Займ для исправления кредитной истории
Срочно нужны деньги, но банки упорно отказывают в кредите из-за негативной кредитной истории? Или кредитная история у вас пока не сформирована?
Кредитное досье – важный параметр оценки платежеспособности заемщика. Испортить его может даже случайная просрочка, а улучшить негативный рейтинг крайне сложно. Единственно доступный заемщику вариант исправления КИ – добавить в нее положительные записи о добросовестно выплаченных кредитах или займах.
Приемлемым выходом из этой ситуации станет оформление займа для исправления кредитной истории в микрофинансовых компаниях. МФО сотрудничают с Бюро Кредитных Историй и передают туда данные обо всех операциях. К тому же эти организации дают проблемным клиентам доступ к заемным средствам, что важно для граждан, оказавшихся в сложной финансовой ситуации.
Обращаясь в микрофинансовую компанию для исправления кредитного досье, учитывайте, что шансы на исправление КИ окажутся выше, если оформлять микрозаймы в одной организации.
На кого рассчитана программа восстановления КИ
МФО предлагают проблемным клиентам воспользоваться программой реабилитации: последовательно получить и в срок вернуть несколько займов для исправления кредитной истории.
Микрофинансовые компании более лояльны к клиентам, чем кредитные учреждения, и с готовностью выдают срочные микрокредиты, в том числе:
- официально неработающим лицам;
- студентам и пенсионерам;
- заемщикам с фактами просрочки в КИ;
- гражданам, прежде не обращавшимся в банки за финансовой помощью.
Вовремя погашенные микрозаймы изменят ситуацию в лучшую сторону, и у заемщика появится шанс на одобрение банковского кредита.
Программа восстановления кредитного рейтинга разработана одновременно для двух категорий заемщиков:
- для лиц, прежде неоднократно допускавших просрочки при погашении кредитов;
- для клиентов без КИ, ранее не обращавшихся в кредитные учреждения.
Займы для исправления КИ – доступный финансовый инструмент, позволяющий в течение короткого времени поднять финансовый рейтинг и получить доступ к выгодным банковским кредитам.
Что представляет из себя эта программа?
Правила кредитования по программам исправления КИ отличаются от оформления стандартных микрокредитов. В каждой МФО есть собственные нюансы, и условия могут сильно отличаться. Тем не менее, основной принцип выдачи таких микрокредитов одинаков во всех организациях.
Для улучшения кредитной истории клиенту предлагается пройти от 3-х до 5-ти этапов программы (количество этапов зависит от исходного скорингового балла), и последовательно взять несколько займов на минимальные суммы, под высокий процент.
На какую сумму можно рассчитывать?
- На первом этапе заемщику одобряется от 100 до 1000 рублей на срок от 5 до 10 дней под максимальную ставку (2-2,2%), предусмотренную в конкретной МФО.
- На втором этапе сумма микрозайма увеличивается до 3000-5000 рублей (также в зависимости от выбранной МФО), срок погашения и ставка остаются прежними.
- На третьем и последующих этапах кредитный лимит постепенно увеличивается, ставка при этом (как правило), сохраняется на прежнем уровне, как и сроки возврата.
Завышенная процентная ставка служит компенсацией финансовых рисков компании.
После завершения программы реабилитации заемщик получает право пользоваться услугами МФО на общих основаниях: оформлять срочные микрокредиты на срок до 30 дней, на сумму до 15000 рублей (до 30000 рублей – для добросовестных заемщиков), под сниженные процентные ставки.
Одновременно в БКИ направляется соответствующий отчет обо всех займах, и, если заемщик добросовестно исполнял финансовые обязательства, скоринговый балл автоматически поднимается, и доверие кредиторов восстанавливается.
Дополнительные условия
- Досрочное погашение микрокредитов в рамках программы реабилитации в микрофинансовых организациях не предусмотрено.
- Просрочки (даже на один день) недопустимы.
- Пролонгация в рамках программы реабилитации не разрешается.
- Займ необходимо погашать в полном объеме в срок, указанный в договоре.
Все это засчитывается за нарушение правил, и становится основанием для отказа при оформлении следующего микрозайма. В этом случае программу придется проходит заново, с начального этапа.
Кому одобрят микрокредит?
В микрофинансовых организациях такие микрозаймы выдаются в дистанционном режиме по одному паспорту, и не предполагают повышенных требований к заемщикам.
Получить срочный займ для исправления КИ могут граждане РФ старше 18 лет (в отдельных МФО – с 21 года), при наличии действующего российского паспорта и постоянной прописки в одном из регионов страны.
Оформить микрокредит можно непосредственно на сайте МФО. Для этого потребуется пройти несложную регистрацию и заполнить онлайн-заявку.
В анкету потребуется вписать:
- персональные данные;
- адрес регистрации и фактического места жительства;
- информацию о компании-работодателе и уровне ежемесячных доходов;
- контактные данные (в т.ч телефон работодателя и двух знакомых).
В отдельных МФО анкеты могут отличаться друг от друга, добавляться дополнительные графы, которые следует добросовестно заполнять. Заявки проверяются в автоматическом режиме, при необходимости к анализу данных подключается сотрудник службы безопасности МФО, и проверяет информацию вручную.
Сотрудники вправе требовать дополнительного подтверждения дохода и/или личности заявителя (отправить на сервер копии паспорта, предоставить справку о зарплате, указать ссылку на аккаунт в любой из соцсетей).
Также следует быть готовым к тому, что для проверки достоверности информации о заявителе сотрудники службы безопасности могут звонить по указанным телефонам, проверять контакты заявителя в социальных сетях и пр.
Несмотря на то, что займы с программой исправления кредитной истории получают одобрение в 95-98% случаев, риск получить отказ у заемщика все же есть.
Стать причиной отказа могут:
- ошибки, опечатки и недостоверная информация в анкете;
- непредставление необходимой информации (неполные данные о заемщике, не позволяющие объективно оценить уровень его платежеспособности);
- высокая закредитованность заемщика (сумма займов в течение последнего месяца превысила 30000 рублей);
- наличие задолженностей в ФССП, открытое судебное делопроизводство или непогашенная судимость.
Если заемщик получил отказ, повторную заявку он сможет подать не ранее, чем через 30 дней (в отдельных МФО срок может составлять от 5 дней). Желательно предварительно устранить причину предыдущего отказа.
Рекомендуем внимательно заполнять все предложенные поля и указывать только правдивые сведения о себе, чтобы без проблем получить одобрение микрокредита.
Как принимается решение
При анализе данных компьютерная программа оценит платежеспособность заемщика по заложенным в нее алгоритмам, сделает запросы в БКИ, и выставит скоринговый балл. Это основной показатель, влияющий на итоговое решение по займу, размер процентной ставки и сумму займа.
Если платежеспособность клиента будет оценена как низкая, программа автоматически сформирует предложение по исправлению КИ, что будет отражено в персональных условиях кредитования. Заемщик вправе согласиться с этими условиями, или отказаться от получения микрокредита.
МФО обязаны подавать запросы в БКИ при принятии решений о выдаче микрозайма, поэтому в большинстве компаний в качестве бонуса клиентам предлагается бесплатно (или за символическую плату) узнать их скоринговый балл.
Отчет о кредитной истории один раз в течение года можно получить бесплатно напрямую в НБКИ. При втором обращении за этот документ придется заплатить от 400 до 600 рублей.
Если клиент считается злостным неплательщиком (с просрочками от 30 дней), и целенаправленно берет займ для исправления кредитной истории, он вправе предварительно отправить запрос в службу поддержки клиентов, и ему будут предоставлены индивидуальные условия кредитования.
Как исправить КИ на нашем сайте
Чтобы сэкономить нашим читателям время на поиск оптимальных кредитных предложений, мы собрали на этой странице перечень надежных МФО с выгодными программами по исправлению КИ.
Обращаясь в любую из этих МФО, можно не опасаться стать жертвой мошенничества – все рекомендованные организации включены в Реестр МФО Банка России, и предлагает своим клиентам простые и прозрачные условия.
Чтобы быстро и без отказа взять займ для исправления КИ, рекомендуем придерживаться следующей последовательности действий:
- выберите надежную МФО из перечня, представленного на этой странице;
- заполните анкету на получение микрокредита на сайте выбранной компании;
- укажите в заявке, что хотите исправить кредитную историю;
- дождитесь принятия решения и подтвердите согласие на получение микрокредита (СМС-кодом);
- верните долг в соответствии с графиком погашения займа;
Затем дождитесь, когда БКИ обновит информацию, и убедитесь в том, что кредитный рейтинг действительно повысился.
Особенности оформления микрозаймов в разных организациях
Наиболее простые и доступные условия предлагает клиентам МФО «Займер» – для исправления КИ достаточно своевременно погашать микрозаймы, и рейтинг будет восстанавливаться автоматически.
Своевременно погашая долг в МФО «Лайм Займ», можно быстро получить статус ВИП-клиента, и получать выгодные беспроцентные микрозаймы.
В «СмартКредит» заемщикам на счет возвращается определенный процент с потраченной суммы, что позволяет им экономить на обслуживании микрокредита.
В МФО «Платиза» всем клиенту предлагается бесплатно узнать свой скоринговый балл.
Услуги по исправлению КИ предлагают не только МФО, но и некоторые кредитные учреждения. В частности, аналогичная программа исправления кредитного досье «Кредитный доктор» есть в «Совкомбанке», проценты здесь выгодно отличаются от микрофинансовых компаний, но есть свои особенности при оформлении.
Выбирайте для сотрудничества только МФО, зарегистрированные в Реестре МФО. Информация часто обновляется, регулятор исключает из Реестра компании, не соответствующие требованиям действующего законодательства.
Найти актуальные данные можно на сайте Банка РФ.
Прежде чем подавать заявку, советуем прислушаться к рекомендациям специалистов:
- Внимательно изучайте условия предоставления микрозаймов.
- Оценивайте будущую финансовую нагрузку с помощью кредитного калькулятора (есть на сайтах всех легальных МФО).
- Подавайте заявку одновременно в несколько МФО (4-5 компаний) – это сокращает время ожидания одобрения, и позволяет гарантированно получить заем.
- Подписывайте договор только в случае, если согласны со всеми его условиями.
- Добросовестно относитесь к своим кредитным обязательствам.
Только в этом случае удастся исправить свой финансовый рейтинг и вернуть доверие участников финансового рынка.
Вам уже приходилось брать онлайн займы для исправления КИ? Расскажите, какая из МФО оказала вам доверие, с какими сложностями вам пришлось столкнуться? Удалось ли вам исправить свою КИ и оформить выгодный банковский кредит? Ваш отзывы очень важны для нас!
| МФО | Сумма | Срок | Ставка | Заявка |
|---|---|---|---|---|
| до 30000 руб. | до 30 дн. | от 0,63% | Оформить заявку Отзывы (20) | |
| до 80000 руб. | до 126 дн. | от 0% | Оформить заявку Отзывы (23) | |
| до 14000 руб. | до 29 дн. | от 0,16% | Оформить заявку Отзывы (27) | |
| до 15000 руб. | до 30 дн. | от 1,2% | Оформить заявку Отзывы (19) |
Уже дважды оформляла займ в Кредито 24 . В первый раз не получилось вовремя отдать, оформила продление. Думала,что больше уж не дадут, но все же попыталась подать заявку еще раз. Удивило, но никаких проблем не возникло, одобрили, сколько просила, и деньги выдали очень быстро – буквально через 10 минут
Конга – микрофинансовая компания хоть и молодая, но твёрдо стоит на ногах. Дали мне займ даже при том, что у меня непогашен кредит в банке. Удобно погашать займ, деньги можно перечислить с этой же карты.
Не получается подтвердить банковскую карту в “5 элементе” сумму вроде блокируют а потом опять начинается регистрация по новой не понятно ничего
В Лидере я больше двух дней ждала одобрения. Если бы знала, что будет такая тягомотина, лучше бы обратилась в другую фирму. А тут повелась на выгодный процент и на удобное оформление, а на деле все оказалось по другому.
Обслуживание в Займере порадовало.Срочно понадобились деньги на пару недель, вот и пришлось оформить здесь займ. Одобрили очень быстро, где то через 15 минут уже скинули на карточку, но процент конечно высокий, после банковских ставок особенно
Пользуюсь услугами Манимен периодически уже полгода наверное, не меньше. Пока все устраивает Техподдержке спасибо за оперативную помощь!Солидная комани, за обслуживание 5 однозначно
Срочно нужны были деньги, реально не знала где взять. Подруга посоветовала попросить в езаем – сама говорит тут оформляла, все понравилось. Я неуверенно пользуюсь интернетом, поэтому подруга же и помогала оформлять. и еще приветливая девушка консультант терпеливо отвечала на мои вопросы. займ удалось оформить с первого раза, надеюсь, такие ситуации в моей жизни будут редко возникать, а в случае чего теперь знаю, куда обратиться.
Полностью пдерживаю тех, кто говорит о хамстве сотрудников МФО «Кредит911». Начинают звонить уже при просрочке в 1 день, просто создают невозможные условия. Не отвечайте на эти звонки, а если отвечаете,разговоры записывайте и идите в полицию
этих наглецов с КТ911 давно пора наказывать! не называют своих имен и где работают, но при этом систематически звонят и угрожают расправой за просрочку в 4 дня!
Мне понравилось, что на сайте Платиза сразу видишь сколько придётся заплатить в итоге. Никаких доп. комиссий не платил. Проценты как и везде, но здесь люди честные работают, и одобряют без вопросов. Правда в первый раз дали только 2 тр – типа низкий балл из за просрочек
Пай ПС – очень положительная компания,спасибо Вам огромное!!! Очень выручили меня когда искала в инете билет со скидкой. Советую обращайтесь, условия здесь вполне лояльные: и рассрочка, и скидки, и процент небольшой меня все устраивает.