Как получить займ для бизнеса

Развить бизнес невозможно без оборотных средств. Крупным предприятиям удается избежать таких проблем за счет внутренних резервов, но индивидуальным предпринимателям зачастую бывает очень сложно изыскать дополнительные финансы на развитие дела.

В ситуации, когда деньги предпринимателю нужны срочно, но банки никак не одобряют кредит, советуем обращаться за помощью в микрофинансовые компании.

Содержание

• 1 Преимущества микрокредитов для бизнеса
• 2 Зачем предприниматели берут микрокредиты?
• 3 Условия кредитования малого бизнеса
• 4 Виды обеспечения при залоговых займах
• 5 Как оформить микрокредит
• 6 Кто сможет быть поручителем
• 7 Целевые займы для бизнеса
• 8 Как избежать отказа?
• 9 Услуги финансового брокера
• 10 Займы от частных предпринимателей

Преимущества микрокредитов для бизнеса

Обычному ИП значительно проще получить микрокредит на развитие своего дела, чем оформить банковский кредит. Это связано с упрощенной процедурой оформления займов в сервисах микрокредитования, и сниженными требования к заемщикам в сравнении с требованиями, которые предъявляют к представителям малого бизнеса кредитные учреждения.

Решение о выдаче микрокредита принимается в течение нескольких часов. Деньги переводятся на расчетный счет ИП или юридического лица в течение одного-двух рабочих дней.

К другим плюсам этих кредитных продуктов клиенты относят:

• повышенный лимит – до 3 млн. руб (для представителей малого и среднего бизнеса);
• сниженные процентные ставки – от 0,24% в день;
• длительный срок кредитования – до 36 месяцев;
• аннуитетное погашение – ежемесячно, небольшими равными суммами;
• право на досрочный возврат долга без штрафов и дополнительных комиссий;
• возможность подать онлайн заявку на сайте микрофинансовой компании.

Клиенту потребуется лишь однажды посетить офис организации, чтобы подписать договор и получить нужную сумму наличными, или на расчетный счет предприятия.

Зачем предприниматели берут микрокредиты?

Владелец малого бизнеса вправе обратиться за получением микрокредита, если ему срочно требуются деньги:

• на модернизацию производства;
• на ремонт или покупку нового оборудования, транспорта, недвижимости, земельных участков;
• на приобретение лицензии и патента;
• на оплату текущих расходов, приобретение ТМЦ и ГСМ;
• на срочные расчеты с поставщиками и подрядчиками, работниками и пр.

В рамках программ поддержки малого бизнеса крупные МФО разрабатывают выгодные предложения для начинающих и опытных предпринимателей, и выдают займы для бизнеса без завышенных требований к клиентам.

Условия кредитования малого бизнеса

Для получения микрозайма в МФО индивидуальному предпринимателю достаточно удовлетворять следующим условиям:

• гражданство РФ и постоянная регистрация в регионе присутствия компании;
• возраст от 23 до 65 лет;
• срок регистрации бизнеса – не менее 6 месяцев.

Возрастные критерии могут меняться – это зависит от выбранной МФО. Полные правила публикуются на официальных сайтах микрофинансовых компаний.

Для подписания договора клиенту придется лично посетить отделение МФО и предоставить сотруднику:

• оригинал паспорта;
• ИНН, ОГРНИП;
• копии учредительных документов;
• договор аренды помещения;
• свидетельство о регистрации права собственности на залоговое имущество;
• бухгалтерскую и налоговую декларацию за последний отчетный период;
• реквизиты банковского счета для зачисления заемных средств;
• дополнительные документы по требованию сотрудников МФО.

Получить займы для бизнеса без залога практически невозможно. Исключение представляют моментальные микрокредиты, которые выдаются на срок до месяца по одному паспорту. Их сумма не может превышать 30000 рублей. Никаких привилегий для представителей малого и среднего бизнеса эти кредитных продукты не предполагают. Они выдаются на стандартных условиях, предусмотренных в МФО для срочных займов «до зарплаты».

Поскольку при кредитовании ИП и юридических лиц речь, как правило, идет о крупной сумме, МФО в большинстве случаев требуют залоговое обеспечение, не интересуясь, с какой целью клиент хочет получить деньги.

При наличии залога кредитные учреждения предлагают клиентам более выгодные условия: сниженные процентные ставки и увеличенный лимит.

Виды обеспечения при залоговых займах

Для получения нецелевого кредита с обеспечением клиенту достаточно подтвердить наличие регистрации в ОГРН и предоставить сотруднику документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество. Само имущество при этом остается в пользовании заемщика.

В качестве залогового обеспечения микрофинансовые компании принимают:

• недвижимость и автотранспорт, другое имущество, состоящее на балансе организации;
• личное имущество собственника предприятия (квартира, дом, земельный участок, автомобиль и пр).
• векселя, акции, обеспечительные платежи, размещенные на счетах партнерского банка;
• приобретаемое имущество или товары (при оформлении целевого займа);

К каждому виду залога предъявляются особые требования, которые зависят от политики организации и программы кредитования. Кредитный лимит устанавливается, исходя из независимой рыночной оценки залогового имущества – не более 80% от оценочной стоимости. Оценщиками выступают сотрудники МФО.

Выгодные залоговые микрокредиты для ИП выдает МФК «Центр Займов»: на срок от 90 до 180 дней, под 4,3% в месяц, с минимальным пакетом документов. Низкие ставки по долгосрочным залоговым займам предлагают также МФО «Профи Кредит» и «VIVA Деньги».

Как оформить микрокредит

МФО оформляют займы для бизнеса (без залога, в том числе) только в присутствии заявителя. Чтобы сократить время ожидания, клиент может заранее оформить онлайн-заявку на сайте выбранной МФО.

После предварительного рассмотрения анкеты с пользователем связывается кредитный менеджер. Он уточняет время для визита в отделение компании, и перечисляет документы, которые понадобятся клиенту для подписания договора.

После собеседования с менеджером и заполнения анкеты клиенту потребуется дождаться итогового решения. Этот период в среднем занимает от 1 до 12 часов. Срок зависит от объема запрошенного микрокредита и вида залога – в течение этого времени служба безопасности проверяет КИ заемщика и юридическую чистоту сделки.

После подписания договора деньги перечисляются на расчетный счет заявителя или выдаются в кассе МФО (до 100000 рублей).

Кто сможет быть поручителем

При оформлении микрозаймов на значительные суммы, помимо залогового имущества, дополнительно потребуется поручительство третьих лиц.

Поручителями могут быть:

• владельцы предприятий;
• физические и юридические лица, отвечающие установленным в МФО требованиям;
• финансовые фонды содействия малому и среднему бизнесу.

Залог и поручительство третьих лиц дает шанс без отказа получить нужную сумму под сниженные проценты.

Целевые займы для бизнеса

Если предприниматель не может внести залог, покрывающий всю сумму кредита, он вправе обратиться в Центр содействия предпринимательству с бизнес-планом и попросить помощь в получении целевого микрозайма.

Получение целевого кредита для малого бизнеса в рамках специализированной госпрограммы с льготной процентной ставкой – один из приемлемых вариантом получения финансирования для предпринимателя.

К таковым относятся:

1. Тендерные займы, которые выдаются без посещения офиса и без привязки к местоположению клиента. Деньги зачисляются напрямую на торговую площадку. Тендерные микрокредиты выдаются на сумму до 1 млн рублей, на срок до 60 дней, и предполагают единовременное погашение.
2. Микрокредиты под проектное финансирование – долгосрочные целевые займы для реализации конкретного инвестиционного проекта. Деньги выдаются под залог недвижимого имущества на срок до 2-х лет, под сниженные ставки от 18% годовых. Кредитный лимит – до 50 млн рублей. В частности, такие программы кредитования юридических лиц предлагает МФО O’Money.

Главная особенность целевых микрокредитов в том, что деньги выдаются строго под определенный проект, и государство пристально отслеживает нецелевое использование этих средств. Проверка может состояться в любое время, при выявлении нарушений на предприятие накладывается штраф.

Как избежать отказа?

Чтобы без проблем получить займы для бизнеса без залога, стоит ответственно отнестись к этапу подготовки документов. Учитывая, что в таких заявках фигурируют значительные суммы, кредиторы особенно тщательно проверяют платежеспособность и кредитную историю заявителя.

Прежде чем обращаться с заявкой в микрофинансовую компанию, рекомендуем:

• подыскать надежного поручителя – допускается одновременно привлекать до 3-х физических или юридических лиц. Желательно, чтобы они были платежеспособными и имели незапятнанную кредитную репутацию;
• создать бизнес-план – если планируется получение целевого микрокредита по госпрограмме;
• подготовить необходимые документы для внесения имущественного залога: на недвижимость, автотранспорт, земельный участок, ТМЦ и пр.;
• предварительно уточнить требования, предъявляемые к залоговому имуществу в конкретной организации;
• сделать копии паспорта;
• копии учредительной, регистрационной и отчетной документации;
• запросить кредитный отчет из БКИ.

Если в отчете обнаружились непогашенные кредиты, или в КИ отражены долги по займам, советуем предварительно погасить их, чтобы избежать отказа из-за закредитованности.

Услуги финансового брокера

Если индивидуальный предприниматель или юридическое лицо прежде неоднократно получали отказы в предоставлении кредитов и микрозаймов, рекомендуем обращаться за помощью в проверенную брокерскую компанию. Профессиональные финансовые брокеры за определенный процент (5-15%) от одобренной суммы:

• помогут подобрать выгодные кредитные предложения и подготовить пакет документов;
• добьются быстрого одобрения заявки;
• обеспечат правовое сопровождение клиента от оформления заявки до получения кредита.

При выборе брокера следует внимательно изучить правила предоставления услуг организации и обратить внимание на отзывы клиентов, чтобы не стать жертвой мошенников.

Займы от частных предпринимателей

Начинающие предприниматели, не соответствующие требованиям МФО, вправе оформить кредит на развитие своего дела у частных инвесторов на площадках p2p, таких как МФО «Займиго». Преимущества такого типа кредитования – в привлекательных условиях кредитования и сниженном уровне рисков. Площадка p2p в этой ситуации выступает гарантом соблюдения условий кредитования между сторонами договора.

Настоятельно не рекомендуем обращаться к «серым» кредиторам, чтобы избежать обмана. Прежде чем подавать заявку, изучайте официальную документацию МФО и проверяйте актуальность свидетельства о регистрации в Госреестре.

Уже получали микрокредиты для развития предприятия? Знаете, с какими проблемами придется столкнуться другим заемщикам при оформлении? Делитесь опытом в комментариях, помогите людям взять выгодный микрокредит!