражданином РФ в возрасте от 18 лет;
- иметь постоянную прописку в любом регионе страны;
- и стабильный доход (не требует документального подтверждения).
Подать заявку на сайте выбранной организации можно круглосуточно, и уже через 15-30 минут деньги автоматически зачислят на именную карту заемщика.
Моментальные онлайн займы относятся к высокорискованным кредитным предложениям, поэтому по ним устанавливается ограниченный кредитный лимит и завышенные процентные ставки за использование денежных средств.
| Срок кредитования, дней | 1-30 |
| Сумма, руб | 500-30000 |
| Ставка, в сутки | 1,5-2,2% |
| Срок принятия решения, минут | 5-15 |
| Процент одобрения | >90-95% |
В тариф по срочным микрокредитам микрофинансовые компании закладывают все возможные риски, связанные с невозвратом средств. Соответственно, оплачивать эти риски приходится добросовестным клиентам.
Тем не менее, при оформлении дистанционных займов сервисы срочного онлайн-кредитования стараются находить индивидуальный подход к каждому заемщику. Они устанавливают для клиентов персональные условия кредитования, основываясь на результатах скоринговой экспресс-проверки.
На величину тарифа влияет одновременно несколько факторов:
- качество кредитной истории;
- количество непогашенных кредитов (займов);
- уровень доходов и объем ежемесячных выплат по кредитам и займам;
- состав семьи и количество иждивенцев;
- статус заемщика в сервисе и пр.
Среди МФО с низким процентом немало современных онлайн-сервисов микрокредитования, лишь недавно появившихся на микрофинансовом рынке. Расширяя свою клиентскую базу, малоизвестные МФО используют всевозможные маркетинговые уловки для привлечения и удержания заемщиков:
- выдают первый займ под 0%, как МФК «Езаем» и некоторые другие организации;
- разрабатывают гибкую систему скидок, размер которых зависит от количества и объема погашенных микрозаймов;
- возвращают кэшбэк до 10% от потраченной суммы, как в сервисе «Смарт Кредит»;
- предлагают беспроцентные займы VIP-клиентам, как в МФК «Лайм Займ»;
- бесплатно формируют кредитный отчет из БКИ для вновь обратившихся пользователей, как МФК «Платиза».
Чтобы получить статус VIP-клиента, достаточно активно пользоваться сервисом и не допускать нарушения условий кредитования. Добросовестно исполняя свои кредитные обязательства, заемщики получают микрокредиты на льготных условиях и существенно экономят на обслуживании долга.
Залоговые микрокредиты
Рассчитывать на льготные тарифы могут не только постоянные клиенты, но и любой гражданин, доказавший свою платежеспособность. Чем больше документов организация требует от заявителя при оформлении микрокредита, тем более выгодные условия кредитования сервис готов ему предоставить.
В ситуации, когда человеку нужна крупная сумма на длительный срок, советуем лично обращаться в ближайшее отделение организации. В этом случае он сможет рассчитывать на сниженные ставки и более выгодные условия кредитования уже при первом обращении.
Потребуется заполнить анкету, пройти собеседование с кредитным менеджером, предоставить документы, подтверждающие доход (или право собственности на залоговое имущество).
Условия оформления залоговых микрокредитов
| Срок, мес | от 6 до 36 месяцев |
| Сумма микрозайма | до 3 млн. руб, но не более 80% от оценочной стоимости залога |
| Ставка | от 0,24-0,5% |
| Погашение | ежемесячно или раз в 14 дней, небольшими равными суммами |
| Возможность досрочного погашения | есть, по правилам, установленным в МФО |
В качестве залога может выступать:
- жилая недвижимость: квартиры, комнаты, загородные дома;
- коммерческая недвижимость: гаражи, складские и производственные помещения;
- автомобильная, мото-и спецтехника – требования к техническому состоянию и возрасту авто микрофинансовая компания устанавливают самостоятельно.
Для оформления займа под залог автомобиля требуется предоставить:
- паспорт заявителя с пропиской в регионе присутствия компании;
- водительское удостоверение;
- ПТС и свидетельство о регистрации ТС.
При оформлении займа под залог недвижимости дополнительно предоставляется свидетельство о праве собственности из Госреестра недвижимости.
Решение об одобрении заявки принимается в течение 2-3 часов. Деньги перечисляются на счет клиента после проверки юридической чистоты сделки – в течение 1-2 рабочих дней, в зависимости от типа залога и суммы кредита. Займы до 100000 рублей могут быть выданы в кассе организации сразу после подписания договора.
Залоговое имущество остается в пользовании владельца.
Оформление микрокредита под поручительство физического или юридического лица – еще одна возможность снизить тариф. Этой возможностью в большинстве случаев пользуются представители малого и среднего бизнеса – для них офлайн-кредиторы предлагают специальные льготные программы кредитования на развитие собственного предприятия.
Кредитный лимит по займам для бизнеса повышен до 5 млн руб; максимальный срок кредитования по этим кредитным продуктам составляет 36 месяцев. Аналогичные программы предлагает МФО «Центр Займов», «VIVA-Деньги», «Профи Кредит» и некоторые другие микрокредитные компании.
О чем нужно помнить при обращении в МФО
Прежде чем вы обратитесь за финансовой помощью в МФО с низкой процентной ставкой, напоминаем, что:
- микрофинансовые компании не придают особого значения качеству кредитной истории заемщика, но отрицательная статистика повлияет на кредитный лимит и условия получения микрозайма;
- процентная ставка в сервисах срочного кредитования рассчитывается за каждый день использования средств – чем короче срок кредитования, тем меньше сумма переплаты;
- выгодные условия МФО предлагают по долгосрочным залоговым займам – обратитесь в отделение кредитной компании лично, подтвердите кредитоспособность и оформите микрокредит под залог имущества;
- микрозаймы разрешается возвращать досрочно – без предварительного уведомления в срок до 14 дней с момента оформления договора (ФЗ-353), в дальнейшем – согласно правил, установленных в сервисе;
- заемщик вправе неоднократно продлевать срок погашения – это правило относится к срочным микрозаймам «до зарплаты».
Для продления долгосрочного микрозайма с аннуитетным погашением потребуется подойти в офис компании и написать личное заявление. После этого составляется дополнительное соглашение к договору займа, и на руки клиенту выдается новый график платежей.
Допустимое количество пролонгаций – до 7 раз в 2018 году, и до 5 раз – с 2019 года. Пролонгация микрозайма дает шанс избежать просрочки платежа, и не испортить репутацию добросовестного заемщика.
Как оформить микрокредит без отказа
Чтобы быстро получить выгодный займ, выберите МФО с самым низким процентом из перечня рекомендованных кредиторов на этой странице, и перейдите на сайт для оформления заявки.
На главной странице сайта установите требуемые параметры микрокредита в онлайн-калькуляторе, оцените сумму к возврату и полную стоимость микрозайма. Если условия устраивают, приступайте к заполнению анкеты.
Чтобы избежать отказа, внимательно отнеситесь к этому этапу:
- указывайте только правдивые сведения;
- не оставляйте графы незаполненными;
- не допускайте ошибок и опечаток;
- проверяйте правильность внесенных данных после заполнения анкеты.
После этого отправьте заявку на проверку и дождитесь СМС-уведомления или звонка менеджера. При одобрении онлайн займа на контактный телефон поступит уведомление с кодом для подтверждения микрокредита. Сразу после подписания договора АСП (простой цифровой подписью) деньги зачисляются на карту заемщика.
При одобрении заявки на долгосрочный микрокредит с заявителем связывается сотрудник и оговаривает время для визита в офис компании. МКК «Домашние деньги», «Деньги на дом», «Мани на диване» и некоторые другие компании предлагают бесплатную услугу курьерской доставки микрокредитов. По запросу оператор лично приедет к клиенту на дом, привезет договор для подписания и наличные или карту, на которые зачисляются заемные средства.
Погашать микрозайм в этих компаниях тоже можно посредством курьера (за отдельную плату). Это делает микрокредиты доступными для граждан с ограниченной физической активностью.
Рекомендованные МФО с низким процентом работают в правовом поле. Они зарегистрированы в Госреестре МФО, входят в состав ведущих российских СРО и соблюдают требования Регулятора.
Обратившись в каждую из этих компаний, клиент не станет жертвой мошенников и получит микрокредит на понятных условиях.
Хотите выбрать компанию самостоятельно? В поиске кредитора не забывайте о безопасности:
- Проверяйте достоверность свидетельства о регистрации в Госреестре на сайте Банка России. Укажите название МФК или ИНН и дождитель, пока данные о организации отобразятся на странице. Если информации о компании не нашлось, советуем выбрать дрого кредитора.
- Изучите отзывы клиентов, чтобы составить объективное представление о компании. Учитывайте, что проверить достоверность этих оценок нельзя, поэтому принимайте во внимание все нюансы в комплексе.
- Выбирайте для сотрудничества МФО с минимальными процентами, что положительно зарекомендовали себя в сфере микрофинансирования (желательно, со сроком работы от 2-3-х лет).
В разделе «Обзоры» на нашем портале вы сможете подобрать МФК и МКК с выгодными условиями кредитования и положительными отзывами. Есть, что добавить по теме? Делитесь мнением об МФО в комментариях! Помогите людям получить выгодный микрокредит!
| МФО | Сумма | Срок | Ставка | Заявка |
|---|---|---|---|---|
| до 30000 руб. | до 30 дн. | от 0,63% | Оформить заявку Отзывы (20) | |
| до 80000 руб. | до 126 дн. | от 0% | Оформить заявку Отзывы (23) | |
| до 14000 руб. | до 29 дн. | от 0,16% | Оформить заявку Отзывы (27) | |
| до 15000 руб. | до 30 дн. | от 1,2% | Оформить заявку Отзывы (19) |
Мани Мен -приличная контора, проценты у них средние, есь несколкьо тарифов для разных клиентов – процент снижается, если часто обращаешся. За последние года 3 я обращался к ним не меньше четырех раз, и всегда все проходило без заминок. Считаю, что о чем то да говорит. Деньги приходят буквально за 5-7 минут.
На сайте Платиза можно самой посчитать сумму переплаты по займу и оценить свои финансовые возможности. Деньги дают под достаточно высокие проценты, но если выбора нет, то можно быстро получить нужную сумму. Уже через пол часа деньги оказываются на карте, и документов не просят. Нужен только паспорт.
Второй раз беру у них займ на небольшую сумму, когда нехватает денег от зарплаты до зарплаты… Этот сервис мне нравится тем, что погашать надо не сразу, а постепенно, небольшими платежами Мне такие условия подходят.
отключили эл-во из за долга в 2000 р, даже смешно. Пришлось срочно оформлять займ в МаноМани и бежать оплачивать коммуналку.получил нужную сумму в течение часа , спасибо что выручили
вообще не понимаю, как эти конторы одобряют заявки, есть у них какие то правила или одобряют как бог на душу положит?Отправляла анкеты в 3 компании– в двух отказали без объяснений, в третьей (МигКредит) выдали , но сумму меньше чем я просила, непоняла почему так?
В сервис До зарплаты мне за 15 минут одобрили заявку, деньги перевели на зарплатуню карту. Заявку оформляла со смартфона, понравилось что это удобно, идти никуда не пришлось , заявку подтвердила из дома. Сервис достойный, думаю что не раз придется ее сюда подойти.
Впервые воспользовалась услугами компании Деньга, обслуживанием вплне довольна. Удивила не высокая процентная ставка – точно ниже, чем в конторах, куда я обращалась до этого, ну и конечно удобство оплаты займа порадовало Спасибо, что выручили
Было дело, обращалась в компанию Манисто осталась довольна оперативным обслуживанием и быстрой работой службы поддержки. Пять минут и деньги на руках. Ни у кого просить и занимать не надо.
уже несколько дней технический сбой на сайте 5 элемент, не могу попасть в личный кабинет, подержка помочь ничем не может только извиняются.
Так вышло, что когда мне срочно понадобились деньги, Lime -zaim предоставил моментальный займ. Это действительно было быстро и очень удобно. Удобно, что с каждым новым кредитом процент уменьшается, а сумма увеличивается. да и в целом очень удобный сервис, все через интернет, моментальное погашение, ни каких зависаний сайтов и прочего. Нет скрытых комиссий и можно немного сэкономить, погасив долг заранее. Считаю, это одна из лучших компаний.
Хочу поделиться своим мнением о Кредито24! Не понимаю людей, которые пишут гадости об этой компании! Я брал здесь займы целых 3 раза, и никогда не возникало проблем, всегда все быстро и четко, сразу видно, что современный и серьезный подход к делу – все автоматизировано, никакой пустой болтовни.