Как взять в МФО кредит на 3 года
В большинстве микрофинансовых организаций займы выдаются на срок до одного месяца. Но в России есть МФК и МКК, где возможно получить кредит до 1 000 000 рублей, на срок до 36 месяцев включительно.
Основные преимущества таких микрокредитов:
- продолжительный срок погашения;
- низкая кредитная ставка (от 0,2% в день);
- постепенный график погашения с небольшими платежами;
- решение о выдаче микрокредита принимается в течение 1-3 часов;
- деньги выдаются в течение одного рабочего дня;
- не требуются подтверждение дохода и поручители.
Возвращать долг нужно постепенно, небольшими равными платежами, как в банке. Это обеспечивает заемщику приемлемую финансовую нагрузку и снижает риск попадания в долговую яму.
Особенности залоговых микрокредитов
Долгосрочные займы – оптимальный выбор в ситуации, когда кредитные учреждения отказывают в финансовой помощи по причине:
- низкого официального дохода;
- проблем с кредитной историей или официальным трудоустройством;
- высокой кредитной нагрузки (когда деньги нужны на выплату других долгов).
Оформляя в МФО кредит на 3 года, заемщики обеспечивают долговые обязательства залогом. Поэтому микрофинансовые компании не предъявляют к таким заявителям особых требований, лояльно относятся к их финансовому положению и размеру официального дохода.
Советуем адекватно оценивать свои возможности и не брать микрозаймы, если не имеете постоянного источника дохода. В ином случае вы рискуете лишиться имущества и испортить КИ.
Российские МФО представляют крупные займы гражданам только под имущественное обеспечение.
В качестве залога кредиторы принимают:
- автомобили, мото- и спецтехнику;
- жилую и нежилую недвижимость;
- дачные и садовые участки;
- другое ликвидное имущество.
Обязательное условие – предмет залога зарегистрирован на заявителя в установленном законом порядке и не имеет юридических обременений. Сумма микрокредита зависит от оценочной стоимости имущества (не превышает 50-70% рыночной цены залога).
Порядок оформления
Для получения микрокредита заявителю требуется посетить офис микрофинансовой организации, пообщаться с сотрудником и пройти процедуру оценки имущественного залога.
Оценщиками выступают менеджеры МФО или независимые компании.
Порядок оценки залога:
- автомобильная техника оценивается на месте;
- для оценки объекта недвижимости или земли эксперты выезжают по адресу регистрации объекта.
Затраты, связанные с оценкой, несет заявитель – стоимость включена в комиссию по микрозайму.
Долгосрочные микрозаймы оформляются исключительно в присутствии клиента.
Заявитель вправе заранее заполнить онлайн анкету упрощенной формы — указывается ФИО, телефон, сумма микрокредита и вид залога.
Оператор позвонит через 15-30 минут, задаст дополнительные вопросы, пригласит клиента в отделение МФО в удобное время и объяснит, какие документы взять с собой.
Потребуется предъявить оператору:
- оригинал паспорта и второго документа;
- документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество;
- справку о доходах – если сумма займа превышает 50 000 руб.
Сотрудники вправе затребовать дополнительные документы, позволяющие уточнить платежеспособность заемщика.
Помимо внесения залога, от заявителя требуется соответствовать критериям микрофинансовых организаций в отношении клиентов:
- наличие гражданства РФ;
- возрастной порог от 18 до 70 лет;
- действующий общегражданский паспорт;
- прописка в городе, где есть представительство кредитора.
Микрофинансовые организации вправе устанавливать дополнительные требования в отношении возрастного порога и официального подтверждения дохода. Конкретные требования к клиентам публикуются на сайте в разделе с официальной информацией.
Микрозаймы для бизнеса
Получить кредит до 3-х лет в МКК могут не только физические лица, но и представители малого бизнеса. Такие предложения присутствуют в линейке кредитных продуктов МФО «Профи кредит», «Центр Займов», “O Money”, «Вива Деньги».
Для оформления договора юридические лица предъявляют:
- паспорт и доверенность;
- ИНН и ОГРН;
- копии учредительных документов;
- налоговую и бухгалтерскую отчетность за последний отчетный период;
- документы, подтверждающие право собственности на имущество.
Основные условия одобрения микрозайма – официальная регистрация предприятия в ФНС и ведение хозяйственной деятельности в регионе присутствия компании не менее 6 месяцев.
Если заявка одобрена, заявитель подписывает два документа: договор залога и договор займа. Возможно выбрать один из следующих вариантов получения денег:
- на именной пластик;
- на фирменную карту МФО;
- на банковский счет;
- наличными (до 100 000 руб).
Заемные средства переводятся выбранным способом в течение 1-3 дней. На время зачисления влияет сумма микрозайма, сложность проверки юридической чистоты сделки и выбранный способ получения.
Комиссии за транзакции МФО оплачивают сами.
Как возвращать долг
После подписания договора клиент получает на руки график с указанием даты списания средств.
Оплатить микрозайм можно следующими способами:
- наличными в кассе компании-кредитора;
- через партнерский банк;
- через платежные терминалы;
- онлайн на сайте с любой пластиковой карты;
- автоплатежом с карточки, зарегистрированной в сервисе.
Услуга «автоплатеж» активируется по умолчанию при подписании договора. В дату платежа система самостоятельно снимает со счета нужную сумму. Если денег на карте окажется недостаточно для оплаты очередного платежа, сервис в первую очередь списывает деньги в счет оплаты процентов, и предпринимает неоднократные попытки списания долга в последующем.
Если заемщика на устраивает такая политика компании, он вправе отказаться от услуги автоплатежа, убрав соответствующие галочки в договоре.
Рекомендуем вносить оплату на счет заранее, за 1-3 дня до даты, указанной в графике, и уточнять в службе поддержки точную сумму долга.
Это позволит избежать случайных просрочек и корректно погасить долг.
Что нужно знать о долгосрочных займах
Если оформляется микрозайм под залог автомобиля, клиент получает на руки копию ПТС, а оригинал остается у кредитора на срок займа. Автомобиль остается в пользовании заемщика.
При оформлении кредита под залог земли или недвижимости, в государственный реестр вносится запись о наличии юридического обременения, чтобы должник не смог заложить имущество повторно или продать его.
Ограничения снимаются после полного погашения долга. Если клиент не оплачивает долг или отказывается от выполнения кредитных обязательств, МФО через суд добивается права на изъятие залога для его продажи, чтобы возместить убытки.
Чем больше срок микрозайма, тем больше переплачивает заемщик, но все МФО предоставляют клиентам возможность досрочного погашения займа. В срок до 14 дней с момента оформления договора не требуется уведомлять кредитора – сумма процентов пересчитывается по факту.
В дальнейшем клиенту следует придерживаться правил, установленных в системе. В большинстве организаций требуется письменно сообщать о досрочном погашении за 30 дн. до очередного списания.
Займы перечисляются на личный счет или на предоплаченную кредитку. Сервисы «Домашние деньги» и «Центр Займов» предоставляют услугу курьерской доставки займов.
Как выбрать надежную фирму
Мы разместили перечень проверенных МФО, чтобы облегчить вам выбор микрокредита. Все рекомендованные фирмы работают официально, под контролем Центробанка, и состоят в СРО.
Оказываемые услуги соответствуют правилам ЦБ и действующему законодательству. Чтобы подать запрос, достаточно перейти по ссылке на сайт фирмы.
Прежде чем заполнять анкету:
Убедитесь, что свидетельство о Госрегистрации не потеряло актуальности. На сайте ЦБ впишите в фильтр название или ОГРН выбранной компании. Вся доступная информация будет отражена ниже на странице.
Если сведений о фирме в Реестре не оказалось, значит ЦБ лишил ее права ведения микрофинансовой деятельности за грубые нарушения в работе. В такой ситуации правильнее выбрать другую организацию.
Почитайте отзывы клиентов. Обращайте внимание на мнения людей, опубликованные на сторонних сайтах или размещенные в наших обзорах в виде скриншотов. Мы нашли отзывы заемщиков в интернете и поместили здесь, чтобы сократить вам время на их самостоятельный поиск.
Проверить достоверность отзывов невозможно – используйте их для того, чтобы составить собственное непредвзятое мнение. Если есть возможность, лично посетите офис выбранной компании, побеседуйте с сотрудниками или клиентами.
Изучите актуальные правила предоставления залоговых микрокредитов. Требования ЦБ часто меняются – в правила кредитования, тарифные планы и требования к клиентам регулярно вносятся соответствующие изменения.
Используйте кредитный калькулятор, чтобы рассчитать оптимальную кредитную нагрузку.
Приступайте к оформлению заявки МФО на кредит на 3 года, только если уверены, что подходите под требования выбранной компании.
Кому откажут в займе
Заявитель получит отказ, если:
- есть непогашенный микрокредит в этой организации;
- допущены ошибки при заполнении анкеты;
- указана недостоверная информация о себе;
- имеется задолженность по оплате взносов в бюджет;
- проверка выявила высокую закредитованность (когда выплаты по кредитам превышают 30000 рублей в месяц);
- есть непогашенная судимость или открыто делопроизводство в ФССП.
Частые пролонгации микрокредитов косвенно указывают на проблемное финансовое положение заемщика и приводят к отказам.
В течение 5-30 дней после отказа человек не вправеоформить повторную заявку в этом сервисе. Данный срок дается на устранение причины отказа.
Решили оформить в МФО кредит на 3 года? Выберите на нашем сайте микрофинансовую компанию, отвечающую вашим запросам, и подайте заявку, чтобы уже сегодня получить нужную сумму.
Есть опыт оформления долгосрочных займов? Поделитесь своим мнением в комментариях!
| МФО | Сумма | Срок | Ставка | Заявка |
|---|---|---|---|---|
| до 30000 руб. | до 30 дн. | от 0,63% | Оформить заявку Отзывы (20) | |
| до 80000 руб. | до 126 дн. | от 0% | Оформить заявку Отзывы (23) | |
| до 14000 руб. | до 29 дн. | от 0,16% | Оформить заявку Отзывы (27) | |
| до 15000 руб. | до 30 дн. | от 1,2% | Оформить заявку Отзывы (19) |
Этот Мили – не мфо а лохотрон.на горячей линии трубку никто не берет,при активации карты снимают со счета деньги а потом просто отказывают.Не ведитись