• Срок - до 365 дней
  • Сумма - до 1 млн. руб.
  • Ставка - от 0,1 %
  • Обзоры МФО - 78 шт.

Реструктуризация долга в МФО

Сумма: 100000 ₽
Ставка: от 0,77 %
Срок: до 30 дн.
Возраст: до 65 лет
Сумма: 16000 ₽
Ставка: от 2,24 %
Срок: до 30 дн.
Возраст: до 65 лет
Сумма: 30000 ₽
Ставка: от 2,1 %
Срок: до 21 дн.
Возраст: до 90 лет

Оказались в сложном финансовом положении и опасаетесь, что не сможете своевременно погасить займ? Попросите кредитора о реструктуризации долга в МФО. Микрофинансовые компании предоставляют возможность изменить условия договора клиентам, допустившим просрочку платежа по уважительным причинам.

Переоформление договора – вынужденная мера, которая позволяет человеку:

  • получить дополнительное время для решения денежной проблемы;
  • уйти от штрафных санкций;
  • избежать общения с коллекторами;
  • сохранить репутацию добросовестного клиента;
  • уйти от судебных разбирательств с компанией-кредитором.

Реструктуризация займа в МФО выгодна и кредиторам, поскольку, предоставляя рассрочку платежа, компании повышают вероятность возврата своих средств и экономят время и деньги на покрытие судебных издержек.

Добиться улучшения условий по договору займа возможно только при условии, что на это есть серьезные основания, подтвержденные документально.

К таковым относятся:

  • тяжелая и продолжительная болезнь;
  • несчастный случай, повлекший травмы;
  • сокращение с работы или увольнение, связанное с состоянием здоровья;
  • стихия, причинившая материальный ущерб (от 500 000 руб);
  • банкротство физического лица.

Лояльной политикой МФО привлекают добросовестных заемщиков, временно оказавшихся в сложной жизненной ситуации.

Пролонгация договора

Существуют и более простые варианты пересмотра условий микрозайма. Один из них — пролонгация – увеличение срока микрозайма на тот же период, что он был оформлен. Максимальный срок продления – на 30 дней. Такую услугу предоставляют такие сервисы, как «Мани Мен», «Лайм Займ», «Кредито 24» и др.

Обязательное условие для продления – единовременное погашение начисленных процентов. В сервисах онлайн-кредитования услуга пролонгации доступна из личного кабинета заемщика. Активировать опцию клиент может самостоятельно, не обращаясь к сотрудникам компании.

Воспользоваться пролонгацией можно, если срок погашения пока не истек, но клиент опасается, что не сможет вовремя вернуть долг.

В отдельных МФО предусмотрен бесплатный льготный период (7-15 дней), в течение которого можно продлить микрозайм без пени и штрафов, даже если срок возврата долга уже истек. Эта информация публикуется на сайте МФО в разделе с официальной документацией.

В онлайн-сервисах с подключенной услугой «автоплатеж» продление микрокредита активируется автоматически, если в дату погашения на карточном счете оказывается недостаточно денег для списания полной суммы долга. В этом случае списываются только проценты, и срок возврата передвигается на 7-30 дней (зависит от сервиса).

Процентная ставка после продления микрокредита не может быть увеличена, это запрещает 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности». Частые отсрочки платежа негативно влияют на кредитный рейтинг.

Количество пролонгаций  ограничено законодательно– до семи в 2018 году, и не более пяти – с 2019 года. Эксперты не рекомендуют злоупотреблять этой возможностью – кредиторы расценивают частые продления срока микрокредитов как косвенный показатель сложностей с финансами, и нередко отказывают таким клиентам в выдаче микрозаймов.

Варианты реструктуризации

Для удобства заемщиков микрофинансовые организации предлагают несколько вариантов переоформления договора займа:

  1. Рассрочка платежа – наиболее популярный вид реструктуризации долга в МФО, который предполагает продление срока договора одновременно с уменьшением размера ежемесячных обязательных платежей.
    Регулярные платежи в этом случае уменьшаются, а общий объем начисленных процентов увеличивается за счет увеличения срока выплат. Обслуживание микрокредита обойдется клиенту дороже, чем было предусмотрено в начальном договоре.
  2. Отсрочка платежа – приостановление начисления процентов по микрокредиту на срок от нескольких недель до нескольких месяцев – срок зависит от конкретной ситуации и политики компании. Отсрочку кредиторы предоставляют редко, и только постоянным, благонадежным клиентам.
  3. Кредитные каникулы – в этом случае компания временно освобождает клиента от обязанности погашать тело кредита, при условии, что он обязуется своевременно оплачивать начисленные проценты. Льготный период может составлять от 2-х до 4-х недель. Эта услуга аналогична пролонгации, ее предоставляют клиентам, оформившим долгосрочные микрокредиты с ежемесячным погашением. Воспользоваться кредитными каникулами заемщик сможет не чаще 1 раза в год.
  4. Аннуляция (полное списание) задолженности. На практике этот вариант возможен только в случае признания заемщика банкротом в судебном порядке, либо при погашении клиентом большей части кредита.

На основании политики компании, разработанных ею программ реструктуризации долга в МФО и особенностей договора стороны вместе ищут оптимальный выход из ситуации.

Как переоформить договор займа

Чтобы добиться желаемого результата, советуем при подаче заявления уделять внимание даже самым незначительным нюансам, и придерживаться следующей последовательности действий:

Уточните порядок подачи заявления, предусмотренный в конкретной организации. Найти нужную информацию пользователи могут на официальном сайте компании или телефону горячей линии.

Оформление реструктуризации предполагает предоставление следующих документов (пакет зависит от причины возникновения просрочки):

  • копию договора займа;
  • копию паспорта;
  • копию ИНН;
  • копию выписки из истории болезни или медицинскую справку;
  • копию трудовой книжки;
  • справку о зарплате за 6 мес;
  • или справку о постановке на учет по безработице с указанием суммы выплачиваемого пособия;
  • письменное согласие супруга (супруги) на переоформление договора.

Составьте заявление на имя руководителя МФО по специальной стандартизированной форме.

Укажите в нем:

  • паспортные данные и контакты заемщика;
  • номер договора, по которому допущена просрочка;
  • причины неплатежеспособности;
  • информацию о доходах и тратах;
  • сведения об имуществе и семейном положении должника.

Объясните причину возникновения просрочки, реальный уровень дохода, желаемый размер последующих платежей. Чем подробнее составлено заявление, там выше шансы на одобрение.

Выберите одну из доступных схем реструктуризации:

  • отсрочку по уплате тела займа;
  • составление персонального плана погашения долга и процентов по нему;
  • пролонгацию и пр.

При личном общении с сотрудником предложите собственный вариант выхода из ситуации, объясните, как планируете возвращать долг, если МФО согласится изменить условия кредитования.

Отправьте заявление заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении по адресу, указанному на сайте компании. К заявлению приложите отсканированные копии документов, подтверждающих сведения, указанны в заявлении.

Заемщик может лично подойти в ближайший офис микрофинансовой организации и обратиться к сотруднику. Оператор поможет с заполнением заявки и подготовкой необходимых документов.

Дождитесь решения. Заявления о реструктуризации рассматривает специальная комиссия. На ответ по закону дается 10 дней с момента получения запроса. О решении клиенту сообщается по e-mail или по адресу постоянной регистрации, указанному в договоре.

При личном обращении в офис вопрос решается на месте, в течение ближайшего часа. Сотрудник предложит приемлемые варианты решения проблемы, подготовит дополнительное соглашение и график выплат по нему.

Подпишите новое соглашение к договору, в котором отражены измененные условия. В большинстве компаний для этого требуется личное присутствие заемщика, но в отдельных компаниях допускается подписание соглашения посредством АСП (цифровой подписи из СМС).

В доп. соглашение включаются следующие параметры:

  • номер и дата первоначального договора;
  • данные заемщика;
  • суммарный объем долга;
  • новый срок погашения.

С момента подписания дополнительного соглашения прекращается дальнейшее начисление пени и штрафов. Для погашения уже начисленных штрафных санкций требуется составление еще одного дополнительного договора.

Кто получит отказ?

Стандартных правил по реструктуризации займа в МФО нет. Все решения принимаются индивидуально, с учетом рейтинга клиента в сервисе, качества КИ и наличия открытых задолженностей в МФК (МКК).

  1. Если при проверке заявления сотрудники организации-кредитора выяснят, что заемщик скрывает от них неофициальный источник дохода, в реструктуризации может быть отказано.
  2. Если в прошлом человек неоднократно допускал нарушения кредитных обязательств, допускал просрочки, и его финансовый рейтинг находится на нулевой отметке, компания не пойдет навстречу такому клиенту.
  3. Если у человека хороший рейтинг в сервисе, и он впервые просит о рассрочке, в расчете на дальнейшее сотрудничество компания может пойти ему навстречу, но заранее гарантии одобрения никто не даст.

В такой ситуации должники нередко решаются на оформление новых микрозаймов в других микрофинансовых организациях или у частных кредиторов. Перекредитование – не выход из финансовой кабалы, а прямой путь в долговую яму, выбраться из которой сложно. Такие варианты погашения микрокредитов рано или поздно приводят к судебным разбирательствам с кредиторами и к банкротству физического лица.

Заключение

Специалисты в финансовой сфере не советуют идти на реструктуризацию без особой необходимости, чтобы не усугублять положение, ведь при пролонгации договора существенно возрастает сумма переплаты.

Чтобы не оказаться в подобной ситуации, советуем при оформлении микрозаймов просчитывать возможные риски:

  • не переоценивайте собственные финансовые возможности;
  • тщательнее планируйте бюджет;
  • не совершайте необдуманные покупки;
  • ищите дополнительные источники дохода.

Реструктуризация оправдана, если человек – не злостный неплательщик и дорожит своей финансовой репутацией. В любом случае, желательно предварительно оценить все «за» и «против», найти сторонние резервы, чтобы как можно быстрее вернуться к прежнему графику погашения займа.

Есть, что добавить по теме? Оставляйте комментарии, ваше мнение важно для наших читателей!

Лучшие предложения по займам
МФОСуммаСрокСтавкаЗаявка
до 100000 руб. до 30 дн. от 0,77% Оформить заявку Отзывы (16)
до 16000 руб. до 30 дн. от 2,24% Оформить заявку Отзывы (24)
до 30000 руб. до 21 дн. от 2,1% Оформить заявку Отзывы (20)
до 15000 руб. до 30 дн. от 0,5% Оформить заявку Отзывы (21)
3 Комментария
  • Серов says:

    Брал я в займ в Слонфинанс, и в СМС-Финанс – обе самые обычные МФО, и проценты тоже как и везде. В общем, где бы ни хватал долги,везде надо их вовремя отдавать, тогда и проблем не будет. Я так думаю

  • Розалия Нуриева says:

    Я в “Центре займов” уже постоянный клиент, да и операторы меня уже запомнили. сервис – супер, все вежливо и культурно, да еще и быстро.Возващаю долги всегда в срок, поэтому и ко мне относятся нормально.

  • Моисеенко Карина says:

    Я уже давно пользуюсь сервисом Срочно Деньги. Условия вполне приемлемые, нет никаких скрытых процентов, можно оформить займ буквально за 5 минут, очень удобно. Буду обращаться снова.

Добавить комментарий
Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть