Заявка на займ во все микрофинансовые организации
Срочно нужны деньги, но не знаете, в какую МФО обратиться? Не уверены, что вам вообще одобрят микрокредит из-за плохой кредитной истории?
В России на сегодняшний день легально работает более двух тысяч МФО. Тем не менее, ни одна микрофинансовая компания не дает 100% гарантии, что выдаст займ любому обратившемуся.
Чтобы повысить шансы на одобрение и сэкономить время на поиски подходящего микрокредита, эксперты советуют отправлять заявки на микрокредит в несколько организаций одновременно.
Сделать это можно несколькими способами:
- Отправить анкеты в каждую из МФО самостоятельно. Это отнимает много времени, ведь потребуется проходить регистрацию и заполнять анкеты на сайте каждой из выбранных организаций.
- Искать кредитора в интернете напрямую или через электронные площадки р2р кредитования (для прямого сотрудничества кредиторов с заемщиками). Этот вариант достаточно рискован. Он не исключает вероятность мошенничества, но пользуется популярностью у заемщиков, желающих экономить на обслуживании микрозайма.
- Воспользоваться услугами специальных сервисов – агрегаторов МФО. Эти сервисы рассылают запросы в партнерские МФО от имени соискателя, передают им контактные данные клиента или выдают пользователю подходящие варианты кредитных предложений.
Наиболее безопасный способ подать заявку на микрозайм во все микрокредитные компании, чтобы гарантированно получить одобрение – воспользоваться услугами агрегаторов займов. Некоторые из них, такие как сервис «Манимо», параллельно позиционируют себя как площадки р2р.
Агрегатор автоматически подбирает пользователю предложения проверенных кредиторов, официально зарегистрированных в Реестре МФО, и работающих под контролем ЦентроБанка РФ.
После предварительного одобрения нескольких заявок заявитель сможет выбрать наиболее привлекательное кредитное предложение, внимательно изучив условия кредитования в каждой из откликнувшихся МФО.
Подать заявку можно дистанционно, в любое время суток, из любой точки страны – для этого достаточно иметь доступ в сеть и ПК или любой гаджет.
Кто может воспользоваться услугами сервисов по подбору микрокредитов?
Сервисы по подбору микрозаймов особенно востребованы среди клиентов, которые банки называют «проблемными», и отказывают им в кредитах:
- официально неработающим лицам;
- студентам и пенсионерам;
- гражданам с нулевой кредитной историей;
- с фактами просрочки в КИ;
- с задолженностями в ФССП;
- с открытыми займами и кредитами.
Плохая кредитная история – не повод отказываться от попыток получить микрокредит с помощью сервисов-агрегаторов микрозаймов.
Большинство МФО разрабатывает персональные варианты кредитования для проблемных клиентов в рамках программы реабилитации. Среди партнеров агрегатора микрозаймов обязательно найдется несколько организаций, готовых оказать финансовую помощь незадачливому заемщику.
Популярные ресурсы по подбору онлайн-займов
| Наименование сервиса | Абонентская плата, руб в год | Ставка, в сутки | Максимальный размер займа, руб |
| Займиго | 200 | до 2% | до 50000 |
| Манимо | 299 | до 2% | до 80000 |
| Кашалот Финанс | 300 | до 2% | до 3 млн |
Принцип работы агрегаторов займов
Сервисы подбора микрокредитов не являются кредитно-финансовыми учреждениями. Они не выдают микрозаймы, но служат посредниками между заемщиками и микрофинансовыми организациями и передают контактные данные пользователей компаниям-партнерам.
Уже через 10-15 минут после отправки запроса заявитель начинает получать первые СМС-оповещения о предварительно одобренных заявках. Данные клиентов сервисы передают по зашифрованным каналам связи и гарантируют конфиденциальность личной информации. Это означает, что контакты клиента не окажутся в открытых базах данных, и не будут использованы в спам-рассылках.
С чего начать оформление заявки
Чтобы отправить заявку на займ во все микрофинансовые организации, пользователю нужно зарегистрироваться на сайте агрегатора и авторизоваться в личном кабинете.
Из ЛК человек получает доступ ко всем услугам сервиса и может подавать заявку на микрокредит в несколько МФО одновременно.
Для этого потребуется:
- заполнить анкету;
- указать в ней свои персональные данные;
- вписать контактный номер телефона;
- установить требуемые параметры микрозайма;
- зарегистрировать в сервисе банковскую карту;
- указать предпочитаемый способ получения микрокредита;
- согласиться с правилами предоставления услуг и обработки персональных данных;
- отправить запрос на обработку;
- получить подходящие предложения и подтвердить согласие на перечисление микрокредита в выбранной МФО.
Оформленная онлайн заявка обрабатывается автоматически, при проверке проводится предварительный анализ параметров микрокредита. После этого пользователю предлагается перечень кредитных учреждений с предложениями микрозаймов, отвечающих его пожеланиям.
Вверху списка выводятся наиболее выгодные предложения, ниже в перечне будут представлены микрокредиты, более других соответствуют требуемым параметрам. Соискатель лично отбирает наиболее понравившиеся предложения, и отправляет свою заявку на займ во все МФО.
Условия использования сервисов
В агрегаторах микрозаймов установлены стандартные требования к клиентам:
- наличие гражданства РФ;
- постоянная регистрация и фактическое проживание на территории страны;
- возраст от 18 лет (верхний предел МФО устанавливают самостоятельно);
- полная дееспособность;
Обязательное условие одобрения заявки – наличие дохода, который позволяет своевременно погашать долг.
МФО проводят экспресс-проверку заявки, в ходе которой делаются запросы в БКИ и ФССП. Когда обнаруживается несоответствие между информацией, указанной в анкете, и данными, имеющимися в базе, соискатель получает отказ в получении микрокредита.
Если клиент подает заявку на значительную сумму (более 15000 руб), сотрудники службы безопасности МФО имеют право уточнять информацию о платежеспособности заявителя любыми доступными им средствами: звонить по контактным телефонам, изучать аккаунты в соцсетях и пр.
Указывайте только правдивую информацию о себе!
Внимательно заполняйте все предложенные поля, не оставляйте графы пустыми – если информация отсутствует, проставьте в этих полях прочерки. Перед отправкой заявки на микрозайм внимательно проверьте информацию на предмет ошибок и опечаток.
Как получить и погасить микрокредит?
Пользователь может указать в анкете предпочтительный вариант получения микрозайма, и система подберет ему компанию, удовлетворяющую этим условиям:
- на карту или счет в банке;
- на кошелек Яндекс. Деньги или Киви;
- наличными через платежную систему Контакт или Золотую Корону;
- на счет мобильного оператора и пр.
Заявитель также имеет право выбрать наиболее удобный для него способ погашения долга.
Существует два варианта погашения:
- единовременный платеж – микрокредит погашается всесте с начисленным процентами в конце срока, прописанного в договоре;
- аннуитетные платежи – заемщик вносит оплату небольшими равными суммами на протяжении всего срока использования микрозайма.
Клиенты МФО имеют право погашать микрокредит досрочно (полностью или частично) – в срок до 14 дней с момента оформления договора без предварительного уведомления кредитора (ФЗ-353), в дальнейшем – в соответствии с установленными в МФО правилами.
В большинстве компаний требуется заранее получить разрешение и уточнить дату досрочного погашения. Это необходимо для того, чтобы сотрудники пересчитали проценты и корректно закрыли микрозайм.
В разных МФО правила могут отличаться, в том числе, возможно списание дополнительной комиссии за транзакции – рекомендуем уточнить эти нюансы на сайте выбранной организации заранее, до подписания договора.
На какую сумму можно рассчитывать?
Воспользовавшись сервисом по подбору микрокредитов, пользователь сможет:
- оформить срочный микрозайм «До зарплаты» на срок до 30 дней, до 15000 рублей (до 30000 рублей для постоянных клиентов МФО) – потребуются только данные паспорта;
- взять потребительский микрокредит до 50000-100000 рублей – могут понадобиться дополнительные документы, подтверждающие уровень дохода: справка 2 НДФЛ, второй документ, удостоверяющий личность, пенсионное удостоверение, поручительство физического или юр.лица и пр.
- оформить кредит для малого бизнеса до 1 млн руб – МФО запрашивает учредительные документы, бухгалтерскую и налоговую отчетность, доверенность на получателя и пр;
- или долгосрочный залоговый микрокредит до 3 млн руб, на срок до 3-х лет на выгодных условиях – в качестве залога может выступать любое имущество заемщика: жилая или коммерческая недвижимость, земельные участки, автотранспорт, спецтехника и пр.
МФО выдают микрокредиты в соответствии с установленными правилами. Ознакомиться с условиями можно на сайте выбранной МФО или в разделе «Обзоры» на нашем портале.
Особенности оформления
Для оформления договора заявителю придется пройти регистрацию на сайте выбранной компании, повторно заполнить заявку, и подтвердить согласие на перевод средств СМС-кодом.
Процентная ставка напрямую зависит от срока и суммы кредита, наличия поручительства или имущественного обеспечения. Максимальные процентные ставки (до 2% в день) устанавливаются по срочным микрокредитам, которые выдаются по одному паспорту.
Минимальные тарифы (от 0,24%) предусмотрены по долгосрочным микрокредитам, обеспеченным залогом – но, учитывая большой срок погашения, переплата по ним также оказывается существенной.
Оценить будущую кредитную нагрузку заемщик может заранее, до подписания договора – с помощью кредитного онлайн-калькулятора. Этот финансовый инструмент есть на сайтах всех МФО. Установив требуемые параметры микрозайма, можно сразу увидеть суммы переплаты и срок погашения.
Рекомендуем адекватно оценивать свои финансовые возможности, чтобы избежать непомерных долговых нагрузок, и не испортить кредитную историю.
Абонентская плата за обслуживание
Большинство сервисов предоставляют свои услуги за небольшую плату, такие, как сервис «Кашалот Финанс» (299 р в год), но есть и агрегаторы, которые подбирают кредитные предложения бесплатно – они работают с МФО на договорной основе.
Оплата автоматически списывается с карты заявителя после ее регистрации в сервисе – вне зависимости от того, удастся пользователю получить микрокредит на интересующих его условиях, или нет.
Преимущества сервисов по подбору микрозаймов
- позволяют сэкономить время на обработку большого количества кредитных предложений;
- минимизируют вероятность отказов – в процессе обработки заявок используется специальный алгоритм, который позволяет клиенту в 95-98% случаев получить одобрение микрозайма;
- все оформление проводится в онлайн-режиме, дистанционно. Сервисы доступны круглосуточно, без выходных;
- получить нужную сумму соискатель может в течение 5-15 минут;
- деньги выдаются любым удобным способом.
Недостатки агрегаторов
- наличие абонентской платы за информационные услуги;
- сервисы не дают 100% гарантии одобрения;
- после получения предварительного одобрения заемщику придется подавать повторную заявку на сайте выбранной МФО.
Прежде чем подписывать договор, рекомендуем проверить наличие у кредитора регистрации в ГРМФО (на официальном сайте ЦБ РФ).
Информация в Реестре часто обновляется, Банк России исключает из перечня компании, не отвечающие требованиям действующего законодательства.
Если данных о компании в базе данных не оказалось, советуем отказаться от сотрудничества с этой организацией, и выбрать другую проверенную МФО из перечня, представленного в нашем обзоре.
Вы уже когда-то подавали заявку на займ во все МФО? Поделитесь своими впечатлениями в комментариях к статье! Ваше независимое мнение важно для нас и наших читателей!
| МФО | Сумма | Срок | Ставка | Заявка |
|---|---|---|---|---|
| до 30000 руб. | до 30 дн. | от 0,63% | Оформить заявку Отзывы (20) | |
| до 80000 руб. | до 126 дн. | от 0% | Оформить заявку Отзывы (23) | |
| до 14000 руб. | до 29 дн. | от 0,16% | Оформить заявку Отзывы (27) | |
| до 15000 руб. | до 30 дн. | от 1,2% | Оформить заявку Отзывы (19) |
Обращался пару раз в еКапусту. Здесь действительно быстро выдают займы, говорю на своем опыте, подавал заявки ни в одну МФК. Может кто то со мной не согласен, но я считаю что сервис работает четко, никаких технических сбоев. А брать или нет займы, это уже каждый решает сам.
Я беру займы в Мигкредит, там все оформление в онлайне: решение принимают быстро и проценты даже ниже чем в других МФО. Меня пока все устраивает.
Подавала заявку в капитал – обещали быстро перечислить деньги, а на самом деле пришлось ждать 2 дня. Когда деньги гужны очень срочно, это непозволительная роскошь, да еще под такие бешеные проценты. Жалею что подавала сюда заявку, не советую сервис. это мозгоклюйство
Частично погасила микрозайм в Конге, и подала еще одну заявку на второй заем. Пришел авоотказ – типо есть долг, ваш первый заем не погашен полностью. Зачем тогда компания нигде не пишет, что взять второй займ при частичном погашении первого нельзя?
в Кредито 24 быстрое рассмотрение заявки, займ выдают по одному паспорту, больше не просят никаких документов. Процентная ставка конечно не самая низкая, но не выше чем в других конторах, а скорость оформления – космическая просто Отличные условия, советую.
Подавал заявку в МангоМани ночью, одобрили только утром. Деньги пришли на карту через 7-10 минут после того, как агент компании мне перезвонил.
Обращалась в компанию Пай ПС за займом. Всё устроило, кроме того, что при погашении займа через qiwi кошелёк сервис взимает комиссию за перечисление средств, причем немаленькую. не рекомендую пользоваться этим способом погашения займа, так как это лишняя трата денег.
Брал займ в Займиго впервые. Понравился сайт- здесь всё понятно и доступно. Простая анкета – быстро заполнил и моментально получил деньги на карту. Очень выручили, деньги нужны были срочно, а занять было не у кого. Думаю, что при необходимости буду пользоваться вашими услугами.
В Лидере при сумме займа в 10 000 рублей за 30 дней выходит переплата 6 000 рублей . Явно пожадничали с процентами. Сначала отправила заявку, потом передумала – такую сумму за спасибо переплачивать не захотела. Позвонила по телефону горячей линии, заявку отменила, лучше перезайму у родственников.
Очень доволен сервисом екапуста. Действительно хорошее обслуживание, все оперативно. Оформил займ на 21 день. В принципе условия как везде, но оформление просто моментальное, и отказов никогда не бывает – ну по крайней мере мне пока не отказывали, поэтому советую
Понравилось обслуживание в Честное слово. Никакие документы кроме паспорта не нужны, и одобрили гораздо быстрее, чем в банке – да и вообще, идти за 10 тыщ в банк – глупо, дольше за этими деньгами проходишь. Процент по займам конечно выше чем в банке, но зато все намного проще в плане оформления и требований никаких нет, все на доверии.
Мне звонили «вышибалы долгов» МФО Гарант, услашал очень много угроз в свой адрес. Они жестко оскорбляют людей, без концов звонят по телефону. все кто брал не платите им ничего, НИМ ТЮРЬМА ПЛАЧЕТ, беспредельщики!!