• Срок - до 365 дней
  • Сумма - до 1 млн. руб.
  • Ставка - от 0,1 %
  • Обзоры МФО - 79 шт.

Займ под залог дома

Сумма: 30000 ₽
Ставка: от 2,1 %
Срок: до 21 дн.
Возраст: до 90 лет
Сумма: 100000 ₽
Ставка: от 0,77 %
Срок: до 30 дн.
Возраст: до 65 лет
Сумма: 16000 ₽
Ставка: от 2,24 %
Срок: до 30 дн.
Возраст: до 65 лет

Микрокредит под залог недвижимости – популярная услуга в сегменте микрофинасирования. Кредиторы охотно предоставляют заемщикам крупные суммы при наличии у них имущественного обеспечения – на срок до 5-10 лет, и под более низкие ставки, чем при оформлении срочных микрозаймов.

Свои риски кредиторы полностью покрывают залоговым обеспечением. При возникновении просрочек они через суд добиваются права реализовать имущество должника, и покрывают свои убытки.

К займам под залог дома (доли в нем) нередко прибегают как физические лица, так и организации малого бизнеса, которым кредитные учреждения отказывают в финансовой помощи.

В качестве залогового обеспечения может выступать любая недвижимость, если она находится:

  • в личной собственности – если имущество приобреталось в браке, требуется нотариально заверенное согласие супруга (супруги);
  • в совместной собственности – требуется согласие всех собственников, за исключением случаев, когда совладельцы – несовершеннолетние или недееспособные лица;
  • в долевой собственности – законодательно разрешено оформлять микрокредиты под залог недвижимости, находящейся в долевой собственности, при условии, что у заявителя есть права на нее, оформленные в соответствии с действующими правилами.

После подписания договора залога право на владение недвижимостью не переходит к займодавцу. Заемщик вправе и впредь пользоваться имуществом, но не может распоряжаться им по своему усмотрению: продать, подарить или еще раз заложить объект, пока не выплатит долг.

Особенности залоговых микрозаймов

Получить в долг возможно до 1 млн. руб (физ. лицам) и до 5 млн. руб. (для юридических лиц) на срок до 3-5 лет. Кроме выгодных условий, есть и другие преимущества залоговых предложений:

  1. Минимальный пакет документов: требуется только паспорт и документы, подтверждающие право собственности на недвижимость.
  2. Не нужно собирать справки, подтверждать доход и официальное трудоустройство.
  3. Кредитный лимит зависит от оценочной стоимости имущества – до 50-80% рыночной цены. Оценщиками выступают сотрудники МФО.
  4. Сниженные процентные ставки – от 0,2-0,3% в сутки (средняя ставка по срочным микрокредитам – 2% в день).
  5. Постепенное погашение ежемесячными равными платежами, что снижает уровень кредитной нагрузки на клиента.
  6. Заемщики вправе досрочно погашать долг без штрафов и пени. Проценты пересчитываются по факту.
  7. Лояльное отношение кредиторов к качеству КИ.
  8. Оформление микрокредита под залог недвижимости производится в срок до 24-48 часов – после проверки на наличие обременений.

Сделку требуется зарегистрировать в Госреестре недвижимости (ст. 339.1 ГК РФ). Это означает, что на оформление потребуется дополнительное время, но МФО часто идут навстречу клиентам и выдают аванс до 20% от суммы займа уже в день обращения.

Без регистрации в Росреестре договор залога не имеет юридической силы.

Недостатки для заемщика

У залоговых микрокредитов есть и недостатки, о которых нужно помнить заявителю:

  1. Если клиент не вернет долг, микрофинансовая организация имеет право реализовать залоговое имущество, чтобы вернуть деньги.
  2. Ставка по залоговым микрозаймам выше стандартных банковских процентов, переплата особенно заметна при оформлении микрокредита на срок больше года.
  3. Рыночная оценка объекта часто значительно ниже кадастровой стоимости, получить на руки владелец сможет до 50-80% этой суммы.
  4. Требуется страхование залогового имущества – эта сумма добавляется к сумме долга. Услуга не обязательна, но на практике без страхования залога МФО микрокредиты не выдают.

Если клиент берет займ на срок до 5-10 лет, дополнительно МФО требует заключить договор страхования жизни на весь период погашения долга.

Требования к залоговому имуществу

Общие условия для оформления залоговых микрокредитов одинаковы во всех МФО:

  • объект недвижимости должен находиться в регионе (городе) присутствия компании;
  • приемлемое техническое состояние имущества: объект не признан аварийным или ветхим, не стоит в списке на снос, не нуждается в капитальном ремонте, реконструкции и пр;
  • на имущество не наложен арест.

Каждая микрофинансовая компания вправе разрабатывать собственные требования к недвижимости, оформляемой в качестве залога.

Кому доступны залоговые микрозаймы

Взять микрокредит с обеспечением в МФО могут все желающие, отвечающие требованиям МФО в отношении заемщиков:

  • гражданство РФ;
  • постоянная или временная прописка в регионе в регионе оформления микрокредита;
  • возраст от 18 до 80 лет (возрастные критерии зависят от политики конкретной МФО);

Обязательное условие — постоянный источник дохода, достаточный для погашения долга.

Какие документы нужны?

При подаче заявки потребуется предоставить:

  • оригинал и ксерокопию паспорта;
  • ИНН и СНИЛС;
  • документы, подтверждающие право владения имуществом;
  • копию трудовой книжки и справку о доходах за последние 3 мес.

Если клиент подтвердит положительную кредитную репутацию, официальную занятость и уровень заработной платы, компания предоставит ему льготные условия по микрозайму: увеличит доступный лимит и снизит ставку уже при первом обращении.

Дополнительные требования к качеству КИ микрофинансовые компании предъявляют не всегда.

Получить займ могут, в том числе:

  • граждане с нулевым кредитным рейтингом – те, кто прежде не брал ни кредитов, ни займов, и пока не сформировал КИ;
  • с отрицательной финансовой дисциплиной и открытыми просрочками в других кредитных учреждениях.

В каждом конкретном случае МФО применяют персональный подход к клиенту, и разрабатывают для него индивидуальные условия кредитования.

Как получить залоговый микрокредит

Заявитель вправе заполнить заявку, лично обратившись в ближайшее отделение МФО. Для экономии времени возможно подать запрос через интернет – для этого потребуется заполнить несложную анкету на сайте компании:

  • указать требуемую сумму;
  • тип и расположение объекта недвижимости;
  • контактный телефон и e-mail.

В ближайшее время с заявителем связывается кредитный менеджер. Он озвучивает предварительное решение и приглашает в офис для подписания документов. В МКК «Профикредит», «Мани на диване» и др. сервисах кредитования есть услуга оформления договора микрозайма вне офиса. Сотрудник приезжает к заявителю в оговоренное время и помогает ему заполнить анкету.

Следующий этап – оценка стоимости объекта сотрудниками компании с выездом на место и составлением акта оценки залогового имущества. Проведение оценки заявитель оплачивает отдельно, иногда эту плату кредитор включает в стоимость микрозайма.

Итоговая оценочная стоимость зависит, в том числе, от следующих моментов:

  • ликвидности объекта;
  • наличия центрального водоснабжения, отопления, канализации;
  • транспортной доступности и путей подъезда.

Заемщик вправе проводить оценку имущества в сторонней организации, и обращаться за оформлением микрокредита, уже имея на руках акт оценки.

Прежде чем ставить подпись в договоре, рекомендуем внимательно изучить все указанные в нем положения, и обратить внимание на правильность оформления.

В договоре должны указываться следующие параметры:

  • полное наименование микрофинансовой организации, реквизиты;
  • полные данные заемщика;
  • параметры микрокредита: сумма, срок, ставка, порядок погашения;
  • информация о залоговом имуществе;
  • права и обязанности сторон, возникшие при подписании договора;
  • порядок действий при нарушении второй стороной принятых на себя обязательств.

Дополнительно составляется залоговый договор, в котором указывается информация:

  • о сторонах и обстоятельствах заключения этого соглашения;
  • сведения о залоговом имуществе, в том числе реквизиты свидетельства Госреестра недвижимости;
  • данные об оценочной стоимости с отсылкой на соответствующий акт;

В договор должны быть включены условия, в которых оговаривается ответственность заемщика за сохранность имущества и порядок взыскания в случае неуплаты займа.

Куда обратиться за получением микрокредита?

Перечень микрофинансовых компаний, готовых оказать помощь в получении займа под залог дома в день обращения, размещен на этой странице. Все рекомендованные компании зарегистрированы в Госреестре МФО, состоят в профессиональных СРО и работают под контролем Регулятора. Это означает, что они выдают микрозаймы в соответствии с требованиями ЦБ И РФ и действуют в рамках законодательства.

Прежде чем подавать заявку, ознакомьтесь с услугами каждой из представленных в списке МФО в наших обзорах, изучите отзывы клиентов, и обратите внимание на официальную документацию, опубликованную на их официальных сайтах.

Воспользуйтесь кредитным калькулятором, чтобы рассчитать будущую кредитную нагрузку. Если остались вопросы, не стесняйтесь задавать их сотрудникам по телефону горячей линии или через кнопку обратной связи на сайте.

Убедитесь, что у компании имеются представительства в вашем городе – для оформления залогового микрокредита требуется личное присутствие заемщика. Подавайте заявку, только если все условия устраивают.

Кто еще выдает микрокредиты под залог недвижимости?

Микрокредиты физическим лицам под залог недвижимости возможно получить не только в банке и в микрофинансовой компании, но и у частного кредитора. Так, в МФО «Займиго» действует площадка р2р-кредитования. Это – наиболее безопасный вариант сотрудничества с частными инвесторами. Организация здесь выступает гарантом сделки, и за услуги удерживает от 2 до 5 процентов от суммы займа.

Эксперты не советуют обращаться в нелегальные компании, чтобы избежать дополнительных финансовых проблем. Проверить легитимность компании-кредиторов можно на официальном сайте Банка России.

Если информации о фирме в Госреестре нет, это означает, что Регулятор исключил ее из официального перечня МФО за допущенные нарушения. В этом случае отдайте предпочтение другим организациям с положительными отзывами клиентов и опытом работы.

Подберите надежную микрофинансовую компанию на нашем сайте, и подайте онлайн заявку на займ под залог дома. Уже через час вы узнаете итоговое решение, и получите нужную сумму за 1-2 дня.

Лучшие предложения по займам
МФОСуммаСрокСтавкаЗаявка
до 30000 руб. до 21 дн. от 2,1% Оформить заявку Отзывы (22)
до 100000 руб. до 30 дн. от 0,77% Оформить заявку Отзывы (17)
до 16000 руб. до 30 дн. от 2,24% Оформить заявку Отзывы (27)
до 30000 руб. до 30 дн. от 0,63% Оформить заявку Отзывы (19)
8 Комментариев
  • Napaleo says:

    Хочу сказать о Мани фанни.даже если вы заплатите день в день или раньше то обязательно вам будут звонить по несколько раз н дню и спрашивать когда погасите.их служба взыскания это капец, конечно .звонят дней за 5 перед датой платежа по всем номерам которые указаны в анкете.сообщают всем о вашей дате платежа.Не берите у них ничего!

  • Nikita 33 says:

    В профи кредит можно на выбор предъявлять справки с работы о заработной плате, справку по форме 2-НДФЛ, или найти одного-двух платежеспособных поручителей. только так можно получить займ больше 30 000 рублей. Мне было проще справки собрать. Что я и сделал. Деньги выдали на след. день после оформления. Думаю, с погашением недоразумений не возникнет.

  • Наталья Б says:

    До 30 000 рублей в Мани на диване дают кредит без поручителей. Если сумма займа свыше 30 тысяч, то кредит предоставляется под обеспечение — нужен поручитель или залог.

  • Ден Марин says:

    как-то оформлял займ в МигКредит, всего один раз. Оформлял на сайте, подавал онлайн заявку. Из документов понадобился только паспорт и еще пришлось регистрировать карту. Заявку одобрили очень быстро, анкету вообще автоматом одобрили. Проценты как везде, не выше чем в других сервисах.

  • Алёна Ш says:

    Онлайн-займ – хорошая возможность если срочно нужны деньги и взять их негде . Недавно столкнулась с такой проблемой.Обратилась в «МаниМен», где получилось взять займ несмотря на то что у меня есть проблемы в кредитнйо историей и в банках мне уже несколько лет отказывают !Спасибо что выручили!

  • Истомин Николай Петрович says:

    уже не раз брал взаймы в Лайм Займ, в последне время даже по льготному тарифу для пенсионеров. Беру по немногу, сразу с пенсии погашаю. В общем не так чтоб очень уж дорого, если брать не на долго

  • НиколасКейдж says:

    Как-то оформлял займ на сайте компании “5 элемент”, так одни проблемы были. – никак не приходила СМС-ка с кодом, сколько ни пробовал Так и отступился, в поддержку не звонил, деньги перезанял в другом месте.

  • Юрий Р says:

    Отличный оперативный сервис Лайм Займ, одобряют в течении получаса, выдают любым удобным способом. выручили меня в нужную минуту.Акций часто проводят, оповещения приходят на почту. Удобно и быстро, меня все устраивает

Добавить комментарий
Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть