Как взять онлайн займ в Совкомбанк «Кредитный доктор»
Онлайн займ «Кредитный доктор» от Совкомбанка – это специальное предложение, разработанное для клиентов с отрицательной кредитной историей. Поэтапное прохождение всех пунктов позволяют заемщикам исправить финансовый рейтинг, чтобы впоследствии гарантированно получить кредит в «Совкомбанке».
Программа состоит из трех этапов. Чтобы успешно пройти их, заемщик обязан строго следовать условиям кредитного договора, который он подписывает в рамках этого предложения:
- вносить деньги на счет строго по графику платежей;
- не допускать просрочек;
- избегать частичного или полного досрочного погашения;
- не подавать заявки в другие МФО или кредитные учреждения до завершения действия программы;
- соблюдать прочие условия, прописанные в кредитном договоре.
Учитывая это, можно сделать вывод, что процесс реабилитации займет от 2,5 до 3-х лет. Только по истечении этого периода заемщик сможет рассчитывать на одобрение в банке кредита на крупную сумму.
«Кредитный доктор». Первый этап
На начальном этапе заемщику предлагается приобрести взаймы набор сервисных услуг, и возвращать долг, придерживаясь индивидуального графика платежей. Выдача микрокредита наличными в этом случае не предусмотрена. Таким образом, на начальном этапе заемщик приобретает всего лишь:
- кредитный отчет из БКИ;
- услуги консультанта по исправлению кредитной истории;
- оплату страхового взноса от несчастных случаев;
- выпуск премиальной кредитной карты MasterCard Gold.
В глазах должников это наиболее спорный момент, который воспринимается как обман – ведь гражданам приходится оплачивать в каком-то смысле «виртуальный» заем. Хотя формально никакого обмана здесь нет – такие правила прописаны в договоре обслуживания, который клиент подписывает, соглашаясь воспользоваться этой программой.
Оплата банковских услуг
| Услуги банка | Программа №1 | Программа №2 |
| Сумма | 4999 руб | 9999 руб |
| Срок кредитования | 90 или 180 дней | 180 или 270 дней |
| Ставка | 33,3% годовых | 33,3% годовых |
| Что включено в услугу |
|
|
Заявленные 33 % при кредите в 4999 руб составят 1650 р переплаты в год. При оформлении микрокредита на 6 месяцев эта сумма составит немногим более 800 р за весь период или около 137 р в месяц. Соответственно, общий ежемесячный платеж (по пр.№1) составит 1000 р и немногим более 1500 р по пр. №2 (за 9 месяцев).
За эти деньги банк предоставляет клиенту право:
- доказать свою платежеспособность;
- частично восстановить КИ;
- стать владельцем банковской карты премиум-класса.
Страхование заемщика тоже входит в пакет, и оформить микрокредит без нее не получится.
При наступлении страхового случая долг за заемщика банку возместит страховая компания – рекомендуем внимательно изучить условия страхования.
При выполнении всех условий (т.е. после успешного прохождения всех 3-х этапов) банк гарантирует получение кредита:
- до 100000 рублей, если клиент выбрал «Программу №1»;
- свыше 100000 рублей, если был оплачен пакет «Программа №2» .
Перечисляют одобренный кредит только на карту MasterCard Gold, которую клиент оформляет на начальном этапе.
Учитывая, что это карта премиального класса, заемщик вместе с ней получает и все бонусы, предназначенные для привилегированных клиентов, в том числе:
- страховое возмещение;
- услуги Travel Assistance (за границей);
- кэшбек от 0,5 до 3% за покупки по карте;
- начисление процентов на собственные средства (до 5% годовых).
Оплачивать обслуживание карты клиенту придется самостоятельно (1900 р, начиная со 2-го года). Срок действия карты – 7 лет. Карта выдается с нулевым кредитным лимитом, банк открывает на нее кредитную линию только на следующих этапах.
Второй этап. «Деньги на карту»
Второй этап реабилитации оказывается доступен после успешного погашения предыдущего кредита, и предполагает оформление займа в Совкомбанк «Кредитный доктор» на карту на небольшую сумму, на срок 6 месяцев.
Досрочное погашение не допускается.
Кредит для безналичного использования «Деньги на карту»:
| Кредитный продукт | Сумма | Срок | Процентная ставка |
| Программа №1 | 10000 руб | 180 дней | 33,3% годовых |
| Программа №2 | 20000 руб | 180 дней | 33,3% годовых |
Важное условие: на этом этапе снимать деньги в банкоматах запрещено. Если этим правилом пренебречь, сотрудники банка могут не допустить клиента до 3-го, завершающего этапа.
Заемщик может использовать эти средства для оплаты товаров и услуг в онлайн-и оффлайн магазинах, торговых и сервисных центрах – везде, где к оплате принимают пластиковые карты.
Этап третий: «Экспресс-плюс»
Этот микрокредит также предназначен для безналичного использования. Здесь снятие наличных в банкоматах допускается, но на определенных условиях: в этом случае процент по кредиту будет выше, и еще придется дополнительно оплатить комиссию банка.
Срок и сумма займа может составлять от 6 до 18 месяцев в зависимости от качества КИ, процентная ставка – от условий использования средств (снятие наличных или оплата картой товаров и услуг).
Условия экспресс-кредитования
| Экспресс-кредит | Срок | Сумма | Ставка |
| Программа №1 | 6,12 или 18 месяцев | 30000-40000 руб | 23,8-33,8% |
| Программа №1 | 6,12 или 18 месяцев | 30000-60000 руб | 23,8-33,8% |
Более подробной информации об условиях экспресс займа в Совкомбанк «Кредитный доктор» на карту в открытом доступе нашим экспертам отыскать не удалось. Банк по всем возникающим вопросам рекомендует обращаться за консультацией к специалистам в офисе.
Оформление микрокредита
После того, как участник успешно завершит третий этап, он может подать заявку на получение кредита на нужную сумму.
Согласно условиям программы, банк обязан будет выдать эти средства – при условии, что клиент не нарушил ни одно из условий договора. В этом случае банк открывает кредитный лимит на одобренную сумму на заранее выданную карту «Золотой Ключ».
Заемщик же, в свою очередь, берет на себя обязательство придерживаться установленных в кредитном учреждении правил пользования банковскими продуктами – в частности, погашать займ с расчетной карты Совкомбанка.
Кредитное предложение
| Кредитное предложение | Программа №1 | Программа №1 |
| Сумма | <100000 руб | >100000 руб |
Если при реализации программы реабилитации будут отмечены нарушения договора со стороны заемщика, ему откажут в выдаче нового кредита.
В частности, условия договора запрещают клиентам в течение всего периода действия соглашения пользоваться услугами сторонних финансовых организаций.
Вся информация о займах и кредитах автоматически попадает в БКИ, и может повлиять на итоговые результаты программы, если клиент вновь допустит просрочку платежа.
Как стать участником?
Чтобы стать участником программы «Кредитный доктор», необходимо:
- подать заявку в офисе банка или в онлайн-режиме на сайте банка;
- предоставить кредитному менеджеру оригинал паспорта и второго документа, удостоверяющего личность: СНИЛС, ИНН, водительские права, загранпаспорт и пр.);
- подготовить справку о доходах по форме 2-НДФЛ и копию трудовой книжки.
В отдельных регионах есть возможность подать онлайн заявку на участие в программе через сайт банка – под сниженную процентную ставку (29,5% годовых). На момент написания обзора такая услуга было доступна жителям Санкт-Петерурга, Ленинградской и Челябинской областей.
Для этого потребуется пройти несложную регистрацию и заполнить анкету, в которой нужно указать:
- свои персональные данные: ФИО, серия и номер паспорта, дата и место рождения;
- место работы и размер ежемесячного дохода;
- два номера телефона, в т.ч. работодателя.
После заполнения анкеты согласиться с условиями участия в программе (поставить отметку в соответствующем поле), отправить заявку на рассмотрение и ждать звонка консультанта. Для подписания договора нужно будет подойти в офис.
Как погашать микрокредиты в рамках программы?
Погашать долг можно в кассе банка или через онлайн-банкинг с расчетной карты «Совкомбанка» (выдается на первом этапе). Вносить платежи нужно точно в срок, предусмотренный индивидуальным графиком, – это одно из условий успешного завершения программы.
Желательно перечислять платеж заранее – за 3-5 дней до даты погашения, чтобы избежать просрочки. Важно также отслеживать, чтобы на счете не оказалось суммы, достаточной для досрочного (полного или частичного) погашения – сотрудники банка могут расценить это как нарушение правил.
Отзывы о «Кредитном докторе»
Как уже упоминалось выше, это предложение оценивается заемщиками неоднозначно, даже при том, что оно может оказаться полезной определенной категории граждан. В частности, клиентов особенно возмущает первый этап – когда должник вынужден оплачивать навязанные ему банковские услуги, но деньги на руки при этом не получает.
Отзывы о «Кредитном докторе» от «Совкомбанка» свидетельствуют и о том, что гражданам не нравятся жесткие требования банка, несоблюдение которых может привести к очередному отказу в выдаче кредита. Длительный срок восстановления кредитного рейтинга (2,5-3 года) – еще один повод для недовольства тех, кому кредит нужен срочно.
При этом заемщики одобрительно отзываются о приемлемой процентной ставке в 33,3% годовых – особенно по сравнению с услугами МФО, где проценты выше в разы, а суммы и сроки займов – значительно ниже.
Мнение редакции
Несмотря на неоднозначные оценки заемщиков, понять интерес граждан к этой программе несложно – в силу многих обстоятельств в черном списке кредиторов оказалась целая армия потенциальных заемщиков, которым кредитные продукты оказались недоступными, а микрозаймы – слишком дороги.
Масштаб проблемы оценили и крупные банки, в силу этого на рынке и появились подобные предложения. Предложение по восстановлению КИ выгодно, в первую очередь, банку – ничем не рискуя, он продает свои услуги клиентам, вынужденным соглашаться на достаточно жесткие условия кредитования, чтобы исправить свою финансовую репутацию.
Для заемщика это предложение тоже полезно, при всех его недостатках. Дело в том, что краткосрочных займов в МФО обычно оказывается недостаточно для полного восстановления кредитного рейтинга – несмотря на то, что МФО заявляют обратное. Здесь же банк дает гарантию, что выдаст микроклиенту кредит на нужную сумму – но не сразу, а только через 2,5-3 года.
Если выписка из БКИ не оставляет шанса на получение кредита под низкий процент, у заемщика высокая закредитованность и просрочки более 35 дней — в этой ситуации программа «Кредитный доктор» от «Совкомбанка» может стать достойным выходом из сложной ситуации.
Если же человек ищет возможность получить деньги, но не возвращать их – в этом случае программа его сильно разочарует, и только усугубит ситуацию, ведь при просрочке банк расторгает договор без предварительных уведомлений и уговоров.
Вы уже оформляли займы в рамках этой программы? Есть, что рассказать нашим читателям? Делитесь своим мнением в комментариях к обзору!
Ваше независимое мнение очень ценно для нас!
| МФО | Сумма | Срок | Ставка | Заявка |
|---|---|---|---|---|
| до 30000 руб. | до 30 дн. | от 0,63% | Оформить заявку Отзывы (20) | |
| до 80000 руб. | до 126 дн. | от 0% | Оформить заявку Отзывы (23) | |
| до 14000 руб. | до 29 дн. | от 0,16% | Оформить заявку Отзывы (27) | |
| до 15000 руб. | до 30 дн. | от 1,2% | Оформить заявку Отзывы (19) |
