Проверенные МФО с частичным погашением займа
Большинство микрофинансовых компаний специализируются на выдаче срочных микрозаймов «до зарплаты». Возвращать такие кредиты по условиям договора необходимо единовременным платежом, вместе с начисленными процентами, уже через 15-30 дней.
МФО с частичным погашением предлагают деньги в долг на срок от 60 дней до 3-х лет. Возвращать микрозайм в этом случае предполагается равными платежами, в соответствии с персональным графиком погашения задолженности. Такой вариант актуален в первую очередь для долгосрочных займов на крупные суммы (от 50 000 рублей), которые достаточно проблематично вернуть единовременно.
Процедуры погашения моментальных и долгосрочных микрокредитов до мельчайших нюансов расписаны в правилах, представленных на сайтах МФО, а также в договоре, который подписывает заемщик при получении денежных средств.
Какие существует варианты оплаты
Граждане вправе провести оплату:
- в сроки, предусмотренные условиями договора;
- заранее, полностью, с перерасчетом процентов;
- частично – по желанию заемщик платит часть долга, проценты пересчитываются по факту.
Под неполным возвращением долга понимается своевременная оплата средне- и долгосрочных микрокредитов, а также досрочная выплата части микрозайма и начисленных процентов. Объем переплаты в таком случае пересчитывается в соответствии с фактическим периодом использования заемных средств.
Преимущества досрочного возвращения долга
Внеплановое зачисление клиентом взносов на счет дает возможность:
- уменьшить размер переплаты за счет снижения текущего остатка, на который начисляются проценты;
- сократить период возвращения микрокредита – если в соглашении предусмотрено уменьшение количества выплат по займу;
- снизить кредитную нагрузку и повысить шансы на одобрение микрозаймов в других кредитных учреждениях;
- уменьшить риск просрочки платежа – заемщик сможет расплатиться с кредитором даже при возникновении финансовых сложностей.
Если финансовое положение заемщика позволяет вернуть микрокредит заранее, полностью или частично, не следует пренебрегать этой возможностью.
Досрочное внесение оплаты положительно отражается на кредитной истории и повышает рейтинг заемщика.
В крупных МФК, таких как «Робот Займер» или «Мани Мен», не предусмотрен минимальный лимит взноса. Клиент может вносить на счет даже небольшие суммы – проценты пересчитываются автоматически. В сервисе «еЗаем» разрешается уведомлять сотрудников за 3 дня до планируемой даты внесения денег на счет. В МФК «Кредито 24» допускается только полное погашение.
Особенности досрочного возвращения микрозайма
Желание клиента быстрее расплатиться по долгам и сэкономить на обслуживании кредита не совпадает с целью микрофинансовых компаний в получении максимальной выгоды от выдачи заемных средств. Формально микрофинансовые организации не вправе воспрепятствовать внеплановому возвращению займа, но зачастую они намеренно усложняют эту процедуру.
С этой целью в договор вносятся дополнительные условия:
- требование к заемщику подавать соответствующее заявление не позднее 30 дней до даты внепланового возвращения займа;
- получение письменного согласия сотрудников на частичную оплату;
- установление конкретной даты, которая обычно совпадает с днем очередного внесения платы по долгосрочному микрокредиту;
- ограничения по минимально допустимой сумме для внепланового списания;
- отказ в дальнейшем обслуживании по надуманным причинам.
В отдельных компаниях в случае внепланового списания части долга клиент теряет право на пролонгацию, на него при этом возлагается обязанность погасить остаток займа в установленный срок, без возможности продления.
Заемщику важно знать о своих правах и учитывать все нюансы, чтобы избежать финансовых и репутационных потерь, и снизить размер переплаты.
Положения ФЗ-353
Устанавливая собственные условия внепланового списания, микрофинансовые компании не нарушают закон о кредитовании, если соблюдают перечисленные в нем правила.
В Федеральном законе №353 прописаны следующие положения:
- Кредиторам запрещается отказывать клиентам во внеплановом погашении кредитов, начислять штрафы и предъявлять клиенту претензии за выплату долга раньше срока.
- В течение 14 дней с момента оформления договора клиент вправе вернуть долг без предварительного уведомления сотрудников. Проценты пересчитываются по факту.
- Если с даты оформления договора прошло больше 14 дней, пользователю следует руководствоваться правилами, предусмотренными в конкретной организации.
В законодательстве нет положения, которое прописывает порядок получения согласия кредитора на частичный возврат. Чаще всего микрофинансовые организации используют один из следующих вариантов:
- условия прописываются в правилах предоставления кредита;
- подробная информация указывается в персональном договоре;
- после получения письменного заявления с клиентом заключается дополнительное соглашение, в котором подробно прописываются все нюансы.
Все вышеперечисленное относится только к легальным организациям, деятельность которых регулируется Центробанком. В фирмах, ведущих микрофинансовую деятельность без соответствующего разрешения ЦБ, нельзя исключать вероятность обмана клиентов при внеплановом возврате задолженности.
Как избежать мошенничества
Чтобы избежать финансовых рисков, выбирайте только проверенные микрофинансовые фирмы. Понять уровень надежности компании можно, проведя собственную проверку:
- Убедитесь, что организация имеет госрегистрацию – проверить актуальность свидетельства о включении в Госреестр можно на сайте Центробанка в разделе «Участники микрофинансового рынка».
- Проверьте дату регистрации – продолжительный срок присутствия компании на рынке служит дополнительным свидетельством высокого уровня работы сервиса. Наличие широкой сети официальных представительств в регионах – дополнительный плюс организации.
- Изучите правила предоставления микрозаймов в обзорах на нашем сайте и на официальных ресурсах выбранных МФО – в разделах с официальной документацией. Обратите внимание на положения, касающиеся частичного возврата долга, и возможности продления срока займа. Наличие актуальной информации на сайте – еще одно свидетельство в пользу компании.
- Обратите внимание на отзывы клиентов. Независимые мнения пользователей ищите на сторонних ресурсах в сети. Помните, что проверить отзывы не представляется возможным, поэтому используйте их только для того, чтобы составить собственное представление о качестве предоставляемых услуг.
- Внимательно читайте договор перед его подписанием. Простые и прозрачные условия оплаты, отсутствие сложных схем доказывают, что МФО работает честно и настроена на добросовестное сотрудничество.
- Обращайте внимание на наличие страховок, ограничения по срокам и суммам частичных выплат.
- Уточните, какая в сервисе используется методика расчета процентов: дифференцированные или аннуитетные платежи.
Аннуитетные платежи более удобны. По ним предусматривается фиксированная сумма платежа. Дифференцированные платежи позволяют сэкономить на обслуживании микрокредита.
Если не нашли ответа на свои вопросы, обращайтесь в службу поддержки клиентов или звоните по телефону колл-центра. Это поможет оценить оперативность оказания информационных услуг.
Как погасить займ корректно
Для успешного внепланового погашения соблюдайте следующую последовательность действий:
Подайте соответствующую заявку в службу поддержки, на сайте компании или обратившись в отделение МФО в своем городе. Если пренебречь этим пунктом, деньги спишутся со счета в соответствии с условиями договора.
Дождитесь получения СМС-уведомления, подтверждающего сообщения на контактный e-mail либо звонка оператора. После обработки запроса кредитор обязан указать дату списания – до этого числа клиент должен внести деньги на счет.
Проведите оплату в соответствии с новым соглашением. Убедитесь, что деньги списаны, и долг уменьшился на оговоренную сумму. При полном возврате займа на почту должно поступить уведомление от кредитора о закрытии микрозайма, и об отсутствии претензий к пользователю.
Сохраните это письмо – в случае возникновения недоразумений оно послужит доказательством вашей правоты.
Способы возврата займа
Для возврата микрозайма можно использовать стандартные способы оплаты:
- онлайн-платеж на сайте – провести оплату возможно с любого пластика;
- наличными в кассе компании после подписания дополнительного соглашения к договору;
- через систему срочных денежных переводов «Контакт», «Золотая Корона», «Лидер»;
- со счета любого электронного кошелька – вариант ничем не отличается от оплаты с банковской карты;
- безналичным платежом через банк.
Чтобы корректно провести платеж, предварительно проконсультируйтесь с сотрудниками, уточните срок зачисления и размер комиссии за транзакцию. Если не учесть этот нюанс, на счет поступит сумма меньше заявленной. Это приведет к нарушению условий дополнительного соглашения, и может повлечь начисление штрафа.
Сохраняйте все подтверждающие документы об оплате до полного погашения микрокредита, включая:
- уведомления, полученные от кредитора (включая СМС и электронные письма);
- чеки и квитанции, подтверждающие факт внесения оплаты.
При полном погашении микрозайма запрашивайте у сотрудников МФО справку об отсутствии задолженности.
Что делать, если МФО отказывает в частичном возврате долга
Если кредитор:
- по надуманным причинам отказывает во внеплановом списании микрокредита;
- незаконно взимает комиссию за частичное погашение;
- накладывает штрафы или требует уплаты пени.
Обращайтесь с обоснованной жалобой в Роспотребнадзор. К обращению необходимо приложить документы, подтверждающие правоту заемщика.
В спорных ситуациях советуем обращаться с исковым заявлением в суд.
Проверенные МФО с частичным погашением вы сможете найти в разделе «Обзоры». Сравните информацию о тарифах, ставках и требованиях к заемщикам. Подайте заявку в одну или несколько микрофинансовых компаний, отвечающих вашим требованиям.
Есть, что добавить по теме? Делитесь опытом с нашими читателями в комментариях к статье!
| МФО | Сумма | Срок | Ставка | Заявка |
|---|---|---|---|---|
| до 30000 руб. | до 30 дн. | от 0,63% | Оформить заявку Отзывы (20) | |
| до 80000 руб. | до 126 дн. | от 0% | Оформить заявку Отзывы (23) | |
| до 14000 руб. | до 29 дн. | от 0,16% | Оформить заявку Отзывы (27) | |
| до 15000 руб. | до 30 дн. | от 1,2% | Оформить заявку Отзывы (19) |
В Грин Мани процесс регистрации простой и понятный, это хорошо, консультант всегда длступен — тоже плюс, правда при первом обращении мне одобрили всего 5000, хотя просил 15 тыс – это плохо. В целом работу компанию можно оценить на твердую четверку
Пользоваться сервисом Центрофинанс я не рекомендую – во первых дорого, во вторых, нет гаратии, что одобрят – только время потеряете, как я. Есть и другие более надёжные сервисы где работают более оперативно и не отказывают клиентам .
Пользовался услугами компании «Конга». Заявки действительно щёлкают(одобряют) очень быстро – буквально через 10-15 минут и деньги зачисляются напрямую на карточку не позднее часа с момента одобрения микрозайма.
Быстро оформила и быстро получила микрозайм в Домашние деньги. В принципе все нормально, вото только не очень понравился курьер. Парень совсем не умеет общаться с клиентами, ни на один вопрос так и не ответил. Все остальное нареканий не вызвало.