ТОП 10 МФО России 2024 года

На начало года в России официально было зарегистрировано более 2 тысяч микрофинансовых организаций. Мы разместили на этой странице перечень организаций, включенных в ТОП 10 МФО России в 2024 году, чтобы помочь нашим читателям выбрать надежного, проверенного кредитора.

Все рекомендованные организации имеют высокий уровень надежности (не ниже «А» по нац. шкале). Это означает, что они всегда добросовестно исполняют финансовые обязательства и строго соблюдают правовые нормы.

Содержание

• 1 Что такое рейтинг надежности?
  • 1.1 Показатели надежности
• 2 Когда выгодно брать микрокредит?
• 3 Условия срочного микрокредитования
• 4 Как принимается решение по займу
• 5 Как получить и погасить онлайн займ
• 6 Как выбирать кредитора?

Что такое рейтинг надежности?

Показатели рейтинга надежности используют в своих прогнозах рейтинговые агентства, давая экспертные оценки финансовой надежности микрофинансовых компаний. Эти параметры рассчитываются по специальной схеме, по 10-балльной шкале. В частности, этими показателями пользуется агентство «Эксперт РА», определяя кредитоспособность МФК.

Показатели надежности

А++.mfi	самый высокий уровень доверия
А+.mfi	очень высокий
А.mfi	умеренно высокий
В++.mfi	умеренный
В+.mfi	достаточный
В.mfi	удовлетворительный
С++.mfi	низкий
С+	очень низкий
С.mfi	неудовлетворительный. Дефолт

Рейтинг присваивается только организациям, которые добровольно обращаются в агентство, и заключают с ним договор на проведение финансового анализа. Для этого микрофинансовые компании предоставляют финансовую и статистическую отчетность, бухгалтерскую и налоговую документацию.

Присвоенный рейтинг действителен в течение года. Рейтинговое агентство на протяжении этого периода ежеквартально отслеживает ситуацию, запрашивая официальную отчетность.

В 2024 году крупнейшие МФО из ТОП 10 подтвердили высокий уровень надежности. В этот перечень, как в предыдущие годы, вошли следующие сервисы онлайн-кредитования:

• «Турбозайм» А++;
• «Мани Мен» А+;
• «Кредито 24»  А;
• «МигКредит» А;
• «Займер» А.

Высокое качество обслуживания в компаниях-лидерах рейтинга подтверждают и положительные отзывы клиентов этих организаций – рекомендуем ознакомится с ними, прежде чем принять окончательное решение.

Когда выгодно брать микрокредит?

В каждую из представленных организаций граждане могут обратиться в любое время суток, в выходные и праздничные дни, если они:

• не рассчитали бюджет до зарплаты;
• нет денег на подарок близкому человеку;
• срочно нужны деньги на ремонт авто;
• не хватает на выгодную покупку по акции;
• нет денег на лекарства, прописанные врачом.

Все рекомендованные онлайн-МФК выдают моментальные микрокредиты по одному паспорту, не предъявляют завышенных требований к клиентам, и помогают быстро решить любую из перечисленных выше проблем.

Ознакомьтесь с услугами перечисленных выше компаний в обзорах, опубликованных на сайте, чтобы выбрать действительно выгодное кредитное предложение.

Условия срочного микрокредитования

Оформить заявку и получить деньги через интернет возможно в течение 10-20 минут – для этого даже не придется вставать с кресла и отходить от компьютера.

Процент одобрения по онлайн займам достигает 90-95% – отказы возможны только из-за некорректно заполненных заявок. Получить требуемую сумму могут даже клиенты, которых банки относят к «проблемным» и отказывают им в кредитах.

Срочные микрозаймы выдаются:

• гражданам без сформированной КИ – тем, кто прежде ни разу не брал банковские кредиты;
• заемщикам с низким финансовым рейтингом и даже просрочками в других банках и МФК;
• официально не трудоустроенным гражданам;
• студентам и лицам пенсионного возраста.

Заемщику достаточно отвечать минимальным требованиям, установленным микрофинансовой организацией в отношении своих клиентов, чтобы ему одобрили заявку:

• возраст от 18 до 75 лет;
• гражданство РФ;
• регистрация в одном из регионов РФ;
• постоянный доход, необходимый для погашения займа;
• отсутствие непогашенных задолженностей перед компанией.

Срочные микрозаймы считаются высокорискованными кредитными предложениями, и выдаются на особых условиях, с соблюдением целого ряда ограничений.

Срок микрозайма	1-30 дней
Сумма, рублей	100-30 тыс. руб
Процент, % в сутки	1,5-2,2%
Ответ по заявке, мин	10-20 минут
Возврат долга	единовременный платеж

Эти ограничения вызваны повышенными финансовыми рисками, которые несут МФК, выдавая займы без обеспечения и проверки платежеспособности заявителей.

Выдавая микрокредиты под повышенные ставки, компании перекладывают эти риски на клиентов.

Для новых заемщиков кредитный лимит, как правило, ограничивается 3000-8000 руб – точная сумма зависит от многих факторов, в числе которых и качество КИ. При повторном обращении в сервис лимит повышается.

Микрокредиты в 30000 рублей доступны только постоянным клиентам.

Заемщикам, доказавшим добросовестное отношение к кредитным обязательствам, микрозаймы выдаются под более выгодные проценты. В большинстве МФК для таких клиентов разрабатываются особые программы лояльности со снижением ставок, выгодными скидками и бонусами за своевременное погашение долга:

• В «Смарт Кредит» на карту возвращается кэшбэк до 10% от потраченных денег.
• В МФК «Езаем» постоянным клиентам предоставляют скидки до 50% от базовой ставки.
• В МФК «Лайм Займ» пользователи cо статусом VIP-клиентов могут неоднократно брать без процентов моментальные займы на срок до 5 дней.

Аналогичные программы есть и в других организациях. Такая лояльность со стороны кредиторов объясняется тем, что они заинтересованы в долгосрочном сотрудничестве с добросовестными заемщиками, поэтому привлекают их выгодными тарифами и создают комфортные условия.

Как принимается решение по займу

На сайтах микрофинансовых организаций размещены кредитные калькуляторы. Пользователь выбирает требуемые параметры займа, оценивает будущую финансовую нагрузку и переходит в форму онлайн анкеты.

Чтобы отправить заявку, предварительно нужно заполнить все предложенные графы. Оставлять поля пустыми не рекомендуется. Заявки в сервисах онлайн-кредитования проверяют автоматизированные программы экспресс-скоринга, соответственно, неточные данные или случайные опечатки приводят к автоматическому отказу от выдачи микрокредита.

Скоринговая программа анализирует данные по заложенному в ней алгоритму: делает запросы в БКИ, ФССП, УФМС, проверяет аккаунты пользователя в соцсетях. На основании экспресс-анализа пользователю выставляются оценки как критерий платежеспособности заявителя.

От скоринговых баллов зависят персональные условия микрокредитования.

Внимательно отнеситесь к подготовке заявки. Указывайте только правдивые данные о себе. Нельзя придумывать контактные номера телефонов, адреса и названия компаний-работодателей. Для проверки информации, указанной в заявке, сотрудники МФО могут позвонить по указанным телефонам. Если выявится обман, в займе откажут.

Как получить и погасить онлайн займ

Компании, включенные в наш список, предоставляют гражданам право самостоятельно выбрать вариант получения заемных средств:

1. Вывод на пластиковую карту – популярный и удобный вариант получения микрозайма. Деньги перечисляются моментально, без комиссии за транзакцию. Единственное условие – карту нужно заранее зарегистрировать в сервисе, чтобы исключить вероятность обмана и получения микрокредита по паспорту постороннего человека.
2. Выдача наличных в кассе МФК – удобный способ получения микрокредита, если заемщик не может воспользоваться банковской картой. Для этого следует выбрать компанию, которая работает в оффлайне, в шаговой доступности. Преимущество этого способа в том, что при личном обращении заемщику доступны долгосрочные микрокредиты под сниженные проценты.
3. Перевод на электронные кошельки «Яндекс. Деньги» или «Киви» – оптимальный вариант срочного денежного перевода. Обязательное условие – кошелек «Яндекс. Деньги» должен быть идентифицирован. При получении займа на «Киви» требуется, чтобы привязанный к аккаунту телефон совпадал с номером кошелька. В некоторых МФО удерживается комиссия за перевод – этот момент рекомендуем уточнять заранее.
4. Денежный перевод через «Контакт», «Лидер» или «Золотую Корону». Все вошедшие в ТОП 10 МФО России являются партнерами этих платежных систем, и выдают займы без комиссий в срок до 1-3 часов. Этот вариант удобен для жителей городов, где у указанных сервисов есть пункты выдачи наличных.
   

   Прежде чем выбирать этот способ получения заемных средств, убедитесь, что в населенном пункте есть представительство ПС.

5. На личный банковский счет – этот вариант удобен, если заемщик не может использовать карту, или для получения микрокредита на сумму более 100 000 руб. Деньги зачисляются на счет в срок до 1-3 дней, удерживается комиссия за транзакцию.

Эти же варианты оплаты используются при возврате долга. Погасить возможно и напрямую на сайте МФК – онлайн-оплатой с карты или через онлайн-банкинг. Деньги перечисляются на счет сразу после проведения оплаты.

Как выбирать кредитора?

Решили подобрать компанию самостоятельно? В разделе «Обзоры» на этом портале собрана подробная и достоверная информация об МФК и МКК, присутствующих на российском рынке.

При изучении услуг организации уделите внимание следующим нюансам:

• тарифные планы и условия выдачи микрозаймов;
• льготы для постоянных клиентов;
• скрытые комиссии и сервисные сборы за информационное обслуживание;
• отзывы клиентов – особое внимание уделите отрицательным оценкам, чтобы понять, с какими подводными камнями придется столкнуться;
• год регистрации компании в Госреестре – чем дольше организация присутствует на рынке, тем больше доверия она вызывает;
• актуальность свидетельства о регистрации в Госреестре МФО – Регулятор периодически исключает нарушителей и перечня. Проверить достоверность данных можно на официальном сайте Центробанка РФ,

Делайте выводы о качестве предоставляемых услуг, оценивая все нюансы в комплексе.

Изучите ТОП МФО России 2024 года, выберите подходящую компанию, и подайте заявку прямо сейчас, чтобы через 15-20 минут получить нужную сумму!