Рейтинг микрозаймов
В Госреестре МФО зарегистрировано порядка 2000 микрофинансовых компаний. Примерно столько же фирм ведут деятельность нелегально. Выбрать выгодный займ самостоятельно и не стать жертвой мошенников — не просто.
Мы подготовили собственный рейтинг микрозаймов, чтобы помочь нашим читателям сэкономить время на выбор оптимального предложения. Перечень рекомендованных компаний опубликован на этой странице. В него вошли проверенные, легально работающие МФО, имеющие регистрацию в Госреестре Банка России.
При составлении рейтинга МФО наши эксперты принимали во внимание основные критерии:
- Рейтинг организации по данным национального агентства «Эксперт РА». Специалисты РА оценивают качество работы сервиса, и выставляют рейтинг надежности, принимая во внимание размер кредитного портфеля и способности организации своевременно и в полном объеме исполнять взятые на себя финансовые обязательства. Рейтинговая шкала включает пять уровней. Максимальный из них — «А++» — указывает на наивысший уровень надежности; минимальный «D» – информирует о банкротстве компании. В наш список вошли микрозаймы с рейтингом компаний по надежности не ниже «В+» (стабильный).
- Удобство оформления онлайн займов – в перечень включены ведущие МФК. Эти компании оказывают гражданам дистанционные услуги. Отправка запроса через сайт занимает 5-7 минут. Доступ к услугам имеют граждане РФ, проживающие в любом регионе – достаточно иметь под рукой ПК или гаджет с доступом в сеть и мобильный телефон для связи.
- Оперативность принятия решения – МФО из нашего перечня используют для обработки заявок автоматизированные системы обработки данных. Заявки рассматриваются круглосуточно без участия сотрудников, решение принимается в течение 5-10 минут.
- Использование современных скоринговых систем, позволяющих с высокой точностью определять уровень кредитоспособности заявителя, основываясь на сведениях из анкеты и информации из открытых баз данных НБКИ, ФССП, ФМС.
- Моментальный перевод средств – деньги перечисляются на пластиковые карты или электронные кошельки сразу после подтверждения займа. Средства допустимо использовать для оплаты покупок или услуг в онлайн-сервисах и оффлайн-магазинах, для снятия наличности в любых банкоматах.
- Минимальные критерии в отношении клиентов – кредиторы не придают особого значения качеству кредитной истории. Срочный микрозайм выдается без официального трудоустройства, подтверждения доходов и при наличии открытых просрочек в других кредитных учреждениях.
- Возможность заранее оценить уровень будущей кредитной нагрузки – на сайтах всех организаций есть кредитные калькуляторы. С их помощью пользователь выставляет требуемые параметры микрокредита, и сразу рассчитывает проценты, сумму и срок погашения. Изменяйте данные и установите более комфортные условия погашения долга.
- Высокая степень безопасности конфиденциальной информации – использование для защиты персональных данных заемщика только разрешенных ЦБ РФ систем шифрования исключает вероятность утечки и использование сведений в мошеннических целях.
Как выбрать кредитора
Подавая заявку на онлайн займ, сравните правила микрокредитования в разных фирмах, представленных в нашем онлайн рейтинге микрозаймов.
Обратите особое внимание на:
- процентную ставку и условия ее снижения;
- наличие программ лояльности для добросовестных клиентов;
- варианты получения заемных средств;
- правила удаленной идентификации пользователей;
- варианты внесения денег в счет платы и сумму комиссий за перевод;
- правила досрочного возврата и продления срока микрокредита;
- наличие страховых взносов и дополнительных сборов.
Изучите обзоры МФО, подготовленные экспертами, и прочтите независимые отзывы пользователей. Мы разыскали их на сторонних ресурсах и опубликовали в виде скриншотов — это сэкономит время на самостоятельный поиск.
Внимательно прочтите последнюю редакцию правил кредитования, размещенных в разделе с официальной документацией на сайтах МФО. Требования Центробанка в отношении микрофинансовых компаний постоянно ужесточаются, поэтому условия кредитования часто меняются.
Приступайте к оформлению анкеты, только если условия полностью устраивают.
С чего начать оформление
Приступая к заполнению заявки, пройдите несложную регистрацию и авторизуйтесь в личном кабинете заемщика. При регистрации указывается действующий адрес электронной почты и телефон. На номер телефона приходят СМС-пароли, на e-mail – ссылки для авторизации в ЛК.
Из личного кабинета возможно:
- подавать заявки на микрокредиты;
- изучать условия договора и графика платежей;
- изменять персональные данные в анкете;
- отслеживать состояние отправленных запросов;
- контролировать поступление денег в счет погашения займа;
- отправлять сообщения в службу техподдержки.
В анкете требуется указать:
- сведения о заемщике: паспортные данные и адрес регистрации;
- финансовую информацию: объем ежемесячных финансовых поступлений и денежных выплат по кредитам и займам;
- сведения о работе, контакты родственников;
- удобный способ перевода средств;
- платежные реквизиты: номер банковского счета, номер пластиковой карточки или виртуального кошелька;
- согласие с правилами обработки персональных данных.
Персональные данные вносятся в анкету один раз, при первом обращении. В дальнейшем информация хранится в общей клиентской базе МФО, в зашифрованном виде.
При оформлении повторного микрозайма рейтинг в компании заемщика повышается и он получает доступ к льготным тарифам. Пользователю достаточно указать желаемые параметры микрокредита. Заявка сформируется автоматически. На получение повторных займов клиенты тратят не более 2-5 минут.
Идентификация заемщика
Обязательное условия выдачи дистанционного микрокредита – подтверждение личности заемщика. Ведущие онлайн-МФК используют с этой целью именные банковские карты заявителей. Для регистрации подходит пластик Виза, МастерКард или МИР, с неистекшим сроком действия и остатком на счете не менее 10 руб.
При оформлении заявки пользователь указывает в заявке данные карточки. Система списывает со счета пробный платеж до 10 руб, заявитель подтверждает операцию секретным СМС-кодом. Если операция завершается успешно, аккаунт клиента получает статус подтвержденного.
Указывать номер карточки необходимо, даже если клиент выбирает иной вариант получения денег. Если не получается верифицировать карту из-за несоответствия пластика требованиям кредитора, следует выбирать компанию, идентифицирующую клиентов иными способами или выдающую микрокредиты:
- через платежные системы Лидер, Контакт, Золотую Корону;
- межбанковским переводом;
- в кассе организации-кредитора или на предоплаченные кредитки, выданные в офисе.
Идентификация пользователей позволяет избежать мошенничества и оформления микрокредитов по документам третьих лиц.
Как погасить задолженность
Для возврата задолженности предусмотрены удобные способы:
- на сайте МФО платежом с любой пластиковой карты или виртуального кошелька;
- автосписанием с зарегистрированного пластика – услуга активируется при оформлении микрокредита;
- безналичным платежом через банк;
- через систему срочных денежных платежей.
Срок зачисления денежных средств зависит от выбранного варианта погашения – от 5 минут до 5 суток. Отдельные варианты предусматривают удержание с плательщика комиссии до 1-3% от суммы платежа.
Чтобы избежать просрочек и не оказаться в списке должников, предварительно уточняйте у сотрудников МФО точную сумму к оплате и вносите деньги на счет заранее – за 1-3 дня до даты списания.
Своевременно погашая срочные микрокредиты, пользователь повышает статус в системе и получает доступ к выгодным тарифным планам.
Как избежать отказа
Заполнив анкету, проверьте указанные сведения на наличие ошибок и подробно отвечайте на поставленные вопросы. Это важно, чтобы автоматизированная скоринговая система адекватно оценила вашу платежеспособность.
Скоринговая оценка служит главным критерием, влияющим на персональные условия микрокредитования:
- сумму кредита;
- процентную ставку;
- условия погашения.
Ошибки, опечатки, несуществующие названия, адреса и другие недостоверные сведения — приводят к автоматическому отказу.
Микрофинансовые организации откажут заявителю в кредите, если он:
- не соответствует критериям МФО;
- признан системой неплатежеспособным или закредитованным;
- имеет непогашенный микрозайм в этой МФО;
- проверка выявила наличие задолженностей по платежам в бюджет;
- есть непогашенная судимость.
Отправить заявку повторно возможно через 30 дней – время дается гражданину на исправление сложившейся ситуации с финансами.
Преимущества и особенности срочных займов
Моментальные онлайн займы относятся к кредитным продуктам с высоким риском невозврата и выдаются на особых условиях:
- Под высокие ставки – средний процент по моментальным кредитам варьирует в пределах 1,5-,2,2%.
- На короткий срок – до 15-30 дней. Более продолжительный период погашения доступен только проверенным заемщикам (микрозаймы на срок до 6-12 месяцев, под льготные ставки от 0,5% в день).
- С ограниченным лимитом – максимальная сумма по срочным займам ограничена в пределах 15-30 тыс. рублей, лимит повышается постепенно. Для лояльных клиентов максимальная сумма составляет 60-100 тыс. руб.
При наличии залогового обеспечения заявители вправе рассчитывать на одобрение кредита на сумму до 1 000 000 руб. при первом обращении.
Достоинства срочных микрокредитов:
- доступность – заявка подается в онлайн-режиме, от клиента требуется только паспорт;
- оперативность – заемщик получает деньги за 15-30 минут, в любое время суток;
- нецелевое использование – потратить заемные средства разрешается на любые цели, отчет не потребуется;
- скидки и бонусы для постоянных клиентов, беспроцентные микрокредиты для новичков – хорошая возможность сэкономить на обслуживании долга;
- возможность исправить кредитный рейтинг, чтобы получить шанс на одобрение банковского кредита.
Изучите рейтинг микрозаймов на карту онлайн, представленный вашему вниманию. Выберите компании с наиболее привлекательными предложениями. Подайте несколько заявок в разные МФО, чтобы гарантированно получить нужную сумму. Спустя 10-15 минут вы получите предварительное решение, и решите неотложный финансовый вопрос.
Есть опыт оформления микрокредитов в одной из перечисленных МФО? Делитесь им в комментариях, помогите нашим читателям выбрать выгодный микрокредит!
| МФО | Сумма | Срок | Ставка | Заявка |
|---|---|---|---|---|
| до 30000 руб. | до 30 дн. | от 0,63% | Оформить заявку Отзывы (20) | |
| до 80000 руб. | до 126 дн. | от 0% | Оформить заявку Отзывы (23) | |
| до 14000 руб. | до 29 дн. | от 0,16% | Оформить заявку Отзывы (27) | |
| до 15000 руб. | до 30 дн. | от 1,2% | Оформить заявку Отзывы (19) |
В последний раз брала в Лайм Займ деньги в долг по тарифу LIME GOLD. Процент вышел небольшой. Всего 1,5% в день, это приятно, переплата не такая уж большая
Мне нравится что в Мани мен есть 4 вида займов с разной процентной ставкой, суммой и сроком кредитования. Удобно что можно оформить микрозайм без посещения салона компании и погасить со своей банковской карты в считаные минуты.