• Срок - до 365 дней
  • Сумма - до 1 млн. руб.
  • Ставка - от 0,1 %
  • Обзоры МФО - 77 шт.

МФО для исправления кредитной истории

Сумма: 30000 ₽
Ставка: от 0,63 %
Срок: до 30 дн.
Возраст: до 75 лет
Сумма: 70000 ₽
Ставка: от 0,76 %
Срок: до 126 дн.
Возраст: до 90 лет
Сумма: 25000 ₽
Ставка: от 2,1 %
Срок: до 30 дн.
Возраст: до 65 лет

Кредитный рейтинг – первое, на что обращают внимание банки при оформлении кредита. Финансовое досье заемщика формируется с момента первого обращения в банк.

Если у человека есть просроченные платежи и непогашенные долги, эта информация обязательно отражается в личном досье, которое хранится в БКИ в течение 15 лет. Доступ к этому отчету имеют все участники финансового сообщества.

Из-за чего падает кредитный рейтинг?

Основной фактор, из-за которого снижается скоринговый балл – просрочки при оплате кредитов и микрозаймов, когда-либо допущенные клиентом.

Все непогашенные платежи заносятся в отдельный раздел финансового досье. В зависимости от срока, объема и типа задолженностей, все просрочки делятся на несколько блоков:

  • просрочки до 30 дней – практически не влияют на скоринговый балл, но при систематических просрочках рейтинг пользователя снижается, что негативно влияет на персональные условия кредитования;
  • просрочки от 30 до 59 дней – при оформлении микрокредита клиенту выставляется ряд ограничений: снижается лимит, сокращается срок возврата, закрывается доступ к выгодным тарифным планам;
  • задолженности сроком от 60 до 89 дней – серьезные нарушения, с которыми получить обычный микрозайм практически невозможно. С такими заемщиками работают лишь некоторые МФО, выдавая микрокредиты на индивидуальных условиях;
  • просрочки от 90 дней – такие клиенты попадают в черный список злостных нарушителей дисциплины, с которыми отказываются сотрудничать практически все финансовые учреждения.

На скоринговый балл влияют не только просрочки, но и другие факторы.

Другие причины ухудшения финансовой статистики

  1. Высокая закредитованность заемщика. Наличие 2 и более открытых кредитов, объем обязательств по займам, превышающих 50% ежемесячного дохода, — станут поводом для отказа.
  2. Большое количество обращений в МФО. Каждая поданная заявка фиксируется в личном досье, даже если пользователь не получил микрокредит. Наличие большого количества таких отметок характеризуют человека как клиента с потенциально высокой закредитованностью.
  3. Неоднократные отказы в выдаче микрозайма. Все полученные в банках и МФО отказы также фиксируются в КИ и негативно влияют на рейтинг пользователя.
  4. Поручительство. По мнению кредиторов, наличие у клиента статуса поручителя автоматически повышает риски финансовой компании. Это связано с тем, что при неисполнении заемщиком обязательств обязанность по выплате займа возлагается на поручителя, что, в свою очередь, снижает его платежеспособность.

Когда финансовая репутация человека испорчена из-за допущенных просрочек, получить банковский кредит будет очень сложно. Получается замкнутый круг: чтобы восстановить финансовый рейтинг, нужно вовремя вернуть кредит, но взять его не получится из-за проблем с КИ.

Как исправить скоринговый балл?

Человеку придется приложить немало усилий, чтобы улучшить негативную статистику. Быстро исправить ситуацию возможно только одним способом – взять от 3-х до 5-ти срочных займов по программе исправления кредитной истории в МФО, и в срок вернуть их. Все МФК автоматически отправляют данные о своих клиентах в БКИ, поэтому с каждой последующей положительной записью скоринговый балл повышается.

Своевременно погашенные микрокредиты позволяет клиенту МФО в минимальный срок исправить свою финансовую репутацию и восстановить доверие кредиторов.

Почему удобно исправлять КИ микрозаймами?

Улучшение кредитной истории с помощью МФО – наиболее быстрый и удобный способ восстановления низкой скоринговой оценки:

  • в МФО нет завышенных требований к клиентам – для получения микрозайма достаточно предъявить паспорт;
  • не нужно предъявлять справку о зарплате, искать поручителей и подтверждать доход;
  • низкий процент отказов – порядка 90-95% заявок получают одобрение;
  • оформить займ возможно круглосуточно, через интернет – клиенту МФО не нужно посещать офис компании и отвечать на неудобные вопросы менеджеров.

В большинстве МФО разработаны собственные программы реабилитации для клиентов с плохой КИ. Чтобы воспользоваться этой услугой, достаточно отправить запрос на микрозайм в одну из официально работающих микрофинансовых компаний.

Правила улучшения КИ

Решаете, как исправить кредитную историю с помощью МФО? Рекомендуем сразу выбирать компании, предлагающие микрозаймы для исправления рейтинга, чтобы избежать отказа.

Заемщикам с низким скоринговым баллом МФО предлагают микрокредиты на индивидуальных условиях: на короткий срок, под повышенную ставку:

Срок 5-10 дней
Сумма 100-5000 руб
Ставка 2-2,2% в сутки

Правила участия в таких программах МФО разрабатывают самостоятельно, но основные моменты остаются неизменными:

  • поэтапность – нужно взять и в срок вернуть от 3-х до 5-ти займов;
  • последовательность – доступ к следующему этапу открывается после возврата предыдущего микрокредита;
  • пунктуальность – от пользователя требуется соблюдать установленные правила.

Не разрешается использовать пролонгацию, погашать микрокредиты досрочно. Не допускаются просрочки даже на 1 день – в случае нарушения дисциплины заемщик теряет все заработанные бонусы и возвращается к начальному этапу.

Если человек докажет, что добросовестно погашает долги, условия микрокредитования для него смягчаются. После успешного завершения программы клиент сможет пользоваться услугами сервиса наравне с другими заемщиками, и подавать заявки на банковские кредиты.

Прежде чем идти в банк, закажите отчет из КИ и убедитесь, что МФК своевременно передала сведения в БКИ.

Необходимо, чтобы все положительные записи были корректно отображены в досье, и в итоговые данные были внесены нужные исправления.

Программа восстановления КИ предназначена не только для граждан с низкой финансовой дисциплиной, но и для тех, кто ни разу не брал банковские кредиты, и пока не имеет сформированного финансового досье. Банки неохотно кредитуют таких заемщиков, предпочитая выдавать деньги гражданам, которые могут доказать свою платежеспособность.

На что обращать внимание при выборе МФК

Если вы уже неоднократно получали отказы, обратите внимание на компании, которые при оформлении микрокредита не придают значения качеству статистики. К таким организациям относятся практически все сервисы срочного онлайн-микрокредитования. Эти организации проверяют параметры анкеты, используя поверхностные алгоритмы экспресс-скоринга, и одобряют заявки, учитывая все показатели в комплексе.

В ходе проверки система проверяет правдивость данных, указанных в анкете, запрашивает сведения в БКИ, ФССП, УФМС, анализирует профили пользователя в соцсетях. На каждом этапе робот выставляет заявителю оценки, которые в итоге суммируются. Спустя 1-5 мин. после отправления заявки пользователь узнает итоговое решение по займу. После подтверждения заявки деньги сразу зачисляются на карту.

Скоринговые баллы служат основным фактором, от которого зависят условия оформления: лимит, ставка и сумма микрозайма.

  1. Сервис «еКапуста» предлагает исправить КИ в срок от 15 дней.
  2. Программа «Кредитный доктор» от «Совкомбанка» рассчитана на срок от 6 до 24 месяцев. Эта программа разработана специально для клиентов, желающих взять в этом банке кредит на крупную сумму.
  3. Исправить КИ в МФО «Займер» и «Турбозайм» может практически любой желающий – в этом сервисе созданы одни из самых лояльных условий для «проблемных» заемщиков.
  4. Программа исправления рейтинга от «Манго Мани» предусматривает последовательное оформление трех займов от 1000 до 3000 рублей на срок от 5 дней.
  5. МФО «Платиза» всем новым клиентам предлагает получить бесплатно кредитный отчет из БКИ.

Обращайтесь за финансовой поддержкой в официальные МФО – только так можно избежать ненужных проблем и в течение 15-60 дней восстановить низкий финансовый рейтинг.

Проверить, есть ли у сервиса микрокредитования госрегистрация, достаточно просто.

Для этого нужно:

  • посетить официальный сайте Банка России;
  • перейти в раздел «Участники финансового рынка»;
  • указать наименование организации (или ИНН, ОГРН);
  • нажать виртуальную кнопку «показать».

Все данные о компании будут отображены на этой же странице. Если сведений не нашлось, это означает, что Регулятор исключил организацию из реестра за допущенные нарушения. Уточнить сведения о компаниях, исключенных из госреестра можно, скачав excel-файл на свой ПК – там также указана подробная информация об МФК, которым можно доверять.

Подобрать надежную МФК с положительными отзывами от клиентов можно на этой странице и в разделе «Обзоры» на нашем портале.

Выбирая организацию, уделите внимание следующим моментам:

  • как давно компания присутствует на рынке;
  • какие финансовые продукты предлагает;
  • предусмотрены ли в сервисе льготы для добросовестных клиентов;
  • в течение какого времени МФК исправляет КИ;
  • какие требования предъявляются к заемщикам.

Обратите внимание на отзывы клиентов, ранее пользовавшихся услугами выбранного сервиса. В то же время не слишком полагайтесь на субъективные мнения, а постарайтесь составить объективное мнение с учетом доступной информации.

Воспользуйтесь онлайн-калькулятором, чтобы рассчитать финансовую нагрузку, и быть в состоянии своевременно возвращать долг. Это позволит быстро восстановить рейтинг, чтобы получить банковский кредит или автокредит в финансовом учреждении.

Уже пользовались программами улучшения кредитной истории в МФО? Делитесь опытом с читателями, помогите людям восстановить репутацию добросовестных заемщиков!

Лучшие предложения по займам
МФОСуммаСрокСтавкаЗаявка
до 30000 руб. до 30 дн. от 0,63% Оформить заявку Отзывы (18)
до 70000 руб. до 126 дн. от 0,76% Оформить заявку Отзывы (17)
до 25000 руб. до 30 дн. от 2,1% Оформить заявку Отзывы (10)
до 30000 руб. до 21 дн. от 2,1% Оформить заявку Отзывы (15)
8 Комментариев
  • АннаХарева says:

    Сейчас во все мфо проценты дерут не маленькие,вот и приходится выбирать где условия в целом получше. В микроклад мне понравилось, что процент ниже чем везде, и можно взять займ только по паспорту. Оформила на карточку, переслали где-то через 30-40 минут. В общем, если брать на небольшой срок, то выходит не такая уж большая переплата..

  • Владимир Исаков says:

    Пользуюсь только займами от Мани Мен,очень доволен! Деньги на карту зачисляются просто МОМЕНТАЛЬНО!Очень простая регистрация, быстрое рассмотрение Все устраивает, буду пользоваться еще!

  • Валентина Седова says:

    Отличная компания Монеза! Срочно понадобились деньги,когда я была в дороге, а кошелек остался дома, хорошо хоть карта лежала в паспорте.Отправила заявку через мобильное приложние,ее рассмотрели в течении 3-х минут ,подтвердила займ и почти сразу получила смс-ку что деньги зачислены.Вся процедура заняла ну максимум 10 минут, это очень круто, спасибо Вам огромное что выручает в трудную минуту.

  • Матвей says:

    Надеюсь микрозайм действительно поможет мне исправить кредитную историю. Брал в Займере, выплатил досрочно, без просрочек

  • Сергей Криулин says:

    Я часто беру займы в Веббанкире на 5-7 дней, когда надо срочно оплатить аренду квартиры или не хватает дожить до зарплаты. Считаю, что для таких целей это очень даже хороший сервис: оперативный и без косяков

  • Tymanova N says:

    Очень довольна, что обратилась в Быстроденьги. Уверена, что и дальше буду сотрудничать с вами. Импонирует что вы доверяете людям и выдаёте займ безо всяких нраво учений. Знаю, не только я, но и другие заемщики по достоинству оценивают ваш сервис. Спасибо!

  • ОлегАнуфириенко says:

    Дважды брал займ в сервисе До зарплаты. Могу отозваться только положительно. оформление оперативное – буквально пятиминутное, деньги поступают на карту очень быстро, в общем меня все устраивает.

  • НН ЛИТВИНОВА says:

    Мне нравится Мани Мен! обращаюсь сюда уже несколько лет,так как после нескольких займов получила повышенынй статус,не надо бегать занимать, а просто выбираешь сумму и срок- и всё, одобряют сразу же! с удовольствием пользуюсь этим сервисом!

Добавить комментарий
Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть