Займы в редких МФО на карту
В ГосРеестре МФО насчитывается свыше 2000 микрофинансовых организаций. Из них лишь несколько десятков компаний представлены в различных интернет-рейтингах. Такие организации вкладывают немалые средства в проведение рекламным компаний, что и делает их узнаваемыми в глазах широкой общественности.
Все прочие микрофинансовые организации менее известны, но выпускать их из вида не стоит. Именно в малоизвестных и новых МФО, которые присутствуют на рынке всего несколько месяцев, можно найти наиболее интересные и выгодные кредитные предложения.
У таких компаний рекламный бюджет обычно ограничен, они пока неизвестны целевой аудитории, и поэтому активно наращивают клиентскую базу. Для привлечения заемщиков эти организации используют всевозможные маркетинговые приемы:
- снижают требования к пользователям, отказываются от строгих проверок;
- выдают микрокредиты по одному паспорту, без предоставления справок о зарплате;
- гарантируют низкий процент отказов – порядка 90-95% всех заявок получают одобрение;
- снижают ставки – это достигается за счет экономии на рекламе и выверенной организации работы;
- предоставляют возможность исправить кредитный рейтинг;
- выдают беспроцентные займы новым клиентам и заемщикам с ВИП-статусом;
- разрабатывают тарифные планы для разных категорий клиентов с выгодными ставками;
- предоставляют скидки и бонусы за своевременное погашение долга;
- возвращают на карту от 1 до 10% процентов от потраченной суммы займа;
- проводят конкурсы и акции с розыгрышами призов;
- привлекают клиентов оперативным обслуживанием;
- выплачивают вознаграждение за привлечение в сервис новых заемщиков.
Благодаря этим мерам новые компании расширяют свою целевую аудиторию и успешно отвоевывают свою нишу на рынке у более крупных конкурентов.
Условия кредитования
Все малоизвестные микрофинансовые компании делятся на три категории:
- одни специализируются на выдаче срочных займов через интернет, как МФО «Конга», «Вэббанкир» и пр;
- другие выдают средне- и долгосрочные микрокредиты для физических лиц и малого бизнеса под залог имущества, как МФО «Профи Кредит», «Кармани» и пр;
- в третьих компаниях присутствует широкая линейка кредитных предложений, в числе предложений есть и моментальные онлайн-займы, и залоговые микрокредиты для бизнеса. К таким МФО следует отнести «Центр Займов», «ВИВА Деньги» и пр.
Все эти организации объединяет лояльное отношение к клиентам и выгодные условия кредитования.
Особенности микрозаймов в новых МФО
Максимальный кредитный лимит по срочным микрозаймам ограничен в пределах 15000-30000 рублей. Но такие суммы одобряют только проверенным клиентам, доказавшим свою кредитоспособность. Новые заемщики при оформлении онлайн займов в редких МФО на карту могут рассчитывать на сумму не более 5000-7000 рублей.
- Ставка по срочным займам в среднем составляет 1,5-2,2%, рассчитывается за каждый день использования заемных средств.
- Лимит по среднесрочным микрозаймам в большинстве МФО составляет 100000 рублей. Выдаются такие микрокредиты на срок до 1 года, с постепенным погашением равными, небольшими суммами. Тарифы по этим кредитам варьируется в пределах 0,5-1% в сутки (точная ставка зависит от многих факторов).
- В малоизвестной МФО возможно оформить займ под залог авто или недвижимости на срок до 5 лет; до 1 000 000 руб (физ. лицам) и до 3 000 000 руб (ИП и юр. лицам). В среднем проценты по этим тарифным планам составляют от 0,24-0,5% в сутки.
Основное преимущество онлайн микрозаймов – в простом оформлении и оперативном получении денег. Подать заявку клиент может в любое время на сайте выбранной организации. Ему не придется готовить кучу справок и ожидать в очередях – предварительный ответ озвучивается уже через 10-20 минут.
При оформлении онлайн-микрозайма оговоренная сумма перечисляется на карточку заявителя. Если клиент запросил срочный займ, превышающий 30 000 руб, человека приглашают посетить отделение компании и лично подписать договор.
Преимущество офлайн займов в том, что даже новый клиент при личном обращении в сервис сможет получить в долг крупную сумму под залог автомобиля или объекта недвижимости. При удаленном оформлении такая услуга не предоставляется.
Чем рискуют заемщики, обращаясь в неизвестные компании?
Перечень редких МФО с займами на карту достаточно обширен. Самостоятельно изучить все предложения и выбрать наиболее выгодные из них очень сложно. К тому же многие из новых организаций представлены лишь в некоторых субъектах страны, и их услуги недоступны гражданам, проживающим в других территориях.
Недостаточный территориальный охват – основной недостаток, с которым придется столкнуться клиентам при выборе выгодного займа в новых МФК и МКК.
Существуют и другие подводные камни, с которыми могут столкнуться граждане при обращении в малоизвестные кредитные компании:
- Несоответствие реальных условий заявленным. Недобросовестные кредиторы нередко прописывают невыгодные условия мелким, нечитаемым шрифтом в расчете на невнимательность заемщика. Подписывая договор не глядя, такие клиенты нередко попадают в долговую яму. Мошенники вынуждают их выплачивать грабительские проценты или незаконно изымают залоговое имущество.
- Ухудшение кредитного рейтинга из-за некорректной работы сервиса, технических сбоев и непрофессионализма сотрудников. Такая ситуация возможна, когда данные о погашении микрозайма фиксируются с опозданием, из-за чего клиент попадает в статус должника. Негативная информация передается в кредитное досье, что ухудшает общий скоринговый балл. В дальнейшем человек может столкнуться с проблемами при обращении в банк.
- Применение незаконных мер в отношении должников, когда данные при просрочках передаются коллекторским агентствам. Эти организации используют любые, в том числе, сомнительные, методы воздействия для возврата долга.
О новых и малоизвестных компаниях практически невозможно отыскать отзывы в интернете, что также сильно затрудняет выбор. Это связано с тем, что чаще всего клиентами этих МКК являются клиенты, которые оформляют микрозаймы непосредственно в отделениях компаний, и не являются активными пользователями интернета.
Тем не менее, если вдумчиво и ответственно подойти к выбору микрофинансовой организации, даже гражданин с испорченной КИ с большой долей вероятности сможет взять микрозайм на выгодных условиях.
Специалисты не рекомендуют обращаться к серым кредиторам, и оставлять данные на непроверенных ресурсах, чтобы не допустить утечки конфиденциальной информации.
Как выбирать компанию-кредитора
Мы подготовили рейтинг малоизвестных МФК и МКК с выгодными микрозаймами, и поместили актуальный список на этой странице. Все перечисленные организации работают в правовом поле. Они имеют регистрацию в Госреестре МФО, входят в профессиональные СРО и предоставляют услуги, полностью отвечающие российскому законодательству и требованиям Регулятора.
Сделать оптимальный выбор, быстро подать заявку и получить микрокредит без отказа поможет следующая пошаговая инструкция:
Шаг 1. Изучите предложения компаний из нашего перечня. Нажмите на ссылку с логотипом МФО и перейдите на страницу с подробным обзором услуг этой организации.
Уделите внимание:
- правилам кредитования;
- требованиям к заемщикам;
- способам получения и погашения микрозайма;
- штрафам при просрочках.
- скрытым комиссиям и сервисным сборам.
Недобросовестные кредиторы часто указывают на сайтах выгодные ставки, но не афишируют наличие дополнительных платежей за транзакции, информационное и сервисное обслуживание. Это существенно повышает итоговую стоимость кредита.
Шаг 2. Проверьте актуальность свидетельства о регистрации в Госреестре. Перечень регулярно обновляется, в нем появляются новые организации, нарушители из списка исключаются. Перейдите на сайт ЦБ РФ и в разделе «Участники микрофинансового рынка» укажите название, или ИНН искомой фирмы.
Если информации о компании в Реестре не нашлось, значит, Регулятор лишил ее права вести микрофинансовую деятельность за грубые нарушения в работе. В этой ситуации советуем выбрать другую МФО.
Банк России не гарантирует безопасность и качество обслуживания в нелегальных МКК.
Шаг 3. Проверьте соответствие условий кредитования заявленным – изучите правила и актуальные процентные ставки, указанные в официальной документации. Такая информация публикуется в открытом доступе на сайте любой легальной МФК и МКК.
Шаг 4. Воспользуйтесь кредитным калькулятором и оцените будущие затраты на обслуживание микрозайма. Установите требуемые параметры, чтобы увидеть сумму к возврату, и при необходимости откорректируйте сумму и срок погашения.
Не берите на себя повышенные кредитные обязательства. Оформляйте микрокредит, только если уверены, что сможете погасить его в срок и в полном объеме.
Шаг 5. Перейдите на страницу с онлайн-анкетой и подробно заполните заявку. Форма анкеты и вопросы в разных организациях различаются, но в любом случае потребуется указать:
- персональные данные;
- сведения о прописке и месте трудоустройства;
- финансовую информацию;
- контакты работодателя или родных;
- удобный вариант получения займа.
Советуем указывать только правдивые сведения о себе. Не следует придумывать номера телефонов, адреса и пр. Не нужно скрывать наличие просрочек по кредитам и пытаться взять микрозайм по документам постороннего лица без его разрешения. Эта информация в любом случае выявляется при проверки и приводит к автоматическому отказу.
Шаг 6. Идентификация личности – необходимое условие для удаленного оформления микрозайма. Чаще всего современные онлайн-сервисы используют для этого банковскую карточку заявителя. Для верификации подходят карточки Виза, Мастеркард или МИР с положительным балансом от 10 руб, зарегистрированные на заемщика.
Если у заемщика нет возможности воспользоваться пластиком, советуем выбрать кредитора, который использует иные способы идентификации клиентов.
Шаг 7. Подтверждение микрокредита SMS-кодом (при оформлении онлайн-займов) – после отправки анкеты на проверку следует дождаться SMS-уведомления с цифровым кодом для подтверждения . Этот код потребуется послать обратным SMS-сообщением на этот же номер – в течение нескольких минут займ будет переведен заявителю.
При оффлайн-оформлении форма анкеты максимально упрощается: достаточно указать в ней только ФИО и контактный телефон для связи. В ближайшее время заявителю перезвонит кредитный менеджер. Сотрудник уточнит недостающую информацию, озвучит предварительное решение и пригласит в офис для подписания документов. Деньги в этом случае выдаются наличными или переводятся на банковский счет клиента сразу после подписания договора.
Решили выбрать кредитора самостоятельно? Обращайтесь в неизвестную микрофинансовую организацию только в том случае, если полностью уверены в ее надежности. Не забывайте о правилах финансовой безопасности в интернете, внимательно изучайте условия договора перед подписанием.
Только осторожность и ответственный подход поможет избежать серьезных финансовых проблем при оформлении микрозайма через интернет.
Есть, что добавить по теме? Поделитесь своим мнением в комментариях, помогите читателям выбрать надежного, проверенного кредитора!
| МФО | Сумма | Срок | Ставка | Заявка |
|---|---|---|---|---|
| до 30000 руб. | до 30 дн. | от 0,63% | Оформить заявку Отзывы (20) | |
| до 80000 руб. | до 126 дн. | от 0% | Оформить заявку Отзывы (23) | |
| до 14000 руб. | до 29 дн. | от 0,16% | Оформить заявку Отзывы (27) | |
| до 15000 руб. | до 30 дн. | от 1,2% | Оформить заявку Отзывы (19) |
Брала в МигКредит пару раз займы на небольшие суммы. Нравится сервис, оперативно рассматривают заявку, даже в самый первый раз ответили быстро, в течение 15 минут, служба онлайн поддержки тоже быстро отвечает на вопросы. Проценты тут не самые высокие, проблем с погашением не было, так что и дальше буду к ним обращаться.
Часто обращаюсь в Мани Мен, мне нравятся здесь условия и обращение к заемщикам. Для постоянных клиентов ставка снижается, это выгоднее, чем каждый раз брать в долг в новой компании. Оформление оперативное, никаких накладок не было. Конечно лучше вообще в долг не брать, но ситуации разные бывают.
Беру кредит в Профи Кредит уже третий раз. проблем не было. взял 15000, через месяц отдал 17000. во второй разоформил побольше — 27000на 3 мес. Переплата вышла около 5 тыс. В целом все нормаально, только переплата конечно большая всеравно.
Мне пришелся по душе сервис Конга. Понравилось что проценты приемлимые, оформление через сайт, удобно а и одобряют заявку очень быстро – на все потратит не больше часа