Как получить займ до зарплаты с плохой кредитной историей
Проблемы с отрицательной КИ есть у большинства россиян. Это мешает получить кредит в банках, но не в микрофинансовых компаниях. В МФО можно оформить заявку на займ до зарплаты с плохой кредитной историей через Интернет, не выходя из дома. Среднее время рассмотрения запроса – 15 минут. Благодаря низкому проценту отказов, при наличии паспорта и второго документа деньги выдаются безработным и закредитованным заемщикам.
Виды займов и условия кредитования
Клиентам МФО предлагается 2 варианта кредитования, в зависимости от запрашиваемой суммы и продолжительности микрозайма.
Займы без обеспечения
Характеризуются небольшой суммой и коротким сроком. Максимальный лимит – 150 000 р., продолжительность – от 5 до 120 суток (в среднем). У некоторых кредиторов есть программы со сроком кредитования до 1 года, но для заемщиков это обернется большой переплатой, поэтому выгоднее оформлять микрозаймы «до зарплаты» на 30 дней.
Из документов к заявке прикладывается паспорт.
Иногда запрашивается второй документ на выбор (загранпаспорт, военный билет, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС) и справка о доходах.
Оформление происходит в онлайн режиме на сайте кредитора. Решение сообщается за 1 минуту, деньги сразу переводятся на счет.
Займы под залог имущества
Отличаются увеличенной суммой лимита, сниженной ставкой и длительным сроком кредитования. МФК выдают до 3 000 000 р. под залог недвижимости (земельного участка, квартиры или частного дома), ПТС. Размер процентной ставки – от 0.11% в сутки, устанавливается в зависимости от представленного пакета документов и репутации. Срок займа – до 3 лет с возможностью досрочного погашения.
Кроме основного пакета документов, потребуются правоустанавливающие документы на залог (оригинал ПТС, оригинал свидетельства права собственности на недвижимость, договор купли-продажи и т.д.).
Предварительное оформление осуществляется на сайте кредитора. Если заявка одобрена, заемщик приглашается в офис для представления документов и подписания договора. Иногда курьер с договором приезжает на дом. Сумма микрозайма определяется после оценки имущества независимым экспертом. Максимум выдается 80% от рыночной стоимости залога.
Штрафы за просрочку платежа
Невнесение оплаты чревато негативными последствиями – ухудшением кредитной истории и увеличением суммы долга. На основную задолженность начисляется неустойка 20% годовых (0.1-0.5% в сутки), кредитор вправе продолжить начисление основной ставки по микрозайму.
Чтобы не усугублять финансовое положение, используйте пролонгацию.
Опция предоставляется клиентам, оформившим краткосрочные микрозаймы. Срок продления – от 7 до 30 суток. Активируется в личном кабинете до момента перехода займа в статус «просроченный». Потребуется погашение текущих процентов. Сумма основной задолженности не уменьшается.
В рамках одного договора займ продлевается не больше 7 раз.
Требования к заемщику и список документов
Микрокредитные компании отличаются лояльностью и предъявляют к клиентам сниженные, в сравнении с банками, требования. Чтобы оформить кредит. достаточно отвечать минимальным критериям:
- возраст – от 18-21 года до 65 лет (иногда до 99 лет);
- регистрация – постоянная в РФ или в регионе нахождения офиса МФК;
- гражданство – только РФ.
Желательно не иметь открытых кредитов с просрочками, быть трудоустроенным и получать заработную плату. Стаж на текущем месте работы – от 3 месяцев.
Минимальный пакет документов:
- паспорт гражданина РФ (копии разворота с фотографией и страницы с регистрацией);
- второй документ (ИНН, СНИЛС, водительские права и т.д.) на выбор.
Если сумма кредита превышает 100-150 000 р., запрашивается подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ.
Выписка с банковского счета редко принимается кредиторами. Срок действия справки – 30 календарных дней. Копия трудовой книжки не требуется.
При оформлении микрозайма под залог недвижимости, к заявке прикладывается:
- свидетельство о регистрации права собственности;
- кадастровый паспорт;
- технический паспорт;
- справка об отсутствии задолженностей по коммунальным услугам;
- согласие других собственников (при долевом владении).
Влияние кредитной истории
Хотя в МФО проще получить онлайн займ до зарплаты с плохой кредитной историей, иногда в выдаче денег отказывают. Причина – негативная КИ, наличие непогашенных обязательств, текущие просрочки, судебные разбирательства по факту просроченной задолженности. Однако из-за плохого рейтинга отказывают не всегда. При наличии закрытых кредитов с просрочками до 30 суток вероятность отказа невелика. Просрочки от 90 дней снижают процент получения микрокредита до 50%.
Если у заемщика есть непогашенные кредиты с нарушениями оплаты, превышающие 30 дней, в кредитовании откажут либо предложат минимальный лимит или прохождение программы исправления репутации.
Как исправить отрицательную КИ
В БКИ хранится досье на граждан, пользовавшихся услугами кредитования. Данные о текущих и закрытых кредитах запрашиваются всеми кредитными организациями. Если в документе зафиксированы регулярные нарушения договора, заемщику присваивается низкий скоринговый балл. Чем выше балл, тем больше шансов получить одобрение.
Для улучшения скорингового балла заемщикам предлагается программа исправления КИ через микрозаймы. МФО выдает минимальный лимит до 8 000 р. на срок от 7 до 21 дней. Требуется закрыть задолженность без нарушений. Запрещается досрочно погашать долг или продлять действие договора.
Данные о каждом закрытом кредите передаются в БКИ, перекрывая старые записи о нарушениях.
Удалить информацию о просрочках невозможно. Если встретите в Интернете объявление об удалении данных из БКИ – это мошенники.
Как оформить онлайн заявку
Большинство кредиторов работают по стандартной схеме. Рассмотрим, как оформить онлайн заявку на деньги:
- Выбор МФО по условиям кредитования. Выбирайте кредитора с минимальной ставкой и достаточном лимитом. Убедитесь, что кредитор числится в государственном реестре и переходите на официальный сайт.
- Получение доступа к системе. Для регистрации требуется указать номер телефона, электронную почту и ФИО. Сообщайте только корректные данные.
- Заполнение опросника. На основании анкеты скоринговая программа принимает решение о выдаче денег, размере лимита и процентах. Представление некорректных сведений повлечет автоматический отказ. Подать повторную заявку невозможно в течение 14-30 дней.
- Отправка запроса. В заявлении указывается размер кредита, длительность и способ получения. Отправляя запрос, согласитесь с обработкой персональных данных, иначе заявку не примут к рассмотрению.
- Получение ответа. Рассмотрение занимает от 1 минуты до 1 дня. В среднем ответ сообщается через 15 минут. Если условия МФО устраивают, подписывайте договор — деньги переведут на указанные реквизиты.
- Прежде чем подписывать соглашение на получение микрокредита, ознакомьтесь с каждым пунктом. Особое внимание уделите процентной ставке, штрафным санкциям, сумме займа и досрочному погашению.
Способы получения денег
Клиентам предоставляется на выбор до 5 вариантов получения финансовых средств.
| Способ выдачи | Комиссия | Срок поступления |
| Наличными | 0% | моментально |
| На карту | до 3% | до 60 минут |
| На счет в банке | 1-2% (по тарифу банка) | до 5 операционных дней |
| Через Контакт, Золотая корона | 0% | в течение 30-120 минут |
| На кошелек Яндекс, QIWI | до 3.5% | моментально |
Подробнее об онлайн займе наличными: деньги выдаются в офисе кредитора, после предъявления паспорта и подписания договора. Получить кредит можно в ближайшем отделении в часы работы компании.
Микрозаймы на банковскую карту выдаются после привязки и верификации карточки к аккаунту в личном кабинете. На защищенной странице вводятся основные параметры карты, указанные на лицевой и оборотной стороне (ФИО заемщика латиницей, номер, срок действия и секретный код). Система запросит списание средств до 10 р. На телефон заемщика придет сообщение с суммой транзакции. В личном кабинете указывается точный размер снятия. При успешном вводе пластик верифицируется для получения денег.
Займы через Контакт или другую платежную систему выдаются в рабочее время. Деньги переводятся на паспортные данные клиента. Для получения приходите в любой офис с паспортом и сообщите уникальный код.
Для получения наличных на электронные кошельки требуется идентифицированный статус кошелька с расширенными лимитами.
Погашение задолженности
Погашайте онлайн займ без просрочек, чтобы не ухудшить испорченный рейтинг. При возникновении финансовых сложностей рекомендуется продлить договор или подать заявку на реструктуризацию задолженности. Запрос на реструктуризацию принимается, если у должника есть веские причины, мешающие своевременно оплатить долг.
Если хотите вернуть микрозайм досрочно, заранее уведомите кредитора о намерении внести деньги раньше срока.
Микрокредит оплачивается:
- наличными в офисе – без комиссии;
- пластиковой картой Visa, MasterCard, «МИР» на сайте – до 3.5% от суммы;
- безналичным переводом в банке или через приложение – 1-2% от суммы;
- через CONTACT, Золотую Корону – без комиссии;
- в терминалах оплаты и салонах связи – до 2%;
- через электронные платежные системы – до 3.5%.
Вносите оплату заранее, чтобы микрозайм не стал просроченным из-за долгой обработки платежа. Всегда сохраняйте чеки и квитанции.
Заключение
Плохая КИ – не помеха в получении микрокредита. Микрофинансовые компании лояльно относятся к просрочкам, если в итоге задолженность погашена. Однако из-за низкого рейтинга кредитор одобрит небольшую сумму – до 10 000 р. Чтобы получить крупный кредит, потребуется обеспечение – ценное имущество и подтверждение платежеспособности.
Где вы получили микрозайм с отрицательной КИ? Напишите название МФО и предложенные условия в комментариях.
| МФО | Сумма | Срок | Ставка | Заявка |
|---|---|---|---|---|
| до 30000 руб. | до 30 дн. | от 0,63% | Оформить заявку Отзывы (20) | |
| до 80000 руб. | до 126 дн. | от 0% | Оформить заявку Отзывы (23) | |
| до 14000 руб. | до 29 дн. | от 0,16% | Оформить заявку Отзывы (27) | |
| до 15000 руб. | до 30 дн. | от 1,2% | Оформить заявку Отзывы (19) |
