Список МФО с онлайн займами на карту
Сервисы дистанционного кредитования пользуются повышенной популярностью среди россиян. Благодаря современным технологиям получить нужную сумму заемщики могут в течение 10-30 минут – круглосуточно, не выходя из дома, и не общаясь с кредитными менеджерами.
На российском рынке присутствует свыше 2000 легальных МФО, но далеко не все организации предлагают действительно привлекательные процентные ставки и льготные условия для пользователей.
Самостоятельно изучить предложения каждой компании крайне сложно, поэтому мы решили помочь нашим подписчикам выбрать выгодный микрозайм.
Здесь размещен полный список МФО, выдающих займы онлайн на карту. Получить деньги в долг в этих компаниях возможно по одному паспорту – без подтверждения дохода, предоставления залога и поиска поручителей.
Чтобы облегчить выбор предложений, профильные специалисты нашего портала отобрали список МФО онлайн, которые реально дают деньги всем без ограничений. При составлении списка мы опирались на отзывы заемщиков и мнение экспертов НБКИ.
Все рекомендованные компании имеют официальную регистрацию в Госреестре, состоят в профессиональных саморегулируемых организациях, и работают в соответствии с требованиями Центробанка РФ.
Как выбирать кредитора
Чтобы подробнее ознакомиться с услугами рекомендованных организаций, советуем подробно изучить обзоры, подготовленные нашими экспертами. Также стоит ознакомиться с отзывами клиентов, которые прежде обращались в эти компании за финансовой помощью.
При изучении обзоров обращайте внимание на следующие моменты:
Актуальность свидетельства о регистрации в Госреестре – информация в официальном перечне регулярно обновляется. В нем появляются новые участники, компании-нарушители из перечня исключаются.
Рейтинг надежности организации по данным рейтинговых агентств и ЦБ РФ (указывается в обзоре).
Требования к заемщикам. Важный критерий – возрастной порог. В отдельных компаниях микрозаймы выдают с 18 лет, в других МФО – начиная с 21-23 лет. Верхнюю границу возраста кредиторы устанавливают самостоятельно, этот показатель варьируется в пределах 65-75 лет.
В МФО с дистанционными микрокредитами требования к заемщикам минимальны. Из обязательных условий в перечне присутствует только:
- наличие российского гражданства;
- регистрации на территории страны.
В некоторых компаниях при получении займа от 15000 рублей к заемщикам предъявляются дополнительные требования к месту фактического проживания и официальной занятости.
Условия кредитования. При выборе микрофинансовой или микрокредитной компании рекомендуем отталкиваться от средних параметров срочных микрозаймов:
| Срок погашения | 5-30 дней |
| Ставка | 1-2,2% |
| Лимит | 1000-30000 |
| Срок получения | 10-30 мин |
| Процент одобрения | 90-95% |
Указанные в таблице параметры – усредненные показатели по микрофинансовому сегменту рынка. При выборе советуем уделять внимание и другим факторам:
- системы скидок для лояльных заемщиков – в разных сервисах их величина может достигать 50% от базовых ставок, как в «Е заем»;
- кэшбэк на карту от потраченного микрозайма, как «Смарт Кредит»;
- льготные тарифы с постепенным понижением процентов и повышением доступной суммы микрозайма.
Кредитный лимит по срочным микрозаймам для новых клиентов в большинстве организаций ограничивается суммой в 3000-7000 рублей. Максимальная сумма (до 15000-30000 р) доступна лишь при повторном обращении.
Если пользователю срочно требуется большая сумма, он может отправить заявку на залоговый микрозайм, который выдается на срок до 1-3 лет:
- для физических лиц – до 1 млн. руб;
- для юридических лиц – до 5 млн. руб.
При оформлении долгосрочных микрокредитов микрофинансовые организации устанавливают дополнительные требования к клиентам (условия зависят от политики компании). Это позволяет организациям снижать финансовые риски и гарантированно возвращать обратно выданные деньги.
Дополнительные комиссии и сервисные сборы. Скрытые платежи – не редкость при оформлении микрокредитов. Недобросовестные кредиторы привлекают клиентов сниженными процентами, но почти всегда прописывают в договоре дополнительные условия, касающиеся оплаты комиссии за транзакции, сервисные сборы за информационное обслуживание.
Эти нюансы должны указываться в официальной документации для заемщиков, и публиковаться на сайте компании в открытом доступе.
Отзывы о компании. Независимые отзывы о микрофинансовой организации, опубликованные на сторонних ресурсах в интернете – важный источник дополнительной информации о компании-кредиторе.
Тем не менее, полностью опираться на мнение незнакомых людей не стоит – рецензии далеко не всегда оказываются объективными. К тому же, проверить их правдивость не представляется возможным. Следует учитывать и тот факт, что чаще других отзывы оставляют недовольные клиенты. Граждане, которых все устраивает, предпочитают не тратить на это свое время — и эту особенность обязательно следует учитывать.
Чтобы принять взвешенное решение, оценивайте деятельность организаций из списка МФО комплексно, с учетом всех значимых факторов.
Возможность оформления займа с отрицательной КИ. Основная категория пользователей – лица с неидеальной дисциплиной и плохой КИ. Далеко не все кредиторы предоставляют возможность получения микрокредита лицам с отрицательной репутацией. Отдельные компании предлагают гражданам сначала стать участниками программ повышения рейтинга.
В частности, такие программы действуют в сервисах «Платиза», МФК «Займер», «еКапуста» и других онлайн-сервисах. Процент одобренных запросов здесь достигает 95-98%, отказ возможен, только если заемщик неправильно заполнил анкету. Ставка и кредитный лимит в этих случаях зависят от скорингового балла заявителя, и устанавливается персонально в каждом случае.
Микрофинансовые организации не придают особого значения качеству КИ, гораздо большее значение для них имеет уровень закредитованности клиентов.
Важно, чтобы совокупный объем выплат по кредитам не превышал 50% от суммы дохода. В ином случае заявитель будет признан неплатежеспособным, и получит отказ.
Как избежать отказа?
Несмотря на то, что МФК и МКК лояльны к клиентам, они не гарантируют 100% одобрение микрокредита. Отказ могут получить даже клиенты с высоким кредитным рейтингом. Такие ситуации возможны, если:
- заемщик допустил фактические ошибки или опечатки при заполнении заявки;
- отказался предоставить сотрудникам сервиса требуемую информацию;
- указал в анкете заведомо недостоверные данные о себе и своем финансовом положении;
- при проверке у человека обнаружились долги по платежам в бюджет;
- против заявителя открыто судебное делопроизводство;
- есть непогашенная судимость;
- сумма выданных кредитов в течение 30 дней превышает 30 тыс. руб;
- последний микрокредит возвращен менее 5 дн назад;
- в КИ есть отметки о неоднократном продлении микрозаймов – в глазах кредиторов этот факт служит косвенным признаком финансовых проблем заявителя, и может привести к вынесению отрицательного решения.
Все отказы отмечаются в КИ заявителя, и снижают его рейтинг. В дальнейшем пользователю будет непросто взять кредит или крупный микрозайм.
В связи с этим советуем аккуратно относиться к предложениям подать несколько десятков запросов одновременно в разные МФК и МКК.
Тем не менее, этот вариант может оказаться единственной возможностью получить нужную сумму тем, кому неоднократно отказывали в банках и микрофинансовых организациях. Такую возможность предлагают онлайн-агрегаторы займов, такие как «Кашалот Финанс», «Манимо» и др.
Как узнать, что МФО работает легально?
Проверить наличие микрофинансовой компании в Госреестре возможно на сайте Регулятора. Для этого потребуется посетить страницу «Участники финансового рынка», указать название компании или ИНН (ОГРН), нажать на виртуальную кнопку «Показать», и вся актуальная информация об организации отобразится на этой же странице.
Существует и второй, более полный, вариант проверки: скачать файл Реестра (в соответствующей вкладке) на свой компьютер, открыть документ в формате Microsoft Office Excel и отыскать нужную компанию в разделе «Действующие МФК и МКК».
Рекомендуем перед каждой проверкой сохранять на ПК свежий файл Реестра, поскольку данные в нем быстро становятся неактуальными.
Чем отличаются МФК от МКК?
В полный список МФО, выдающих займы онлайн на карту, входят микрофинансовые (МФК) и микрокредитные (МКК) компании. Подавляющее большинство МФО имеют аббревиатуру МКК, и только порядка 60 сервисам Регулятор присвоил статус МФК, который дает компаниям весомые преимущества.
Для получения статуса МФК организации должны подтвердить наличие уставного капитала от 70 млн. руб.
МФК имеют права выдавать займы физ. лицам до 1 млн. руб; юр. лицам– до 3 млн. руб. Для МКК действует ограничение до 500 тыс. руб. для частных заявителей и до 3 млн руб – для представителей бизнеса.
МФК имеют права привлекать инвестиции от физических и юридических лиц, и выплачивать им дивиденды в онлайн-режиме. МКК этот права лишены – они вправе привлекать инвестиции только от учредителей сервиса.
МФК имеет право выдавать займы полностью в онлайн-режиме, и идентифицировать клиентов дистанционно. МКК этого права лишены – при оформлении первого микрозайма пользователю потребуется лично посетить офис компании с паспортом, чтобы подтвердить свою личность.
С чего начать оформление?
После того, как вы изучили полный список МФО онлайн и определились с компанией-кредитором, переходите непосредственно к заявке. В зависимости от статуса МФО для этого потребуется лично посетить отделение компании или заполнить анкету на официальном сайте.
Дистанционное оформление – наиболее удобный вариант, который включает следующие этапы:
- регистрацию на сайте и выбор параметров займа в кредитном калькуляторе;
- заполнение анкеты и отправка ее на проверку;
- идентификация личности заявителя (посредством портала Госуслуги.ру, верификации пластика и пр);
- подписание договора займа СМС-паролем;
- получение заемных средств.
Вся процедура оформления в среднем занимает 5-15 мин. В сервисах онлайн-кредитования решение о выдаче займа принимает робот по результатам скоринговой экспресс-проверки. Срок зачисления денег зависит от того, какой вариант получения займа выбирает клиент.
Так, при оформлении микрозайма:
- на карту или на эл. кошелек — зачисление денег происходит мгновенно;
- через ПС«Контакт», «Золотую Корону» или «Лидер» – до 1-3 часов;
- на личный счет – до 3-х дней.
В срок до 30 минут деньги можно получить наличными в кассе МФО, если подойти в офис компании с оригиналом паспорта и оформить заявку у оператора.
Придерживаясь этих несложных правил, вам не составит труда отыскать в полном списке МФО онлайн организации, которые реально дают деньги, не предъявляя к клиентам завышенных требований, и при этом не оказаться жертвой мошенников.
Принимая решение о получении микрозайма, адекватно оценивайте финансовые возможности, чтобы избежать долговой ямы, и не испортить репутацию добросовестного заемщика.
Подайте заявку на нашем сайте, чтобы уже через 15 минут получить одобрение и решить неотложную финансовую проблему!
| МФО | Сумма | Срок | Ставка | Заявка |
|---|---|---|---|---|
| до 30000 руб. | до 30 дн. | от 0,63% | Оформить заявку Отзывы (20) | |
| до 80000 руб. | до 126 дн. | от 0% | Оформить заявку Отзывы (23) | |
| до 14000 руб. | до 29 дн. | от 0,16% | Оформить заявку Отзывы (27) | |
| до 15000 руб. | до 30 дн. | от 1,2% | Оформить заявку Отзывы (19) |
Сервис Мани Мен считаю примерным МФО, я здесь клиент уже не первый год. Обслуживание всегда на уровне, никакого обмана и бюрократии, а для меня это очень важно. Обращаюсь не так уж часто, но знаю что меня здесь никогда не подведут. Спасибо большое.
В ЛИДЕРЕ БЕЗ ЗАЗРЕНИЯ СОВЕСТИ СПИСЫВАЮТ ДЕНЬГИ С КАРТЫ, БЕЗ РАЗРЕШЕНИЯ И ДАЕ БЕЗ ПРЕДУПРЕЖДЕНИЯ! ЕСЛИ ВОВРЕМЯ НЕ ВЕРНУЛИ ДОЛГ, ОНИ ПРОСТО СНИМАЮТ ВСЕ ДЕНЬГИ СКОЛЬКО ИХ ТАМ ЕСТЬ! ЭТО БЕСПРЕДЕЛ! МОЕМУ ВОЗМУЩЕНИЮ НЕТ ПРЕДЕЛА!
выбрала Займер, потому что начиталась отзывов, что здесь все заявки одобряют не глядя. И правда, никто у меня даже ничего не спросил просто молча одобрили, и тут же перевели деньги. Автоматический сервис – это очень удобно для таких как я,махровых интровертов.
Уже не помню сколько раз брал займ в Лайм Займе. Ни разу ни каких проблем небыло, главное отдавать долги во время. Один раз только допустил небольшую просрочку, позвонил сам, объеснил сказал что завтра всеоплачу. вернул долг, больше мне никто не звонил.
Всего однажды оформлял займ в 5 элементе, и то отдать вовремяне получилось.Предложили перенести срок возврата.за продление насчитали доп. проценты за каждый день это очень дорого, если нечем погашать, лучше не брать, иначе вообще не расчитаешся
уже третий день читаю отзывы о займах в интернете ,пока остановилась на двух МФО. Подавала запросы в каждую компанию на их сайтах, заполняла заявки и тряслась от страха . Зря боялась,в обеих конторах одобрили заявку Подтвердила конечно только один заем , в “Микрокладе”, деньги уже истратила на нужное дело . Конечно это очень удобно,советую всем.