Самые популярные МФО России
В России официально зарегистрировано более 2000 МФК и МКК. Еще больше фирм действует нелегально, поэтому самостоятельно выбрать надежного кредитора непросто.
Чтобы облегчить задачу нашим читателям, мы подготовили и разместили перечень популярных МФО России. Отобранные организации внесены в Реестр ЦБ РФ, работают строго в правовом поле и собрали положительные отзывы клиентов.
Обращаясь в учреждения из нашего каталога, заемщик получит услуги, полностью отвечающие действующему законодательству, и не станет жертвой мошенников.
Прежде чем подавать заявку, сравните условия предоставления микрозаймов в разных организациях.
На что обратить внимание при выборе
Обратите внимание на:
- тарифные планы и проценты по ним;
- сумму, доступную при первом обращении;
- критерии, предъявляемые к клиентам;
- льготы для постоянных заемщиков;
- способы получения и возврата долга;
- срок принятия решения;
- скорость зачисления денежных средств;
- возможные санкции при просрочках;
- отзывы клиентов, размещенные на сторонних сайтах;
- свидетельство о Гос Регистрации в Реестре МФО.
Проверяйте наличие компании в Реестре на сайте Регулятора в разделе «Участники микрофинансового рынка».
Скачайте файл реестра и найдите в перечне нужную организацию, или укажите название или ИНН компании в специальном фильтре на сайте. Доступная информация отобразится на этой же странице.
Если сведений об организации в перечне не оказалось — она лишена права вести микрофинансовую деятельность за допущенные нарушения в работе, и сотрудничество с ней нежелательно.
Какие риски ждут заемщиков в нелегальных фирмах
В нелегальных микрофинансовых фирмах декларируются более выгодные условия, чем в официальных МФО. Однако клиенты нелегальных рискуют испортить кредитную историю и попасть в долгосрочную долговую кабалу.
Возможные «подводные камни»:
- скрытые комиссии и дополнительные сборы за обслуживание, повышающие итоговую стоимость кредита;
- низкий уровень защиты конфиденциальной информации;
- нестабильная работа сервиса;
- несвоевременное зачисление денег на счет;
- неправомерное начисление пени и штрафов;
- использование незаконных методов воздействия на должников.
Подобные нарушения связаны с тем, что деятельность «серых» кредиторов не регулируется законодательством, и Регулятор не отвечает за качество услуг.
Не советуем обращаться к «черным» кредиторам, чтобы избежать больших финансовых проблем.
Виды микрокредитов
Легальные микрофинансовые компании предлагают широкую линейку кредитных предложений для физических лиц и представителей малого бизнеса:
| Вид займа | Срок | Сумма, руб. | Ставка, в день | Погашение |
| Срочный без обеспечения | 5-30 дн. | 100-30000 | 1,5-2,2% | единовременный платеж |
| >Среднесрочный без обеспечения | 30-365 дн. | 30100-100000 | 0,5-1% | аннуитетные платежи |
| Долгосрочный залоговый микрокредит | 6-36 месяцев | до 1000000 | 0,1-0,9% | |
| Займ для бизнеса под залог имущества | 6-36 месяцев | до 3000000 | 0,1-0,9% |
МФО со срочными займами
Займы «до зарплаты» – наиболее доступный вид финансовой помощи, предоставляемый самыми популярными МФО «Робот Займер», «Мани Мен», «МигКредит». Деньги выдаются на пластиковую карточку через интернет, по одному паспорту, без подтверждения дохода, внесения залога и поручителей.
Воспользоваться моментальным кредитом вправе любой желающий — достаточно соответствовать требованиям, установленным в отношении заемщиков:
- гражданство РФ и возраст от 18 до 75 лет;
- постоянная прописка и проживание в одном из регионов России;
- доход, достаточный для своевременного возврата долга (допускаются неофициальные доходы заявителя);
- наличие сотового телефона для связи и именной пластиковой карточки.
На оформление срочного займа требуется 5-10 минут — анкета заполняется на сайте, согласие на перевод средств подтверждается цифровым паролем из СМС.
Скоринговый анализ
Системы онлайн-кредитования оценивают платежеспособность заемщиков в автоматизированном режиме, на основании скоринговой проверки анкеты.
Особенности автоматического скоринга:
- процент одобрения по срочным кредитам достигает 90-95%;
- длительность проверки не превышает 1-5 минут;
- новым клиентам оформляют микрозайм до 3000-5000 рублей.
На основании итогового скорингового балла для пользователя устанавливаются персональные условия кредитования. Если система посчитает платежеспособность клиента недостаточной, одобряется микрокредит меньше заявленной суммы.
Решение о выдаче микрокредита принимает робот, сотрудники подключаются к проверке в исключительных случаях – если заемщик изначально берет займ на индивидуальных условиях для исправления скорингового балла.
Программа лояльности
Для постоянных клиентов, доказавших платежеспособность, повышается лимит, устанавливаются более выгодные процентные ставки и разрабатываются льготные тарифы.
Для добросовестных заемщиков компании проводят:
- акции со снижением ставок;
- конкурсы с призами и ценными подарками;
- выплачивается вознаграждение на репосты в соцсетях и положительные отзывы, за привлечение в сервис новых клиентов.
Постоянным заемщикам оформляют займы со скидкой до 20-50% от базового тарифа, как в сервисе «Езаем», выдают краткосрочные кредиты без процентов. Такие условия условия для ВИП-клиентов действуют в сервисах «Лайм Займ» и «еКапуста».
В «Смарт Кредит» клиенты получают возврат на карточку от 1 до 10% от использованной суммы. В «Центре Займов» всем заемщикам раз в месяц дается право оформить беспроцентный займ на срок до 5 дней.
Погашение микрокредита
Для возврата долга предусмотрены следующие способы:
- оплатой на сайте с пластиковой карточки или электронного кошелька;
- через платежные терминалы «Элекснет», «Киви»;
- в партнерских банках;
- в салонах-магазинах сотовых операторов;
- автоматическим списанием с карточки, привязанной к профилю заемщика в сервисе.
Автоплатеж – наиболее удобный способ погашения долга. В дату платежа требуемая сумма удерживается автоматически, без комиссии. Деньги моментально зачисляются в счет списания долга.
Главное для заемщика – вовремя пополнить баланс карты. Если на счете нет всей суммы, списываются только проценты, срок погашения при этом переносится на месяц. Отключить услугу возможно в момент оформления микрокредита – достаточно снять галочки в договоре перед подписанием.
Отдельные способы погашения предполагают оплату комиссии за перевод средств. Срок зачисления составляет 1-5 дней, в зависимости от выбранного способа. Рекомендуем заранее уточнять у сотрудников точную сумму и оплачивать долг заблаговременно, чтобы деньги оказались на счете вовремя.
Компании со среднесрочными займами
Беззалоговые кредиты до 100 000 руб. на продолжительный период (до 2 месяцев включительно) выдаются как через интернет, так и в личном присутствии клиента: в офисе или на дому.
Кредит с доставкой на дом выдается в популярных сервисах «Деньги на дом», «Мани на диване», «Домашние деньги». Документы для подписания курьер привозит с собой.
Деньги выдаются:
- на пластиковую именную карту;
- на предоплаченную кредитную карточку, выданную в сервисе;
- на личный банковский счет клиента.
Среднесрочные микрозаймы отличаются от срочных микрокредитов:
- более выгодной ставкой – 0,5-09%;
- повышенным лимитом – до 100 тыс. руб;
- постепенным погашением – долг оплачивается раз в месяц или раз в 14 дней.
Для получения микрокредита не требуется залог, но при оформлении займа от 30000 рублей сотрудники потребуют от заявителя предоставления дополнительных документов:
- справки 2-НДФЛ;
- второго документа, удостоверяющего личность;
- ИНН или СНИЛС.
Беззалоговые микрозаймы на срок до 1 года доступны только добросовестным, постоянным клиентам, с положительной КИ и высоким рейтингом в МФК. Получить доступ к таким кредитным продуктам возможно, оформив несколько срочных микрозаймов на небольшие суммы.
С каждым погашенным микрокредитом рейтинг заемщика увеличивается, открывается доступ к более выгодным тарифным планам.
Фирмы с залоговыми микрокредитами
Если заемщику требуется крупная сумма, но банки не выдают кредиты, возможно взять деньги под залог в микрофинансовых компаниях. Залоговые микрозаймы для физических лиц и бизнеса выдаются в МКК «Профи Кредит», “O Money”, «Деньги будут».
Максимальный кредитный лимит для физлиц – 1 млн. рублей, залоговые микрозаймы выдаются на срок до 3-х лет. Преимущество продукта – сниженные проценты, от 0,2% в день.
В залог принимается недвижимое и движимое имущество, находящееся в собственности заявителя:
- автомобили, мотоциклы, другая техника;
- квартиры, комнаты, дома, загородные коттеджи;
- земельные и дачные участки.
Лимит зависит от оценочной стоимости имущества, не превышает 50-70% от рыночной цены залога. Экспертами по оценке выступают сотрудники МФО. В отдельных компаниях разрешается проводить оценку в специализированных независимых агентствах.
Залоговые микрокредиты выдаются в личном присутствии заемщика. Для оформления требуется предоставить:
- оригинал паспорта;
- документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество;
- дополнительные документы (по требованию сотрудников).
ИП и ООО доступны кредиты для бизнеса с обеспечением — до 3 млн руб, под 0,1-0,5% в месяц.
Куда обратиться инвестору
Самые популярные МФО активно привлекают частных инвесторов, обещая выгодные условия по вкладам. Минимальная сумма вложений для физлиц – от 1,5 млн. руб., максимальная – до 20 млн. рублей.
Доступные возможности:
- Купить акции (например, МФК «Мани Мен») на фондовой бирже.
- «Робот Займер» разработал инвестиционные предложения для физлиц, ИП и юридических лиц: от 6 до 36 месяцев под 17-21% годовых. Аналогичные условия инвестпроектов предлагает «O Money».
- В сервисе Займиго функционирует площадка р2р-кредитования, где инвесторы зарабатывают деньги, выдавая микрозаймы проверенным клиентам. Сервис выступает гарантом безопасности вложений.
Подробная информация для инвесторов публикуется на сайтах организаций в разделе с официальной документацией.
Вложения в МФК не приравниваются к банковским вкладам и не страхуются государством. Все риски инвестор берет не себя.
Оценки кредитного рейтинга
При выборе МФК для кредитования или инвестирования рекомендуется опираться на экспертный рейтинг кредитоспособности организации. Чем выше показатель рейтинга, тем ниже риск банкротства. Обозначается рейтинг латинскими буквами и символами плюс и минус:
- «А»: в том числе «А+», «А++», «А-», «А—». Финансовое положение компаний категории «А» оцениваются как устойчивое. Внешняя экономическая ситуация практически не отражается на стабильности МФК;
- «В», «В+», «В++», «В-», «В—» Эта категория присваивается фирмам со стабильным финансовым положением. Существует риск, что МФО не справится с обязательствами при резких изменения на финансовом рынке.
- «С», «С+», «С++», «С-», «С—» Организации с такой категорией не в состоянии эффективно исполнять крупные обязательства, их финансовое положение оценивается как нестабильное.
- «D» – фирма – потенциальный банкрот или уже получила такой статус.
Кредитный рейтинг рассчитывает национальное рейтинговое агентство «Эксперт РА», параметры пересчитываются ежеквартально. Информация публикуется на официальном сайте РА. Советуем регулярно отслеживать изменения рейтинга.
Ознакомьтесь с подробными обзорами услуг популярных МФО, выберите кредитора с наиболее привлекательными условиями предоставления микрозаймов. Подайте заявку на микрокредит, не покидая нашего сайта, и получите требуемую сумму в течение дня.
| МФО | Сумма | Срок | Ставка | Заявка |
|---|---|---|---|---|
| до 30000 руб. | до 30 дн. | от 0,63% | Оформить заявку Отзывы (20) | |
| до 80000 руб. | до 126 дн. | от 0% | Оформить заявку Отзывы (23) | |
| до 14000 руб. | до 29 дн. | от 0,16% | Оформить заявку Отзывы (27) | |
| до 15000 руб. | до 30 дн. | от 1,2% | Оформить заявку Отзывы (19) |
Самые низкие проценты по займу – это в Микрокладе, это точно!Таких условий нет больше ни где, проверил на собственной шкуре.Может из-за этого здесь так тщательно отбирают клиентов, но я однозначно буду обращаться только сюда.
Конга – очень удобный сервис. Всем рекомендую! Деньги переводятся на карту за считанные минуты, не нужно даже никуда ехать, все делается дистанционно. Если дорога каждая минута, это действительно очень важно!
Наиболее подходящий для микрозайма сервис – Центр Займов. Предлагают множество кредитов для любых целей, вполне доступный процент. Есть возможность досрочного беспроцентного погашения займа. Фишка – беспроцентные займы раз в месяц для всех.
Деньги в Займере моментально зачисляют на банковскую карту, если карта поддерживает эту опцию. И еще срок поступления зависит от банка, но дольше 1-2 часов не ждет никто, как я понял. Заявки рассматривают круглосуточно. Решение принимается в течение 5 минут. Проценты по займам не самые низкие, но никому не отказывают, да и условия кредитования прозрачные.