Где взять деньги на бизнес без кредита

Хотите реализовать бизнес-проект, но нет стартового капитала? Отсутствие финансирования способно загубить блестящую идею, но банки не оказывают финансовую поддержку малым предприятиям, не имеющим стабильной прибыли. Вопрос, где взять деньги на бизнес, если банки не дают кредит, волнует начинающих и опытных предпринимателей.

Хорошая альтернатива банковским кредитам — залоговые бизнес-займы, выдаваемые в МФО. Для оформления требуется минимум документов, на принятие решения уходит 1-3 часа. Одобренная сумма выдается клиенту в течение одного дня.

Содержание

• 1 На какие цели можно взять бизнес-займ
• 2 Требования к заемщикам
• 3 Срочные микрокредиты
• 4 Займы с обеспечением для физических лиц
• 5 Льготные бизнес-займы
  • 5.1 Виды льготных целевых займов
• 6 Помощь от Центров занятости
• 7 Альтернативные варианты
• 8 Преимущества микрозаймов для ИП и ООО
• 9 Как выбрать надежного кредитора
• 10 С чего начать оформление

На какие цели можно взять бизнес-займ

Предприниматели пользуются микрозаймами, если финансы требуются:

• на пополнение оборотных средств;
• для закупки нового оборудования, техники, продукции;
• для оплаты услуг поставщиков и партнеров;
• на приобретение патента или лицензии;
• для оплаты заявки на участия в тендере.

При оформлении залогового займа целевое использование средств подтверждать не требуется.

В залог принимают:

• недвижимость и землю, оформленные на заемщика или юридическое лицо;
• приобретаемое оборудование или товары.

Кредитный лимит зависит от рыночной цены залога, не превышает 50-80% стоимости имущества. Оценка проводится непосредственно в МФК или в независимых оценочных агентствах, с соблюдением предусмотренной законом процедуры.

В зависимости от запрошенной суммы, сотрудники МФО вправе дополнительно потребовать привлечения поручителя-юридического лица.

Требования к заемщикам

Условия кредитования в МФО для малого бизнеса не предполагают завышенных требований к клиентам. Для получения бизнес-займа клиенту достаточно отвечать следующим требованиям:

• наличие гражданства РФ;
• соответствие требованиям компании;
• наличие свидетельства ОГРН;
• срок регистрации компании — больше полугода.

Подробные правила предоставления микрокредитов находятся на сайте МФК, в разделе с официальной документацией.

Срочные микрокредиты

Если бизнесмен планирует открывать свое дело, но не знает, где взять денег на бизнес с нуля без кредита, залога и поручительства, он вправе взять срочный микрозайм. Оформление моментального займа оправдано, когда требуется покрыть срочные расходы и есть уверенность в своевременном возврате денег.

Заемные средства используются:

• на оплату экстренных расходов;
• для внесения арендной платы;
• при уплате пошлин, налогов, штрафов.

Срочные микрозаймы выдаются физическим лицам на срок до 30 дней, в сумме до 15000-30000 рублей, под 1,5-2,2% в день. Кредитные продукты не предполагают льготных условий для клиентов-предпринимателей.

Займы с обеспечением для физических лиц

Залоговый микрокредит станет оптимальным решением, если требуется крупная сумма на открытие бизнес-проекта. Залоговые микрокредиты для физических лиц отличаются от бизнес-кредитов сниженным лимитом – до 1 000 000 рублей, выдаются на срок до 36 мес. под 0,1-0,9% в сутки.

В качестве залога выступают:

• жилое и нежилое недвижимое имущество;
• земельный участок;
• автомобиль или ПТС.

Главное условие – имущество находится в собственности заемщика и не имеет юридических обременений.

Микрокредиты с обеспечением выдаются клиентам с плохой кредитной историей, с действующими просрочками по кредитам и займам в других кредитных учреждениях.

Льготные бизнес-займы

В России ежегодно появляются новые льготы для начинающих предпринимателей. Если появилась интересная бизнес-идея, обратитесь в местный Фонд поддержки малого предпринимательства и возьмите микрокредит для развития бизнеса на льготных условиях, под ставку, субсидированную государством.

Оригинальные и перспективные проекты получают весомую господдержку, включая:

• крупные гранты;
• льготные ставки кредитования и лизинга;
• субсидии для безработных;
• информационную поддержку для новичков в предпринимательстве.

Субсидированные микрозаймы выдаются индивидуальным предпринимателям, ООО и КФХ, занятым в следующих отраслях:

• в агропромышленном секторе;
• в промышленности, если проект связан с производством товаров первой необходимости;
• в социальном предпринимательстве и в научно-техническом секторе экономики.

Среди обязательных требований к соискателям – официальная регистрация в ФНС и отсутствие долгов по обязательным взносам в бюджет, ПФР и ФОМС.

Виды льготных целевых займов

В рамках государственной программы поддержки предпринимательства оформляются:

• Займы для оплаты тендеров — до 1 000 000 руб, на срок до 2-х мес. Средства МФО перечисляют непосредственно на площадку, где проводятся торги.
• Займы для реализации крупных инвестиционных проектов. Максимально возможная сумма – 50 млн руб., срок погашения – до 24 месяцев.

Требуется подтверждение целевого использования займа. В случае выявления финансовых нарушений предприятие штрафуется.

Уточняйте правила участия в конкурсах в органах местного муниципалитета.

Помощь от Центров занятости

Лица, имеющие статус безработных, вправе получить государственную субсидию в размере 58 тыс. руб. на открытие ИП или ООО, при соблюдении следующих условий:

• возраст от 18 до 60 лет;
• регистрационный учет по безработице — не менее 30 дней.

Субсидии не выдаются:

• женщинам в декрете, в отпуске по уходу за детьми;
• гражданам на пенсии;
• студентам очного отделения любого образовательного учреждения;
• лицам, работающим по трудовому договору;
• осужденным, уволенным с работы по решению суда;
• гражданам, уже зарегистрированным в ФНС как ИП;
• безработным, в течение 10 дней со дня регистрации отказавшимся от 2-х и более вакансий трудоустройства.

Предполагается следующий порядок действий:

1. Подается заявление о постановке на учет в Службе занятости.
2. Проводится консультация у специалиста.
3. По истечении месяца с момента регистрации подается заявка на получение субсидии для открытия бизнеса.
4. Проводится психологический тест.
5. Готовится бизнес-план (с помощью специалистов или самостоятельно).
6. Документы подаются на рассмотрение в комиссию.
7. По истечение 10 дней поступает письменное уведомление о принятом решении.
8. Если заявка одобрена, заключается договор с Центром занятости и указываются реквизиты для перечисления денежных средств на личный счет заявителя в банке.
9. Заявитель встает на учет в ФНС (как ИП или ООО).
10. В Службу занятости передаются копии ОГРН и отчетной документации по расходованию средств.

Заранее проходить регистрацию в ФНС нельзя, это послужит причиной отказа в выдаче субсидии. Если прежде человек был зарегистрирован в качестве ИП, должно пройти не менее 6 месяцев с момента закрытия предприятия.

Альтернативные варианты

Если перечисленные способы не подходят, предприниматель может получить средства, воспользовавшись следующими вариантами:

Площадки р2р-кредитования. Оформить займ у частных инвесторов напрямую предлагает, в частности, сервис «Займиго». Микрофинансовая организация гарантирует соблюдение правил кредитования между всеми участниками сделки.

Краудфандинг (народное финансирование). Попытайтесь найти стартовый капитал для реализации оригинальной идеи, обратившись к потенциальным инвесторам через краудфандинговую площадку, где предприниматели выставляют проекты для публичного ознакомления.

Если инвесторы сочтут идею перспективной, ее поддержат деньгами на старте, в расчете на получение прибыли в будущем. Размер и порядок выплаты дивидендов фиксируются заранее. В таком методе финансирования есть нюансы, но успешный мировой опыт свидетельствует — смелые бизнес-идеи действительно находят поддержку.

Частный венчурный инвестор (активный инвестор, «бизнес-ангел»). Венчурные фонды ищут потенциально выгодные бизнес-идеи и финансируют проекты в обмен на проценты от дохода. Чтобы заинтересовать профессионального «бизнес-ангела», предложите ему действительно высококачественную, профессионально проработанную идею стартапа.

Совместный бизнес с друзьями или родственниками. Условия финансирования и разделение обязанностей оговариваются заранее, договоренности обязательно отражаются в партнерском соглашении. К открытию совместного проекта стоит привлекать только тех, кому полностью доверяете.

Преимущества микрозаймов для ИП и ООО

От потребительских микрозаймов микрокредиты для бизнеса отличаются следующими характеристиками:

• повышенный лимит – до 1 000 000 руб. физическим лицам, до 3 000 000 руб. – ИП и юрлицам;
• длительный срок кредитования – до 3-х лет, с постепенным возвратом долга равными платежами;
• сниженный тариф – от 1-4% в мес. (проценты зависят от вида обеспечения и срока займа).

Использовать заемные средства можно на любые цели – отчет о потраченных средствах заемщиком не предоставляется.

Как выбрать надежного кредитора

Наша редакция разместила список надежных микрофинансовых компаний, где взять деньги на бизнес с нуля возможно прямо сейчас. Широкую линейку кредитов для разных категорий клиентов предлагают МКК «Центр займов», «Профи Кредит», «Вива Деньги» и многие другие организации. Все рекомендованные фирмы включены в Реестр МФО ЦБ РФ, состоят в профессиональных СРО.

Подавая заявку, обратите внимание на отзывы заемщиков и обзоры услуг:

• тарифные планы и наличие программ лояльности для заемщиков;
• условия досрочного погашения и правила пролонгации;
• штрафы за просрочку платежа;
• скрытые проценты и сервисные сборы.

При наличии возможности посетите отделение МФО, пообщайтесь с менеджерами и заемщиками, чтобы составить объективное мнение о качественном уровне оказываемых услуг.

С чего начать оформление

Предварительная заявка подается непосредственно на сайте организации. Форма заявки максимально упрощена — достаточно указать имя и номер телефона. Через 10-15 минут сотрудник перезвонит, уточнит необходимую информацию и пригласит клиента в ближайшее отделение компании для оформления договора.

Через интернет бизнес-займы не выдаются, для составления документов требуется личная подпись клиента.

При посещении офиса понадобятся:

• оригинал паспорта;
• доверенность на представителя юридического лица;
• копии Устава;
• бухгалтерская и налоговая отчетность за 3 месяца;
• документы на право собственности для залога.

Сотрудники МФО вправе запрашивать дополнительные подтверждения финансовой стабильности предприятия.

Если займ оформляется на физическое лицо, деньги получают любым удобным способом: на банковскую карточку, электронный кошелек, через систему моментальных денежных переводов или наличными в кассе (до 100 000 рублей).

Если заемщик обращается за получением микрокредита как ИП или представитель юридического лица, средства переводятся безналичным платежом на расчетный счет предприятия. Срок зачисления – до 5 дней, в зависимости от политики банка.

Не рекомендуем обращаться в нелегальные МФО, чтобы не стать жертвой мошенников и не оказаться в долговой яме.

Знаете, где взять деньги на бизнес с нуля в России? Есть положительный или отрицательный опыт обращения в микрофинансовую организацию? Делитесь ценной информацией с нашими читателями, помогите людям выбрать надежного кредитора!