Займ под залог земельного участка
Оформить займ под залог земли возможно в течение одного дня в МФК и МКК, специализирующихся на выдаче долгосрочных микрокредитов.
Залоговый займ на крупную сумму – удобный вариант решения финансовых проблем для тех, кому срочно нужны деньги, но банки отказывают им в кредите.
В залог МФО оформляют земельные владения, относящиеся к следующим категориям:
- земли сельхозназначения;
- земли поселений (участки под ИЖС, дачные и приусадебные участки).
Другие требования к залоговому имуществу:
- владение поставлено на кадастровый учет по действующим правилам;
- на постройки, находящиеся на территории участка, тоже оформлено право владения;
- земля расположена в регионе присутствия компании-кредитора;
- имущество не находится под обременением;
- залог признан сотрудниками МФО ликвидным.
Уровень ликвидности зависит от следующих факторов:
- категория земли;
- расположение владения;
- наличие коммуникаций;
- отсутствие территориальных претензий со стороны соседей.
Сумма микрокредита зависит от рыночной оценки земельного владения и не должна превышать 50-80% этой суммы.
Требования к заемщикам
Взять займ под залог земельного участка в день обращения смогут граждане РФ, отвечающие требованиям МФО:
- нижний возрастной предел от 18- 23 лет (зависит от политики компании);
- верхний возрастной предел – до 65-80 лет;
- при условии постоянной регистрации в регионе присутствия МФК (МКК);
- при наличии источника дохода, достаточного для погашения долга (не требует подтверждения).
Других требований к клиентам при оформлении залоговых микрозаймов МФО не предъявляют – их риски покрываются имуществом, в данном случае – стоимостью земельного надела.
Документы для оформления
Для оформления залогового микрозайма потребуется предоставить сотрудникам микрофинансовой организации следующие документы:
- паспорт и ИНН потенциального заемщика;
- пенсионное удостоверение (при наличии);
- документы, подтверждающие право владения участком (договор купли-продажи и пр);
- кадастровый план и номер надела;
- квитанции об уплате налога на землю за последний период;
- справку о семейном положении;
- согласие супруга (при его наличии) на передачу надела в качестве залога.
Микрофинансовые компании не требуют подтверждения доходов при оформлении залоговых микрокредитов, но наличие официального трудоустройства и постоянного дохода влияет на размер процентной ставки и кредитный лимит.
Как происходит оформление
Порядок получения микрокредитов одинаков в всех организациях и состоит из следующих этапов:
Оформление заявки. В МФО предусмотрен вариант отправки онлайн-заявки на сайте компании – круглосуточно и без выходных.
В анкете указываются:
- личные данные заявителя;
- желаемая сумма;
- характеристики и адрес земельного владения;
- контактный телефон и e-mail.
В ближайшее время с заявителем связывается кредитный менеджер. Сотрудник озвучивает предварительное решение и приглашает в ближайший офис для подписания договора.
Посещение офиса компании. Личное присутствие заявителя при оформлении договора – обязательное условие оформления залоговых микрозаймов. Менеджер изучает представленные документы, при необходимости помогает в их получении или восстановлении.
Осмотр объекта. В срок 24-48 часов сотрудники МФО выезжают на надел, определяют его залоговую стоимость и принимают решение о выдаче (отказе в выдаче) микрокредита.
Оформление договора происходит после проверки достоверности представленных документов.
Получение наличных. После оформления договора документы подаются на регистрацию, и только после этого деньги перечисляются заемщику на счет или выдаются в кассе МФО (до 100000 руб).
На руки заемщик получает договор займа и график платежей – возвращать долг следует не позднее указанной даты. В свидетельстве ЕГРН проставляется отметка о наличии обременений – заемщик не сможет распоряжаться имуществом, пока не выплатит долг.
Стандартная процедура оформления занимает от 1 до 5 дней, но МФО обычно идут навстречу заемщикам: сразу выдают аванс до 20% или предлагают ускоренную регистрацию по специальной схеме.
Погашение долга
Для удобства клиентов в МФК и МКК предусмотрено несколько вариантов погашения микрокредита:
- в кассе компании-кредитора;
- банковским переводом;
- онлайн-оплатой с карты на сайте;
- через платежный терминал;
- со счета электронных кошельков.
Срок зачисления и объем комиссии за транзакцию зависит от варианта погашения долга. Рекомендуем уточнять это заранее, чтобы не допускать случайных просрочек, и производить платежи в полном объеме.
Сохраняйте все чеки и квитанции об оплате до завершения срока договора. В случае необходимости это поможет доказать, что платеж был перечислен вовремя.
Преимущества залоговых займов
К достоинствам микрокредитов под залог земли относятся следующие моменты:
- Возможность оформить долгосрочный займ до 1 млн. руб на срок до 3-5 лет (для юридических лиц и ИП – до 3 млн. руб).
- Срочное оформление и минимум бюрократической волокиты – клиент получает деньги в течение 1-2 рабочих дней, сразу после того, как служба безопасности МФО завершит проверку правовой чистоты сделки.
- Сниженные процентные ставки. Займы с обеспечением выдаются на более привлекательных условиях, чем срочные микрокредиты (от 0,24% в день).
- Минимальные требования к заемщикам. При рассмотрении заявки микрофинансовые организации не уделяют внимания качеству кредитной истории, и выдают микрокредиты, даже если у клиента есть просрочки и открытые задолженности перед другими кредиторами.
- Постепенное погашение – раз в 2 недели или раз в месяц равными платежами на протяжении срока займа. Такой вариант погашения наименее обременителен для семейного бюджета и позволяет заемщику рационально использовать финансовые ресурсы.
- Отсрочка платежа – такая услуга есть во всех компаниях. Предельный срок пролонгации – до 4 недель. Обязательное условие – уплата начисленных процентов по микрозайму.
Возможные риски компании целиком покрываются обеспечением, поэтому займ под залог земли доступен всем владельцам земельных участков.
Недостатки для заемщика
Как и у всех кредитных продуктов, у займа под залог земельного участка есть недостатки:
- МФО оценивают залоговое имущество по среднерыночной стоимости, которая порой оказывается ниже кадастровой оценки;
- при нарушении клиентом условий договора земля переходит к кредитной компании;
- кредитор вправе отказать заявителю в оформлении микрокредита, если посчитает залог неликвидным.
Высоколиквидной считается земля под ИЖС, расположенная в черте города. Получить крупный займ под залог земли сельхозназначения заявителю будет проблематичнее.
Кто получит отказ
МФО вправе отказать в выдаче микрокредита, если:
- заемщик указал в анкете недостоверную или заведомо ложную информацию;
- не представил требуемые документы (предоставил неполный пакет необходимой документации);
- участок, который человек предлагает в залог, не соответствующий требованиям, предусмотренным к имущественному обеспечению кредитов;
- клиент не отвечает критериям, установленным в МФО в отношении заемщиков.
Даже клиенту с хорошим рейтингом откажут в оформлении микрокредита, если у него уже есть непогашенный долг перед организацией. Отрицательная кредитная репутация и закредитованность пользователя также может стать причиной отказа.
Что будет, если не возвращать долг?
Если заемщик оказался в сложной финансовой ситуации из-за проблем со здоровьем или в связи с сокращением на службе, и не может вовремя погасить очередной платеж, рекомендуем сразу обратиться к сотрудникам кредитной организации с просьбой о продлении микрозайма или отсрочке платежа.
Для этого потребуется написать соответствующее заявление, и указать причину просрочки. К заявлению прилагаются копии подтверждающих справок. Если специальная комиссия признает причину уважительной, компания пойдет навстречу клиенту и составит для него индивидуальный план погашения долга.
Единых правила переоформления условий в микрофинансовом сегменте не разработано.
Решения принимаются индивидуально в каждом случае, поэтому никакой гарантии получения отсрочки (рассрочки) платежа заемщику никто не даст.
Если заемщик не погашает микрокредит, и избегает общения с сотрудниками, на сумму долга начисляется штраф (не более 20% годовых) – пока объем долга с процентами не достигнет 300% от тела займа. Если предпринятые займодавцем меры не приводят к погашению долга, компания вправе подать исковое заявление в суд.
Продать залоговое имущество на аукционе кредитор сможет только после получения на руки судебного решения. Если после продажи земельного участка и погашения долга остаются свободные средства, кредитор обязан передать их клиенту.
Как выбрать надежного кредитора?
На этой странице опубликован перечень проверенных микрофинансовых компаний, выдающих микрокредиты под залог земли. Каждая из рекомендованных организаций зарегистрирована в Госреестре и состоит в одной из СРО. Это гарантирует честные и понятные условия кредитования, и строгое соблюдение требований Регулятора.
При выборе кредитной компании:
- изучайте условия кредитования и информацию для клиентов, представленные в открытом доступе на сайте;
- проверяйте актуальность свидетельства о регистрации в Госреестре на сайте ЦБ РФ;
- обращайте внимание на отзывы клиентов, опубликованные на сторонних ресурсах.
Посетите ближайшее отделение компании, лично пообщайтесь с сотрудниками и клиентами. Делайте выбор, опираясь на всю полученную информацию.
Получить подробную информацию о кредитных предложениям, тарифах, акциях и бонусах для заемщиков можно на нашем портале в разделе «Обзоры». Отсюда же возможно отправить онлайн запросы в надежные микрофинансовые компании, и уже через 10-20 мин. узнать предварительное решение.
Есть опыт получения микрозайма под залог земли? Оставляйте комментарии, делитесь впечатлениями с читателями. Помогите людям выбрать выгодный кредитный продукт!
| МФО | Сумма | Срок | Ставка | Заявка |
|---|---|---|---|---|
| до 30000 руб. | до 30 дн. | от 0,63% | Оформить заявку Отзывы (20) | |
| до 80000 руб. | до 126 дн. | от 0% | Оформить заявку Отзывы (23) | |
| до 14000 руб. | до 29 дн. | от 0,16% | Оформить заявку Отзывы (27) | |
| до 15000 руб. | до 30 дн. | от 1,2% | Оформить заявку Отзывы (19) |
Несколько раз пользовалась услугами компании Деньги на дом,всегда всё проходило без нареканий. Скорость и удобство ,вот что отличает их от остальных компаний – деньги действительно привозят на дом, это мне особенно удобно, уменя проблемы со здоровьем. хочу сказать спасибо за то,что выручают в трудную минуту.
Уже давно пользуюсь услугами компании Деньга, даже считаюсь здесь постоянным клиентом. Операторы очень общительные, неизменно вежливые и доброжелательные. Всё оформляют очень быстро – 10-15 минут и деньги на руках, ждать долго не приходиться.Всем советую эту компанию, не пожалеете.